4. maj 2026Opdateret 7. maj 2026, kl. 15.49. ET

• Mark Zandi, cheføkonom for Moody's Analytics, sagde, at krigen i Iran knuste forventningerne om tre rentenedsættelser i begyndelsen af 2026.
• Det betyder, at nogle låntagere bliver nødt til at arbejde hårdt for at finde bedre tilbud.

Federal Reserves afventende tilgang til rentenedsættelser i 2026 får låntagere til at spekulere på, hvornår de får en pause på billån, realkreditlån og kreditkort. Desværre bliver forbrugerne i øjeblikket nødt til at skabe deres egne heldige pauser.

Mange eksperter fortalte os, at vi helt sikkert ville se nogle rentenedsættelser i første halvdel af 2026. Nej. Fed har holdt renterne stabile for hvert af de første tre møder i 2026 i januar, marts og april. Inflationen er igen top of mind.

Den 29. april meddelte Federal Reserve, at dens politiske komité besluttede at fastholde de korte renter. Målintervallet for federal funds-renten forbliver på 3,5 % til 3,75 %.

Fed tog den samme forblive-tilgang den 18. marts og udtalte dengang, at "implikationerne af udviklingen i Mellemøsten for den amerikanske økonomi er usikre."

I sin meddelelse i april udtalte Fed:"Udviklingen i Mellemøsten bidrager til et højt niveau af usikkerhed om de økonomiske udsigter."

Hvis Fed ikke tilbyder låntagere lettelse, betyder det, at låntagere skal gøre alt, hvad de kan, for at sikre, at de kvalificerer sig til de lavest mulige renter – og shoppe rundt efter tilbud på kreditkortrenter, realkreditlån og billån.

Ja, Fed sænker ikke renten. Men mange forbrugere kan foretage en række tiltag for at forbedre deres chancer for at finde lavere end gennemsnittet rentesatser på mange lån.

Sådan får du en lavere rente på et billån

Billån: Den gennemsnitlige årlige procentsats for køb af nye køretøjer var 6,9 % i første kvartal, en stigning fra 6,7 % i fjerde kvartal sidste år, men et fald fra 7,1 % i første kvartal af 2025, ifølge Edmunds, et websted for bilindkøb.

Det gennemsnitlige beløb, der blev finansieret til nye køretøjer, steg til et rekordhøjt niveau på $43.899 i første kvartal af 2026.

En person, der finansierer 43.000 USD til 7 % for et nyt billån, vil sandsynligvis betale mere end 9.000 USD i renter i løbet af billånets levetid, ifølge Ivan Drury, direktør for indsigt hos Edmunds.

Hvis din kredit er god til fremragende, kan du nemt gøre det langt bedre end det ved at shoppe rundt efter et billån og eventuelt shoppe rundt efter en bil, SUV eller lastbil, der tilbyder en fantastisk salgsfremmende rente.

Kreditscore betyder så meget mere, når det er sværere at finde en lav rente – derfor skal du absolut betale regninger til tiden, sørge for at holde saldi lav på kreditkort og ikke optage for meget gæld.

Overvej disse data fra Cox Automotive:Den gennemsnitlige lånerente for super prime-låntagere – dem med kreditscore i intervallet 760 til 850 – som tog et nyt billån i april var 5,3 %. Det kan sammenlignes med et gennemsnit på 9,9 % på et nyt billån for låntagere med en prime rating med kreditscore i intervallet 660 til 719.

Tag en ny bil på $48.000, hvor forbrugeren optager et billån på $42.000. En sats på 9,9% ville udmønte sig i en betaling på $776 måned på et 72-måneders billån. Den lavere sats på 5,3 % ville betyde en månedlig betaling på 682 USD – eller en besparelse på 94 USD om måneden.

I det lange løb kan en bil på $48.000 ende med at koste $61.870 for en låntager, der har en kreditscore, der bare er middelmådig, sagde Mark Schirmer, Cox Automotive-talsmand. Derimod ville bilen ende med at koste 55.123 USD i løbet af det 72-måneders billån, hvis du har en stærk kredit og kvalificerer dig til en lavere rente.

Jeremy Robb, cheføkonom hos Cox Automotive, sagde, at Fed holder tilbage at sænke renterne nu, da politiske beslutningstagere vejer forhøjede inflationsrisici mod et arbejdsmarked, der fortsætter med at sende blandede signaler.

Han bemærkede i en rapport, at næsten to måneder med vedvarende højere energipriser forstærker en "vent-og-se-tilgang" og komplicerer udsigterne på kort sigt for mulige rentenedsættelser.

Billånsrenterne vil sandsynligvis forblive højere i længere tid, sagde han.

"Inflationshistorien kan blive bedre i andet halvår af året," sagde Robb, "men i det nuværende miljø er der ringe grund til at forvente nogen bevægelse fra Fed."

Alligevel ved enhver, der ser en annonce eller to på tv eller andre steder, at bilproducenter udråber nogle ret lave priser på specifikke mærker og modeller. Spændende finansieringsaftaler tilbydes ikke overalt, men nogle få er derude.

"Hvis du er mærkeagnostisk og har relativt god kredit, kan tilbud med lav rente nemt spare tusindvis af dollars i løbet af lånets løbetid," sagde Drury hos Edmunds.

En forhandler kan tilbyde bundet finansiering, såsom en sats på 0 %, der tilbydes af en bilproducents finansieringsarm, hvis du er kvalificeret.

I april havde omkring 6 % af alle forhandlerfinansieringsaftaler priser på 1,99 % eller lavere, ifølge Edmunds. Nogle modeller omfattede ifølge Drurys forskning Buick Envision, Ford Mustang Mach-E, Mazda CX-70, Chevrolet Bolt, Hyundai Sante Fe og Toyota Prius Plug-In Hybrid.

Drury anbefaler, at du spørger om andre lavpristilbud, selvom den annoncerede ikke virker for dig.

Andre måder at kvalificere sig til lave priser:Gør dit bedste for at holde en højere kreditscore; handle hos lokale kreditforeninger, banker og andre steder for et billån med lavere rente, før du går ind i forhandleren. Tjek din kreditrapport for at se eventuelle fejl og rette dem, før du ansøger om et lån. Se AnnualCreditReport.com for gratis rapporter.

Forbrugere indser ofte ikke, at den rente, de betaler for et autolån, ikke er forudbestemt udelukkende baseret på deres kreditscore eller kredithistorik. Eksperter siger, at forbrugere kan løbe ind i skjulte finansielle markeringer, der gavner forhandleren, ikke forbrugeren. Det kan betale sig at shoppe rundt efter et lån.

En ny skattelettelse kan også spare penge på nogle billån

Det nye fradrag for nye billånsrenter under One Big Beautiful Bill gælder på føderale selvangivelser for 2025, 2026, 2027 og 2028. Det kan spare mange mennesker et par hundrede dollars eller mere på deres skatteregning.

Fradraget – som kan kræves, selvom du tager standardfradraget – gælder ikke for leasing eller brugte biler. Køretøjet skal have slutmontage i USA. Tjek VIN-dekoderværktøjet på National Highway Traffic Safety Administrations websted for at bekræfte placeringen af den endelige samling.

På afkast i 2025 krævede mere end 1 million skatteydere fradrag for renter af nye billån på deres føderale afkast fra den 14. april, dagen før skattedagen, for køretøjer købt i 2025 ifølge data fra det amerikanske finansministerium.

Det gennemsnitlige fradrag var mere end $1.800. Det beløb, der kræves på selvangivelserne for billånsrenter, vil variere hvert år, da der typisk betales mere renter i de første år af et billån. Hvor meget du vil spare i skattekroner, vil variere afhængigt af din skatteramme. Ved en skattesats på 22 % ville skattebesparelsen være 396 USD på et fradrag på 1.800 USD.

Fradraget udfases for husstande med højere indkomst. Enkelt sagt bemærker mange skattewebsteder, at fradraget for renter på autolån ikke længere er tilgængeligt ved en ændret justeret bruttoindkomst på 150.000 USD for enlige filer og 250.000 USD for ægtepar, der indgiver et fælles afkast.

Sådan finder du et bedre tilbud på kreditkort

Kreditkort: Den gennemsnitlige kreditkortsats, der tilbydes forbrugere nu, er 19,57% - et lille fald fra 20,09% for et år siden, ifølge Bankrate.com. Bankrate.com bruger midtpunktet af rækken af kreditkortpriser, der tilbydes af mere end 100 populære kort fra de 50 største udstedere.

Leder du efter en bedre pris? Tjek din postkasse og shop online. Hvis din kreditscore er god, f.eks. en FICO-score på 670 eller bedre, kan du kvalificere dig til tilbud på 0 % på saldooverførsler og nye køb i en begrænset periode, ifølge Ted Rossman, hovedanalytiker for Bankrate.com.

"De bedste kreditkorttilbud er for nye kunder," sagde Rossman. Du kan få 0 % på saldooverførsler og nye køb i op til 21 måneder på nogle kort som Wells Fargo Reflect og U.S. Bank Shield Visa.

Hvis du har kreditkortgæld, og det har omkring halvdelen af kortholdere, anbefaler Rossman, at du glemmer belønninger og fokuserer på at finde det bedste rentesprængende kreditkort.

Hvis du er i stand til at få et tilbud på 0 % på en saldooverførsel, sagde han, skal du dividere det, du skylder, med det antal måneder, du vil være dækket med 0 %. Og så sigt efter at betale alt, hvad du skylder i løbet af de næste 21 måneder, hvis det er længden af det tilbud.

I stand til at overføre $5.000 i kreditkortgæld til et kort, der tilbyder 0% i 21 måneder? I det eksempel kunne du sigte efter at betale $250 om måneden for at tilintetgøre al den kreditkortgæld på mindre end to år, mens du har 0 % på bordet.

"Tilføj ikke nye køb, da det er svært at ramme et bevægeligt mål," sagde Rossman.

Forbrugere, der har en lav kreditscore - eller mere end $5.000 eller $6.000 i kreditkortgæld - bør overveje at arbejde med en velrenommeret nonprofit kreditrådgiver, såsom Money Management International eller GreenPath Financial Wellness, sagde Rossman.

"De har gældsforvaltningsplaner på linje med en rente på 6% til 7% over fire til fem år, og de arbejder med næsten alle," sagde Rossman.

Samlet set ville forbrugerne automatisk have set lidt lavere renter på deres kreditkort i begyndelsen af 2026, hvis Fed havde sænket de korte renter, som mange forventede nu.

Nogle havde forudsagt rentenedsættelser på tre kvarte point i første halvdel af 2026, men udsigterne ændrede sig hurtigt.

Mark Zandi, cheføkonom for Moody's Analytics, sagde, at krigen i Iran brød disse forventninger. Feds holdning er at sætte rentenedsættelser i bero midt i ekstraordinær usikkerhed, sagde han, ligesom det, der fandt sted, da Trump-administrationen indførte toldsatser i 2025.

Det er uklart, sagde Zandi, om Fed vil genoptage rentenedsættelser midt i følgevirkningerne fra Iran-krigen.

Langsommere økonomisk vækst og højere arbejdsløshed kunne forventes forude, sagde Zandi og favoriserer rentenedsættelser. Men stigningen i inflationen og frygten for, at inflationen kan blive højere, kan være et argument for renteforhøjelser i fremtiden.

Hvordan kan du få en rente under 6 % på et boliglån?

Lån: Den gennemsnitlige 30-årige fastforrentede realkreditrente ramte 6,23% pr. 23. april ifølge Freddie Macs ugentlige undersøgelse. Det er et fald fra 6,3 % den foregående uge og et fald fra 6,81 % for et år siden.

Den realkreditrente, du ville kvalificere dig til at modtage, vil variere baseret på en lang liste af faktorer, herunder din kreditscore, størrelsen af din udbetaling og ja, hvor meget du er villig til at shoppe rundt.

"Renter på realkredit afhænger virkelig af, hvor risikabelt du ser ud på papiret," sagde Matt Schulz, chefkreditanalytiker for Lending Tree.

"Det bedste, du kan gøre, er at øge din kreditscore, sænke din gæld og sætte ned så meget, som du komfortabelt kan," sagde Schulz.

En strategi til at øge din kreditscore:"At betale ned på kreditkortsaldi kan hjælpe din score overraskende hurtigt, og det samme kan korrigere fejl på din kreditrapport, hvis du finder dem," sagde Schulz.

En køber, der komfortabelt kan sætte 20 % eller mere af købsprisen ned, kan typisk kvalificere sig til en lavere pris, ifølge eksperter. Långiveren påtager sig mindre risiko, når du har flere penge investeret i ejendommen.

Rossman råder dig til, at opretholdelse af en stærk kreditscore og shoppe rundt efter den bedste pris samlet set kan give enorme besparelser.

"En stor fejl, vi ser, er bare at gå med det første tilbud, du får, som ofte er baseret på anbefaling fra en ejendomsmægler, et familiemedlem eller en ven," sagde Rossman.

Rossman bemærkede, at tidligere i april var den bedste 30-årige faste realkreditrente på bankrente 5,64 % – med et landsgennemsnit på 6,36 %. I sidste ende, sagde han, giver det næsten 67.000 USD i rentebesparelser over 30 år på et realkreditlån på 400.000 USD.

Fra et kreditscoringssynspunkt, sagde han, er flere forespørgsler om realkreditlån inden for 14 dage til 45 dage, afhængigt af kreditscoringsmodellen, grupperet som én forespørgsel og vil ikke skade din kreditscore.

Og selvom det ofte er smart at få forhåndsgodkendelse til et realkreditlån, bemærker Rossman, at forhåndsgodkendelser typisk er uforpligtende og ikke bør forhindre dig i at købe ind til en bedre pris, når du har fundet en bolig, du gerne vil købe.

Der kan være betydelige forskelle blandt långivere, når det kommer til de tilbudte vilkår. Websteder som LendingTree og Bankrate.com giver måder til at sammenligne tilbud fra flere långivere på én gang. Forbrugere kan også kontakte lokale kreditforeninger og långivere.

Når du handler til en lav pris, skal du sørge for at forstå alle de involverede gebyrer. En långiver kan citere en lavere rente end andre. Men du skal vide, om den sats involverer betalingspoint, som i det væsentlige er et forhåndsgebyr for at fange en lavere sats. Et point er typisk 1% af det samlede lånte beløb eller $1.500 på et realkreditlån på $150.000. Generelt reducerer ét point typisk din boliglånsrente med et kvart point.

Rossman sagde, at køb af point for at låse en lavere rente ofte fungerer bedst, hvis du planlægger at blive i huset i flere år og ikke planlægger at refinansiere dit realkreditlån om et par år.

Et andet vigtigt tip:Vær opmærksom på, om den lave sats, du ser annonceret, har nogen forhåndsgebyrer eller point. Tag dig tid til at undersøge eventuelle klager over et realkreditinstitut, samt grave i detaljer, der involverer annoncerede priser.

Kontakt personlig økonomi klummeskribent Susan Tompor:  stompor@freepress.com . Følg ham r på X @tompor.