(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Der er en god chance for, at du har hørt en masse snak om pensionsopsparing. Især er de fleste bekendt med 401(k)-planer.
Men hvis du arbejder i den offentlige sektor, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at få fingrene i en 401(k). I stedet tilbyder din arbejdsgiver sandsynligvis en 403(b)-mulighed. Disse pensionsordninger er vigtige, men der er en anden pensionsordning, som nogle mennesker også kan bruge.
En 457(b)-ordning er en pensionsordning med udskudt kompensation , tilgængelig for specifikke statslige og lokale myndigheder og nogle skattefritaget ikke-statslige organisationer.
Bidrag til en 457-plan er lavet gennem lønudskydelser af dine før skat-dollar. Eller efter skat i en Roth 457-plan, hvis tilgængelig.
I 2021 var bidragsgrænsen for en 457(b)-plan er $19.500. Du kan muligvis også inkludere yderligere " indhentningsbidrag " på op til $6.500, hvis du er 50 år eller ældre .
457(b)-planer er sjældne, og som følge heraf bliver de ofte misforstået.
Når du har afgjort, om du er berettiget til at deltage, vil en udforskning af fordele og ulemper ved denne pensionsordning hjælpe dig med at se, om det er noget, du vil tilføje til din pensionsportefølje (tip:det er det sandsynligvis!).
En 457(b)-ordning er en pensionsordning med udskudt kompensation. Grunden til, at du måske ikke har hørt meget om dem, er, at kun en udvalgt gruppe af personer kvalificerer sig til denne pensionsordning.
For at bruge en 457(b)-plan skal du være stats- eller kommunalansat. Tænk brandmand, lærer, politibetjent og lignende. Selv da tilbyder ikke alle arbejdsgivere disse muligheder.
Typisk vil de fleste ikke-føderale statsansatte kvalificere sig til en 457(b)-plan .
Bemærk:En lille gruppe individer, som enten er højt kompenseret eller en del af ledelsesgruppen, ville være berettiget til at bruge en 457(f)-plan i stedet.
Bidrag til en 457-plan ydes gennem lønudskydelser af dollars før eller efter skat. Grænserne er i øjeblikket $19.500 om året (2021). De 50 og ældre kan bidrage med yderligere $6.500 i 2021.
Der er et utal af fordele ved 457(b)-planer. Mens nogle af disse fordele ligner de fordele, du kan modtage fra andre pensionsordninger, er der adskillige fordele, der kun er specifikke for 457(b)-planer, hvilket gør dem til værdifulde værktøjer i pensionsporteføljer.
Tre væsentlige fordele omfatter:
Fordi du bidrager til din 457(b)-plan ved hjælp af dollars før skat, reduceres din skattepligtige indkomst for året. Denne reduktion kan være et stort løft på skattetidspunktet.
Dine penge vokser også skatteudskudt. Så du betaler ikke skat, før du trækker dig fra din 457(b)-plan hen ad vejen.
Mange pensionskøretøjer har indhentningsmuligheder baseret på din alder, og dette gælder for 457(b)-planer.
I 2021 kan du bidrage med yderligere 6.500 USD hvert år, når du er over 50 år.
Som et ekstra incitament vil nogle arbejdsgivere faktisk tillade dig at bidrage med op til det dobbelte af grænsen for de sidste tre år før pensionsalderen. Det er 39.000 USD af din skattepligtige indkomst for året!
De fleste pensionsordninger kommer med en hård straf for hævninger foretaget før pensionsalderen. Tænk, at 10 % af dine penge er gået med et klik.
Det er ikke tilfældet, når det kommer til 457(b) planer.
Hvis du forlader dit job, er du i stand til at overføre din plan til en anden pensionsordning.
Du kan også begynde at få adgang til pengene før pensionsalderen, uden straf.
Hvis din arbejdsgiver matcher bidrag til 457(b)-ordninger, er du muligvis ikke i stand til at bidrage så meget, som du tror.
Det skyldes, at den arbejdsgiver-matchede del tæller med i dit samlede tilladte bidrag for året.
Hvis din arbejdsgiver bidrager med 5.000 USD, kan du kun tilføje 14.500 USD eller mindre givet den nuværende bidragsgrænse på 19.500 USD.
Fordelen her er, at de fleste offentlige arbejdsgivere ikke tilbyder kampe, så du vil sandsynligvis være alene, når det kommer til grænsen på $19.500 alligevel.
En anden ulempe ved 457(b)-planer har at gøre med den måde, de tilbydes medarbejderne på.
Typisk er mulighederne få – nogle mennesker er kun begrænset til livrenter – og mange kommer med høje gebyrer og andre skjulte omkostninger.
Afhængigt af dine økonomiske mål og hvor længe du har tænkt dig at arbejde for din arbejdsgiver, er det vigtigt, at du undersøger omkostningerne forbundet med dine 457(b)-muligheder.
Du vil sikre dig, at dine penge fungerer for dig, mens du bygger dit finansielle hus, og at du beholder så meget af dine penge som muligt.
401. 403. 457. Der er mange tal at holde ved lige, når det kommer til pensionsplanlægning. Og det er kun i forhold til at bestemme, hvilke planer du er kvalificeret til.
Som stats- eller kommunalarbejder er der en god mulighed for, at du muligvis kan bruge en 457(b)-plan.
Fordele som en reduceret skattepligtig indkomst, høje bidragsgrænser og bødefrie hævninger har gjort, at nogle mennesker kalder en 457(b)-plan for en af de bedste pensionsmuligheder.
Men som med enhver del af din økonomiske plan, er det vigtigt at gøre dit hjemmearbejde.
Ud over at have specifikke bidragsgrænser kan høje gebyrer og skjulte omkostninger ofte tage en større bid af dine penge, end du ville forvente.
Smøg ærmerne op, knæk tallene, stil spørgsmålene og afgør, om en 457-plan er den rigtige for dig.
Artikel skrevet af Penny
Sidst opdateret 03-20 21
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.