Coronavirus? Politik? Om din onkel Joe nogensinde får et job eller ej?
Der er altid nogle samtaleemner, du helst vil undgå ved familiens middagsbord denne jul, og de seneste to år har kastet nogle doozes ind i blandingen. Dette kan være din første familieferie efter en længere periode med social distancering, så der kan være nogle interessante udviklinger. Feriesammenkomster og familiedynamik kan være filmværdige, fra komedier til direkte gysershows. Så det kan være nyttigt at planlægge lidt på forhånd for at holde samtalerne positive og stemningen festlig.
Finansielle emner kan være på den følsomme side af nogle familiedynamikker, men i år er der mange økonomiske emner, du venligt kan navigere i. Og nogle af disse neutrale zoneområder kan være den helt rigtige distraktion fra kommentarer om tante Dottys tredje portion frugtkage.
Det er nemt at blive så fanget af logistikken med at dekorere, shoppe og pakke gaver ind, at man glemmer at fokusere på, hvad ferien handler om. Julen er ligesom Thanksgiving en naturlig tid til at tælle dine velsignelser, og det inkluderer at være opmærksom på, hvad du allerede har. Selvom det ikke er din familietradition at få alle til at gå rundt om bordet og sige, hvad de er taknemmelige for, kan du stille og roligt gøre dette for dig selv.
Fra et økonomisk perspektiv kan det at være taknemmelig for det, du allerede har, reducere stress og give dig mulighed for at undgå forbrugsfælder, der følger med Black Friday, Cyber Monday og endelig efter-jul-salg. Et fokus på taknemmelighed kan flytte din opmærksomhed til det, du har i stedet for det, du mangler. Det kan også hjælpe dig med at forpligte dig til dine langsigtede mål, for eksempel med fokus på værdien og vigtigheden af at spare for at købe din første bolig eller opfylde dine pensionsopsparingsmål.
Økonomiske bedrifter er altid værd at fejre, men de er især søde efter udfordringerne i det sidste halvandet år. Mens mange amerikanere stod over for økonomiske vanskeligheder under pandemien, var andre i stand til at drage fordel af en tvungen reduktion i udgifterne. Uanset hvad du var i stand til at opnå, småt eller stort, så brug et øjeblik på at genkende, hvad du opnåede. At bevare beskæftigelsen, ikke komme bagud med regninger, refinansiere et hjem … alt er gevinster.
Et år efter pandemien sagde mere end halvdelen (53%) af amerikanerne, at deres økonomiske situation var forbedret sammenlignet med det foregående år, ifølge Pew Research Center. Hvorfor ikke tage lidt tid ved Thanksgiving-bordet for at genkende de økonomiske mål, som du og dine familiemedlemmer har realiseret i år? Hvis familiemedlemmer var i stand til at øge deres 401(k)-bidrag eller købe et hjem i løbet af det sidste år, er det en præstation, der er værd at anerkende. Og for børn, der var hjemme og havde lidt ekstra tid til at hjælpe naboer eller finde småjobs, kan de også være med i deres historier.
Sådanne fejringer kan være en motivation for familiemedlemmer, der har haft succes, til at fortsætte det – og inspiration for dem, der har brug for et skub for at komme i gang.
Feriesæsonen er en vidunderlig tid til at diskutere slutningen af året velgørende give planer for enten individuelle medlemmer eller familien. Som sidste år kan du få fradrag for velgørende bidrag ydet i 2021, uanset om du specificerer eller ej, og hvis du specificerer, er bidragsgrænsen højere end normalt — du kan trække op til 100 % af din justerede bruttoindkomst pr. donationer til kvalificerede filantropier. Dette inkluderer donation af brugte biler, især vigtigt lige nu, da der er færre brugte biler tilgængelige på markedet. Din brugte bil i år kan have mere donationsværdi, end du tror.
Hvis din portefølje nydt godt af aktiemarkedsgevinsterne fra det seneste år, har du muligvis en anden skattesmart mulighed for velgørende gaver. Ved at donere værdsatte aktier til en velgørende organisation kan du fratrække værdipapirernes aktuelle værdi uden at skulle betale kapitalgevinster på deres værdistigning.
Endelig kan familiemedlemmer over 70½ år overveje at donere nogle af deres påkrævede minimumsudlodninger. Du kan give op til $100.000 direkte fra din IRA- eller arbejdspladspensionskonto til velgørenhed uden at skulle betale indkomstskat på udbetalingen.
Hvis du har økonomiske mål, som du kan bruge professionel vejledning med, så brug denne tid sammen med din familie til at spørge, om de kan anbefale en finansiel planlægger, der kan hjælpe. Ligesom du måske beder din familie om anbefalinger til de bedste nye restauranter eller en betroet læge, kan det være uvurderligt at få en henvisning til en finansiel rådgiver.
Når du først har fået et par navne, vil du selvfølgelig lave dit eget hjemmearbejde for at sikre dig, at rådgiveren passer godt. Se efter en person, der har erfaring med at arbejde med kunder, der har en lignende økonomisk situation som din. Det er også vigtigt at forstå, hvordan de bliver betalt, og om de tilbyder de tjenester, du har brug for.
Selvom denne måske er bedre egnet til efter du har forladt middagsbordet, er feriesammenkomster en god mulighed for diskret at tjekke ind med familiemedlemmer på ejendomsplaner. Dette kan være et ubehageligt emne for nogle, men pandemien har også mindet mange af os om vores egen dødelighed og kan betyde, at familiemedlemmer er mere modtagelige for denne vigtige samtale. Især hvis nogen melder sig frivilligt til, hvad de har gjort for at være bedre forberedt på det uventede.
At have en ejendomsplan i orden betyder, at dit familiemedlem kan være sikker på, at deres ønsker vil blive udført i værste fald. En ejendomsplan bør som minimum indeholde et testamente, sundhedsdirektiver og en sundhedsfuldmagt og finansiel fuldmagt. De, der ønsker eller har brug for at yde yderligere økonomisk støtte til deres kære, kan også overveje en livsforsikring.
Det behøver ikke at være besværligt at have økonomiske samtaler, især hvis du holder dig til brede emner, som dem ovenfor. Jo mere I taler om penge som familie, jo mere behageligt vil I diskutere det fremover, hvilket betyder, at I kan tackle sværere pengesamtaler i fremtiden. Og hvem ved, onkel Joe forlader måske forsamlingen i år og bliver inspireret til at få det job.
Denne artikel er skrevet af og præsenterer synspunkter fra vores bidragende rådgiver, ikke Kiplinger-redaktionen. Du kan tjekke rådgiveroptegnelser hos SEC eller hos FINRA.Formand for Prudential Individual Life Insurance, Prudential Financial
Salene Hitchcock-Gear er præsident for Prudential Individual Life Insurance. Hun repræsenterer Prudential som direktør i Women Presidents’ Organization Advisory Board og tjener også i bestyrelsen for American College of Financial Services. Derudover har Hitchcock-Gear en bachelorgrad fra University of Michigan, en Juris Doctor-grad fra New York University School of Law samt FINRA Series 7 og 24 værdipapirlicenser. Hun er medlem af New York State Bar Association.