(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)

Hvis du har spurgt dig selv, hvordan du vil spare op til pension og samtidig hjælpe dine børn og forældre økonomisk, er du ikke alene.

For et par år siden rapporterede Pew Research Center, at næsten halvdelen af alle voksne i 40'erne eller 50'erne enten opdragede et barn eller forsørgede et voksent barn, mens de også hjalp en forælder på 65 år eller ældre.

Hvis du er "sandwich" mellem to generationer, der har brug for din hjælp, kan opsparing til pension være et stort problem.

At tage sig af flere generationer i en familie er ikke nyt. Men de følelsesmæssige og økonomiske problemer, som sandwichgenerationen står over for, har ændret sig.

Selvom du ikke vil være i fasen for evigt, er dine pensionsplaner for rejser og fritid måske bare en drøm uden omhyggelig planlægning.

Hvorfor du kæmper for at spare op til pension

Dine børn (Stepbørn)

De er dit liv, og du ville gøre alt for dem. Men at gøre hvad som helst har en pris. Og hvis du har mere end ét barn, kan det se ud til, at pengene går hurtigere ud, end de kommer ind.

Selvom du lever en sparsom livsstil, kan du blive overrasket over, hvor dyrt det er at passe dine børn. Disse tal dækker heller ikke collegeomkostninger.

Mange forældre bidrager til 529 planer eller andre college-opsparingsprogrammer og tager en del af det månedlige budget. At hjælpe børn med at betale for college er en betydelig investering, der skærer ned i planer om at spare op til din fremtid.

Selv med økonomisk hjælp eller fremskyndede programmer ender nogle studerende stadig med betydelige lån.

Og dette tvinger mange til at flytte hjem efter college, mens de arbejder for at betale lån af.

NPR rapporterede, at for første gang i 130 år bor flere unge voksne sammen med forældre end med partnere, hvilket forlænger den økonomiske stress, forældre føler, når de fortsætter med at støtte voksne børn delvist.

Endnu en økonomisk stress? Ifølge folketællingsdata opdrager mere end 2,6 millioner mennesker børnebørn.

Dette tilføjer endnu et økonomisk og følelsesmæssigt lag til mange sandwichgenerationsforældre, selvom andre familiemedlemmer yder noget af støtten.

Dine forældre (svigerforældre, bedsteforældre).

Du elsker dine forældre lige så meget som dine børn.

De tog sig af dig i årevis, men når de bliver ældre, har de sandsynligvis brug for hjælp fra dig. Og du kan finde ud af, at de ikke har sparet op til pension og nu ikke har penge nok til at dække alle deres udgifter.

Aldrende forældre, der gik på pension eller mistede deres job under den store recession, kan stå over for alvorlige økonomiske valg i forbindelse med pensionering.

GoBankingRates har offentliggjort forskning, der viser, at over 50 % af de adspurgte ældre amerikanere manglede tilstrækkelige pensionsmidler sammenlignet med typiske benchmarks.

Omkring 30 % af denne gruppe havde intet sparet op til pension. Dette er en forklaring på, hvorfor sandwich-generationen bliver opfordret til at hjælpe deres forældre mere end tidligere år.

Med længere forventet levetid og stigende medicinske omkostninger ved pensionering, bruger dine forældre muligvis også mere, end de nogensinde havde forventet.

Plus, hvis de bor langt fra dig, kan ekstra rejseomkostninger øge dine udgifter hvert år - flere grunde til, at du måske ikke sparer til pension så meget, som du gerne vil.

Dig (Din partner).

Dine beslutninger kan også have været i vejen for at spare op til pension. Er du faldet i fælden med livsstilsinflation?

Erstatter forbrugsgældsbetalinger 401.000 bidrag hver måned?

Måske skulle du betale dine studielån af i løbet af det sidste årti.

Da du er i dine højeste indtjeningsår, kan du måske spare op til pension på din 401k-konto – men er det nok?

Begyndte du at bidrage sent og gik glip af nogle afgørende år med rentesammensætning?

Uanset årsagen, kæmper du for at spare op til pension, og det er tid til at blive seriøs.

Her er tre vigtige trin, du kan tage for at øge din pensionsopsparing, mens du stadig tager dig af dine familiemedlemmer.

Det er tid til at få din pensionsopsparing på rette spor

1. Sæt dig selv først.

Du synes måske, det er i orden at sætte din pensionsopsparing i bero, fordi dette er en midlertidig situation. Og afhængigt af din families behov, har du måske ret.

Men det er sandsynligt, at du stadig vil tage dig af én generation, selvom den anden bliver selvforsørgende.

Dit barn kan få et godt job og flytte ud, men så har dine forældre måske brug for endnu mere hjælp. Spil det sikkert og tænk langsigtet.

• Ved du, hvor meget du skal bruge til pensionering? Du skal ikke bare gætte.
• Hvor meget længere planlægger du at arbejde?
• Hvor meget gæld har du?
• Er livsforsikring på plads?
• Hvad med en plan for langtidspleje?
• Skal du rejse?
• Reducere og sælge dit hus?

Det er vigtigt at handle og forstå dit eget finansielle hus, og hvordan det forholder sig til den fremtid, du ønsker. Hvis du har en partner, så tal om, hvad du skal gøre for at forberede dig til dine pensionsår.

Du behøver ikke at tackle det hele på en dag eller endda en uge, men at vente kan føje til de problemer, du vil forsøge at løse.

Hvis du ikke opfylder dine pensionsopsparingsmål, kan du overveje at søge professionel økonomisk og juridisk rådgivning.

Det er måske de bedste penge, du nogensinde har brugt. Og du kan også tænke på det som at hjælpe dine børn – da din planlægning kan forhindre dem i at skulle tage sig af dine behov hen ad vejen.

2. Tal med dine forældre.

Det kan være de sværeste samtaler, du har, men det er utrolig vigtigt at tale med dine forældre om deres økonomi.

Du bliver også nødt til at tale med dem om juridiske og medicinske problemer. Hvis du har søskende, så prøv at arrangere et familiemøde om dine forældres fremtid.

• Hvem skal håndtere deres økonomi, når de ikke kan gøre det mere?
• Har de opdateret boplanen – deres testamenter eller diskuteret med en juridisk rådgiver ethvert behov for en fuldmagt, levende trust, livstestamente eller andre avancerede medicinske direktiver?
• Hvad er planen for langtidspleje for dine forældre?

Når dine forældre bliver ældre, kan komplicerede medicinske problemer kræve løbende behandling, dyre recepter og hospitalsophold.

Der kan være behov for dyre renoveringer, for at de kan fortsætte med at bo hjemme. Hvis de har brug for et højere niveau af pleje, kan det være din eneste mulighed at flytte en forælder til et plejehjem eller et plejehjem.

Udgifterne til ældreplejen stiger i vejret. For et privat plejehjemsværelse kan du forvente at betale omkring $100.000 om året. Hvis dine forældre ikke har planlagt disse udgifter, kan du ende med at bidrage til eller betale for deres pleje.

Når du diskuterer finansiering af dine forældres omsorg, så spørg om pensionskonti, opsparing, social sikring, pensioner, forsikringer, Medicare eller VA-ydelser. Overvej også andre aktiver.

Kunne man få adgang til egenkapital til langtidspleje?

Det er også vigtigt at diskutere dine forældres endelige ønsker, så du ikke stiller spørgsmålstegn ved, hvad de ønsker, mens du sørger over deres bortgang.

Anbefalet læsning:

• Hvad skal folk vide, hvis der sker mig noget slemt?
• Hvad er ældrebedrageri, og hvordan forhindrer du det?
• AgeUp:Hjælper dig med at udfylde fremtidige økonomiske huller [Produktgennemgang]

3. Sæt grænser med dine børn.

Du har sat dig selv først og bestemt, hvor du står økonomisk, og du har talt med dine forældre om livet, penge, juridiske og økonomiske spørgsmål.

Nu er det tid til at tænke på at sætte grænser og tale med dine børn om din evne til at støtte dem, når de bliver voksne.

Du har sikkert hørt, at dine børn kan optage lån til college, men du kan ikke tage et lån til pension. Og nu er det tid til at lytte.

At betale for universitetsudgifter er muligvis ikke længere en mulighed for dig, fordi du ikke kan sætte dit barns fremtid foran din egen.

• Er indkomstandelsaftaler et bedre studielån?

Husk, tiden favoriserer dit barn. Du kan altid hjælpe med betaling af lån, når du har gjort fremskridt mod at opfylde de pensionsmål, du har sat dig.

Hvis du har et voksent barn, der bor hjemme, er det vigtigt at sørge for, at de også betaler deres rimelige andel.

Hvis de er rodfæstet i gæld, kan du overveje at ansætte en finansiel planlægger eller finanscoach, der kun koster et gebyr, til at hjælpe dit barn med at opstille et budget og planlægge fremtiden.

Hvis du fortsætter med at støtte dem i en længere periode, kan det skade deres evne til at blive selvstændig og også reducere din evne til at spare mere op til pensionering.

Anbefalet læsning:

• Måder at give næste generation af økonomisk sikkerhed

Kom fremad og tænk på fremtiden

Som omsorgspersoner kan vi sætte vores børns og vores forældres behov før vores egne. Men vi skal huske, hvor vigtigt det er at holde fokus på vores økonomi, pensionsplanlægning og vores helbred.

Lad ikke dårlig pensionsplanlægning flytte udgifterne til din pasning over på dine børn.

Stræb efter at finde en balance mellem at finansiere din fremtid og at hjælpe dine modne børn og aldrende forældre.

Spar op til pension og vær venlig mod dig selv. Det vil helt sikkert hjælpe dig med at navigere i denne udfordrende og givende tid i livet.

Amy og Vicki er medforfatterne til Estate Planning 101, Fra Avoiding Probate and Assessing Assets til Etablering af direktiver og forståelse af skatter, Your Essential Primer til Estate Planning, fra Adams Media.

Kvinder der penge

Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.