af Fiona Smith
Oplysninger: Dette indlæg kan modtage kompensation fra partnere, der er opført gennem tilknyttede partnerskaber, uden omkostninger for dig. Dette påvirker ikke vores vurderinger, og meningerne er vores egne. Få mere at vide her.
Dette er en komplet guide til at skabe en personlig nettoværdierklæring.
I denne vejledning lærer du:
Så hvis du er klar, så lad os dykke med det samme!
Bonus: Få en gratis skabelon for nettoværdiopgørelse nedenfor.
Denne skabelon for nettoværdi hjælper dig med at finde ud af, hvor meget du ejer/skylder. Indtast blot dine egne tal, og du vil få et præcist tal over din økonomiske situation.
En nettoværdiopgørelse giver dig en idé om, hvor meget du er værd på et givet tidspunkt ved at trække det, du skylder (din gæld) fra det, du ejer (dine aktiver ).
Der er 3 måder, hvorpå din nettoværdi kan opsummeres:
Positivt
Nul
Negativ
Jeg vil gerne bemærke et punkt: At falde i kategorien negativ nettoformue er OK. Faktisk er det ret normalt. At springe fra den negative nettoformue til den positive nettoformue er undervurderet, og bør efter min mening fejres.
Så lad os finde ud af, hvordan man noterer en nettoværdi i en faktisk formel.
Nedenfor er termerne ovenfor defineret:
Jeg har altid været nysgerrig efter at se, hvordan min nettoværdi i min nuværende alder er sammenlignet med resten af Amerika.
Hvis du er ligesom mig, så smed jeg en godbid ind til dig nedenfor.
Tjek median (middel) nettoformue efter aldersgruppe i Amerika.
Den gennemsnitlige amerikanske nettoformue ligger på omkring $97.300.
Som du kan se, kæmper mange mennesker for at opbygge en positiv nettoværdi for sig selv – i virkeligheden uanset alder.
Især for nutidens millennials, der skal håndtere stresset med at betale ned på studiegæld – at opbygge en positiv nettoformue er ikke for let, og det tager tid.
"Den bedste måde at springe ud af en negativ nettoformue er ved at starte - og holde sig til - et budget."
Så når du først går over fra en negativ nettoværdierklæring til en positiv nettoværdierklæring, synes jeg virkelig, du skal give dig selv tid til at fejre og nyde denne milepæl
Det er meget vigtigt at forstå og kende din nettoværdi.
Hvorfor ville du udarbejde en nettoformueopgørelse?
Helt ærligt bør spørgsmålet være: Hvorfor ønsker du ikke at udarbejde en nettoværdiopgørelse?
"En erklæring om nettoværdi kan være brutal - men nødvendig - wake-up call og reality check."
Fordele ved en nettoformueerklæring:
At vide, hvor du er i øjeblikket, økonomisk set, kan tvinge dig til at være mere betænksom over, hvordan du bruger dine penge.
Den øvelse er en fantastisk måde at have det godt med dig selv - især når du ser det hårde arbejde, du har lagt i at betale ned på gæld og samle flere aktiver.
Husk, at vi vil undersøge, hvordan vi kan udarbejde en personlig nettoformueopgørelse.
Dog er opgørelser af virksomhedens nettoværdi temmelig ens i stil og måde sammenlignet med en personlig nettoværdierklæring.
Nedenfor er de 4 enkle trin til at skabe en nøjagtig nettoværdiopgørelse:
Husk nu, at finde din nettoværdi er baseret på en gennemprøvet formel.
Nettoformue =Aktiver – Passiver
Hvad nu, hvis du ikke er sikker på, hvad et aktiv eller passiv faktisk er.
Lad mig give nogle eksempler nedenfor.
Kontanter på bankkonti
Kontoudtog
Investeringskonti
Månedlig investeringskontoudtog
Pensionskonti (IRA'er, Roth IRA'er, 401(k)s, 403(b)s osv.)
Månedlig pensionskontoudtog – hvis du har problemer med at finde dette dokument, kontakt din HR-repræsentant
Egenkapital
Typisk beregnes dit hjems egenkapital ved hjælp af følgende formel:Egenkapital =Aktuel hjemmemarkedsværdi - Udestående realkreditlån (som findes på din månedlige realkreditopgørelse)
Biler
På samme måde som at finde din egenkapital, skal du finde ud af, hvor meget din bil er værd i øjeblikket (ved hjælp af ressourcer såsom Kelly Blue Book) og trække det, du skylder (hvis noget), som findes på din månedlige billånsregning
Kontantværdi i livsforsikring
Du vil typisk finde den kontante nettoværdi af en livsforsikring i din månedlige forsikringsopgørelse
HSA-aktiver (sundhedsopsparingskonto)
Du finder denne værdi i din månedlige HSA-opgørelse
Kunst, smykker, samleobjekter
Typisk vil du have en taksator til at hjælpe dig med at finde den aktuelle markedsværdi af disse varer
Debitorer
Alt, hvad du stadig skylder dig (hvis du f.eks. ejer en virksomhed), men du endnu ikke har modtaget betaling, betragtes også som et aktiv
Lad os nu tage et kig på nogle eksempler på forpligtelser (hvad du skylder), og hvor du kan finde oplysningerne til at hjælpe dig med at bestemme det beløb, du skylder.
Pant
Dette er, hvad du skylder på dit hjem. Du vil sandsynligvis finde dit realkreditlån på din månedlige opgørelse
Kreditkortregninger
Du skal downloade det seneste månedlige kreditkortudtog (findes typisk online) for at se din aktuelle saldo, der er skyldig
Billån
Det beløb, du skylder på en bil, er typisk noteret på din månedlige billånsregning
Studiegæld
Ethvert føderalt, privat, subsidieret eller usubsidieret studielån betragtes som en gæld. Du finder værdien af dette studielån på den seneste månedsopgørelse
Kreditorer
Hvis du skylder penge og endnu ikke har betalt til det, der typisk er en virksomhed, anses dette for at være en "tilgodehavende". Et eksempel på en kreditor kunne være en ubetalt lægeregning
Lån af livsforsikringer
Hvis du har optaget et lån på en livsforsikring (som jeg ikke anbefaler), finder du informationen på din seneste månedlige livsforsikringsopgørelse
Ubetalt indkomstskat
Hvis du stadig skylder indkomstskat, skal du betragte denne udgift som en forpligtelse. Du vil sandsynligvis finde dette beløb ved at ringe til din revisor eller CPA - eller du vil se disse oplysninger i din seneste selvangivelse
Sørg for omhyggeligt at analysere din nuværende gæld, så din nettoværdiopgørelse er så nøjagtig som muligt.
Det ville være ret slemt, hvis du forsøger at springe nogle gæld over eller puste det, du ejer i øjeblikket, bare for at få din nettoværdiopgørelse til at se bedre ud.
Gør det ikke. Det kommer du til at fortryde senere.
Hvis du lige har downloadet min gratis skabelon for nettoværdiopgørelse, men ikke er helt sikker på, hvor du skal starte - eller hvordan du virkelig skal starte, har jeg udarbejdet et eksempel på en nettoværdiopgørelse nedenfor.
Faktisk har jeg fået tilladelse fra en af mine mentees til at dele hendes nuværende nettoformue.
[Tip:Hun er super stolt over hendes seneste nettoværdierklæring og bad mig dele dette med verden].
Før vi tager et kig på hendes nettoværdi, lad os tjekke nogle af hendes statistikker, så hendes nettoværdiudsagn giver mere mening:
Alder
32
Civilstand
Single
Karriere
PR-ekspert
Årsløn
$85.000
Bopæl
Miami, Florida
Højeste universitetsniveau
Bachelorgrad
Studiegæld – efter endt uddannelse
$97.000 (privat college)
Mål
År efter hendes nettoformue
8 år (siden 24)
Nu hvor vi har fundet ud af min mentees grundlæggende oplysninger, lad os tage et dybt dyk ned i hendes nettoværdi.
Selvom min mentee måske ikke er millionær (endnu) – har hun arbejdet længe og hårdt for at grave sig ud af gælden (på et tidspunkt blev hun belemret med mere end $110.000 i gæld).
Denne gæld omfattede:
Takket være at spore sin nettoformue – og takket være konsekvent at holde fast i sin plan om at betale ned på sin udestående gæld – nåede hun sit mål: En positiv nettoformue.
Hvis hun kan gøre det, kan du også.
Nu ved du følgende:
Nå, hvad venter du på?
Hvis du ikke har forsøgt at konstruere din personlige nettoværdierklæring endnu, så gør det nu.
Det kan tage dig noget tid, hvis du er nybegynder, men tro mig, det er faktisk ret sjovt at gå gennem processen med at finde dokumenterne for at samle din nettoværdiopgørelse (tro det eller ej).
Hvorfor?
Fordi det vil hjælpe dig til bedre at forstå:
Hvad hvis du er nervøs og ikke vil finde ud af, hvor meget du er værd (dvs. – du vil ikke finde ud af, at din nettoværdi er -100.000 USD – hvilket faktisk ikke er alt for usædvanligt)?
"Uvidenhed er ikke altid lyksalighed, når det kommer til din nettoværdi."
Jeg tror, at hvis du nu er nervøs for at finde ud af dit sande nettoværdital, hvis du venter et par år mere for derefter at bestemme din personlige nettoformue - vil du sandsynligvis få små hjertebanken.
Bundlinie: Vent ikke med at finde ud af din nettoværdi. Gør det nu.
Dine bankkonti vil takke mig senere!
Hvordan er din nettoværdi steget (eller faldet) gennem årene?
Slut dig til 30.000+ mennesker, der får mine ugentlige tips via e-mail
Hver lørdag morgen får du 1 praktisk tip til at hjælpe dig spare flere penge, øge din indkomst og muliplicere din formue 👇
Ingen spam. Bare tip af højeste kvalitet på nettet.
Slut dig til 30.000+ andre og få adgang til eksklusive tips, strategier og ressourcer, som jeg ikke deler andre steder 👇