Laddering af dit faste indskud hjælper dig også med at tage hånd om geninvesteringsrisikoen.

30. januar 2019 / 09:15 IST

Historien fortsætter under Annonce

Fjern annonce

Moneycontrol PF Bureau

Faste indskud tjener det formål at nå kortsigtede mål, især hvis du er i lav indkomstskat. De faste indlån, der er lavrisikoprodukter, fungerer bedre for personer med lav risikoappetit, selvom de måske ikke slår inflationen. Ud over kreditrisiko er der to risici, som investorer står over for, når de investerer i faste indskud — likviditetsrisiko og geninvesteringsrisiko.

Hvis du investerer i faste indskud udstedt af statslige enheder såsom India Post, nationaliserede banker eller endda gode navne i den private sektor, så er kreditrisikoen ubetydelig, hvis ikke helt elimineret.

En investor kan dog ikke ignorere likviditetsbehov. Laddering kan løse det. Laddering betyder, at du spreder dine faste indskud på tværs af tidslinjen. For eksempel, hvis du har Rs 5 lakh til at investere i faste indskud, lav fem faste indskud, der udløber over et, tre og fem år, forudsat at dine økonomiske mål tillader det. Hvis du bliver ved med at gøre dette med jævne mellemrum, vil du have et fast indskud, der udløber med jævne mellemrum.

Selvom du har brug for penge i mellemperioden, kan du kun vælge for tidlig hævning i det omfang, de krævede penge. Antag for eksempel, at du har brug for 2 lakh til en medicinsk nødsituation. Hvis du har et fast depositum på Rs 5 lakh, og du bryder det, vil du blive underlagt en strafrente for hele Rs 5 lakh. Hvis du i stedet har fem faste indskud på Rs 1 lakh hver, kan du vælge kun at bryde to faste indskud. Resterende penge bliver ved med at tjene renter med den sats, der blev indgået på tidspunktet for booking af fast depositum.

Historien fortsætter under Annonce

Laddering dit faste indskud hjælper dig også med at tage hånd om geninvesteringsrisikoen. Det betyder risikoen for et muligvis lavere afkast, du får på tidspunktet for geninvestering af dine penge. Hvis alle dine penge er investeret på én gang, så skal du muligvis booke et fast indskud til en meget lavere kurs, hvis renterne i økonomien er på et cyklisk lavt niveau. Dette kan resultere i en betydelig nedskæring i dine pengestrømme.

Hvis du f.eks. har sat alle dine penge i et-årigt fast depositum fra State Bank of India i august 2008 til 10 % (dengang fremherskende rente) og udløb i september 2009, så ville du på udløbstidspunktet have skullet geninvestere alle dine penge til 6,5 %, hvis du vælger at blive hos State Bank of India.

For at overvinde en sådan situation er det bedre at investere på forskellige tidspunkter og bygge en stige. Dette sikrer, at ikke alle dine penge kommer til geninvestering på et givet tidspunkt.

Oplev de seneste Business News, Sensex og Nifty-opdateringer. Få indsigt i personlig økonomi, skatteforespørgsler og ekspertudtalelser om Moneycontrol eller download Moneycontrol-appen for at holde dig opdateret!