Ikke alle er tilfredse med de samme gamle aktier, obligationer, ETF'er og investeringsforeninger på deres pensionskonti. De af os, der kan lide at farve uden for stregerne, kan skabe en selvstyret IRA til at investere i, ja, næsten alt.
Til en pris, selvfølgelig. Mens de fleste konventionelle IRA'er er gratis i dag, kommer selvstyrende IRA'er (SDIRA'er) med gebyrer, og de er heller ikke trivielle.
Hvis du vil have flere alternativer i din portefølje end en 90'er grunge-fan, så læs videre.
Markedet for selvstyrende depoter er ikke enormt. En håndfuld selvstyrende IRA-udbydere dominerer markedet.
Når du udforsker de bedste SDIRA-muligheder, skal du huske på følgende udbydere.
Tilbudte konti :Traditionel IRA, Roth IRA, Solo 401(k)
Kontrol af checkhæfte :Ja
Gebyrer :Kerneplan:$360 engangsopsætningsgebyr derefter $15 pr. måned; Guldplan:$600 installationsgebyr derefter $30 pr. måned
En relativ nykommer, Rocket Dollar blev først grundlagt i 2018. Og det er det værste, jeg har at sige om det.
Til at begynde med tilbyder Rocket Dollar en enkel, strømlinet proces til både at oprette en konto og administrere dine investeringer. Det starter med, at de rent faktisk opretter en LLC til dig, så du har "checkhæftekontrol" over dine investeringer.
Historisk set, hvis du ønskede at investere gennem en SDIRA, skulle en depotbank overvåge og godkende hver enkelt transaktion, du foretog. Det inkluderer køb og salg af investeringer, men også styring af dem (såsom at betale entreprenører for reparationer på lejeejendomme ejet af din SDIRA). Tal om ondt i nakken.
Så mere fremsynede SDIRA-depoter begyndte at lade investorer oprette en LLC til at styre deres egne investeringer. Du fortæller depotbanken om at investere alle dine bidrag i denne LLC, der ejes af din IRA, og du åbner en bankkonto for LLC, så du derefter kan investere i, hvad du vil. Rocket Dollar tager dette koncept videre ved at bygge hele denne proces ind i deres silkebløde platform.
De har også samarbejdet med udbydere i det alternative investeringsområde, så du kan investere i dem med blot et par klik. For eksempel kan du investere næsten øjeblikkeligt i Farm Together for at købe aktier i landbrugsjord, Gemini for kryptovalutaer og OneGold for ædelmetaller.
Rocket Dollar kræver ikke en minimumsinvestering, men de opkræver et relativt højt engangsopsætningsgebyr på $360. Men deres løbende gebyrer er fladt og lavere end gennemsnittet på $15 pr. måned.
Alternativt tilbyder de en premium-mulighed med et engangsopsætningsgebyr på $600 og et månedligt gebyr på $30. Denne mulighed inkluderer Rocket Dollar, der hjælper dig med at konfigurere LLC, fire gratis bankoverførsler om året, prioriteret kundesupport, fremskyndede overførsler og skatteangivelse for 1099-R og Form 5500.
Rocket Dollar forsøder puljen og tilbyder også solo 401(k) konti, hvilket mange depoter ikke gør.
Tilbudte konti :Traditionel IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), TSP
Kontrol af checkhæfte :Ja
Gebyrer :$125 til $300 om året for fysisk opbevaring.
Red Rock Secured har specialiseret sig i ædle metaller, herunder guld, sølv, palladium og platin. De annoncerer, at de fleste af deres kunder ikke betaler nogen gebyrer for livet, selvom de ikke offentliggør en gebyrplan på deres hjemmeside.
Hvis du vælger at opbevare fysisk guld, sølv eller andre metaller på et af deres lagerfaciliteter, betaler du et opbevaringsgebyr mellem $125 og $300 om året. Alternativt kan du sende metaller til dig selv til at opbevare derhjemme eller i en pengeskab i din bank. Denne mulighed tilføjer et lag af privatliv mellem din IRA og IRS.
Selvom din SDIRA ikke kan holde ædelmetaller direkte, kan du oprette en LLC og bede din IRA-depotbank om at investere pengene i din LLC. Så køber du simpelthen metallerne med din LLC.
Red Rock Secured tilbyder også et tilbagekøbsprogram, der giver dig mulighed for at likvidere dine ædelmetaller hurtigt og sikkert, hvis det er nødvendigt. Bemærk, at Red Rock Secured har en minimumsinvestering på $1.500.
Tilbudte konti :Traditionel IRA, Roth IRA, SEP IRA
Kontrol af checkhæfte :Ja
Gebyrer :Starter:$10 pr. måned plus investeringsgebyrer; Pro:$25 pr. måned plus investeringsgebyrer; CryptoIRA:1% af hver transaktion. Alle konti opkræver udgående overførselsgebyrer ($25) og et kontolukningsgebyr ($50).
Ligesom Rocket Dollar er Alto en relativ nykommer, der fokuserer stærkt på en glat brugeroplevelse. De følger også prismodellen for faste månedlige gebyrer for at holde prisfastsættelsen enkel.
De har bygget deres eget netværk af alternative investeringspartnere til strømlinet investering. Disse omfatter virksomheder som AcreTrader, AngelList, Masterworks, Republic og mere.
Eller du kan åbne en SDIRA LLC for kontrol med checkhæfte over dine investeringer. Men det kræver en Pro-plan med et højere månedligt gebyr.
I modsætning til mange SDIRA-udbydere tilbyder Alto SEP IRA'er. Disse viser sig ofte at være den bedste IRA-mulighed for højttjenende selvstændige.
Alto tilbyder også en konto specifikt til investering i kryptovaluta, kaldet (hvad ellers?) Alto CryptoIRA. Disse konti er prissat forskelligt uden månedligt gebyr, men et transaktionsgebyr på 1 % ved køb eller salg af krypto.
Tilbudte konti :Traditionel IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), ESA, HSA
Kontrol af checkhæfte :Nej
Gebyrer :Opsætningsgebyr:$50 online eller $75 via post; årligt gebyr:baseret på en glidende skala, startende ved $225 for konti med saldi op til $14.999 og så højt som $2.250 for konti med over $2 millioner.
Equity Trust Company rangerer blandt de ældste SDIRA-depotbanker, der opererer i dag, efter at have lanceret i 1974. Det kan også prale af over 213.000 kunder med over 34 milliarder dollars i aktiver.
Især Equity Trust Company er kendt for sin fremragende kundeservice. De hjælper kunder med at navigere i selvstyrende IRA'ers vanskelige farvande med alle deres risici og esoteriske skatteregler.
Depotbanken tilbyder også flere kontomuligheder end de fleste konkurrenter. Disse omfatter selvstændige konti som SEP IRA'er, SIMPLE IRA'er og solo 401(k)s og andre skattebeskyttede konti som sundhedsopsparingskonti (HSA'er) og Coverdell Education Savings Accounts (ESA'er).
Desværre kommer Equity Trust Company med to væsentlige ulemper. For det første tillader de ikke checkhæftekontrol med SDIRA LLC'er, hvilket er en nonstarter for mange investorer. For det andet kan deres glidende gebyrstruktur prissætte investorer med højere kontosaldi. Du kan se deres fulde pristabel på deres hjemmeside.
Tilbudte konti :Traditionel IRA, Roth IRA, SEP IRA, Solo 401(k), HSA
Kontrol af checkhæfte :Ja
Gebyrer :Opsætningsgebyr:$50; årligt gebyr:$275; transaktionsgebyr:$35; lagergebyr for ædle metaller:$8 til $18 pr. måned.
Selvom deres hjemmeside mangler glansen af forstyrrende nykommere som Rocket Dollar og Alto, uDirect har specialiseret sig i SDIRA'er til ejendomsinvestorer siden 2009. De har siden udvidet til også at tilbyde solo 401(k)s og HSA'er.
Virksomheden tilbyder beskedne og gennemsigtige gebyrer og gør det nemt at investere gennem en SDIRA LLC til checkhæftekontrol. Det er afgørende for ejendomsinvestorer, der administrerer udlejningsejendomme, som kræver hyppige indskud, udgiftsudbetalinger og så videre.
Du kan også nemt investere i udstyrsleasing, skattepant, gældsbreve, domme og endda olie- og gasinvesteringer gennem uDirect. Og hvis du kan lide ideen om at eje fysiske ædelmetaller, tilbyder uDirect sikker opbevaring mod et ekstra månedligt gebyr.
Tilbudte konti :Traditionel IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), ESA
Kontrol af checkhæfte :Ja
Gebyrer :Minimum årligt gebyr:$750, med en glidende procentdel af aktiver under forvaltning; kontolukningsgebyr:$225; plus ledning og andre gebyrer.
Tidligere kendt som PENSCO, Pacific Premier Trust har tilbudt selvstyrende IRA'er siden 1989. De har specialiseret sig i fast ejendom, men tillader mange andre typer alternative investeringer.
Pacific Premier Trust opretholder relationer med en bred vifte af investeringsejendomme långivere og hjælper dig med at opstille finansiering for ejendomme ejet under din SDIRA LLC. I betragtning af de lave bidragsgrænser på IRA'er har få investorer råd til at købe ejendomme kontant med deres IRA-saldo alene, hvilket gør denne finansieringshjælp til en enorm velsignelse.
Depotbanken har desuden stor erfaring med international fast ejendom. For enhver investor, der ønsker at tilføje internationale ejendomme til deres portefølje, kan Pacific Premier Trust hjælpe med at glatte processen.
Desværre opkræver de høje gebyrer for deres specialekspertise. De opkræver 0,30% af den første $1 million i aktiver under forvaltning, 0,15% for saldi mellem $1 million og $5 millioner og 0,10% for saldi over $5 millioner. Det mindste årlige gebyr er $750 - yikes. Du kan se deres fulde gebyrplan på deres hjemmeside.
Pacific Premier Trust kræver også en minimumsaldo på $5.000 for konti, der har fast ejendom, selvom jeg aldrig har kendt nogen til at købe ejendomme med mindre end $5.000 i handlen, så det er nok ikke en dealbreaker.
Tilbudte konti :Traditionel IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k)
Kontrol af checkhæfte :Ja
Gebyrer :Årligt vedligeholdelsesgebyr:$100; yderligere gebyrer baseret på antal og typer af bedrifter.
Lad os få én ting af vejen tidligt:Millennium Trust Company har en kompleks gebyrstruktur, der ikke er brugervenlig, hvis du planlægger at have mange forskellige typer aktiver. Men hvis du kun vil investere i crowdfunding af fast ejendom, er det svært at slå Millennium Trust Company .
Til at begynde med samarbejdede de tidligt med Fundrise, en af de mest etablerede og betroede ejendoms crowdfunding platforme på markedet. Millennium opkræver en fast $125 om året, hvis du investerer i Fundrise, hvilket er direkte billigt. Og hvis du investerer 3.000 USD på et enkelt år eller beholder en Fundrise-saldo over 25.000 USD, giver Millennium helt afkald på gebyret.
Hvis du foretrækker en anden crowdfunding-platform, opkræver Millennium mere, men stadig mindre end andre selvstyrende IRA-depoter. De opkræver det årlige vedligeholdelsesgebyr på $100 plus $75 for den første crowdfunding-platform, $150 for to eller $200 for tre eller flere. Så du kan investere i et dusin crowdfunding-investeringer i fast ejendom og betale 300 $ om året.
For passive investorer, der bare ønsker at investere i crowdfunding af fast ejendom i deres SDIRA, Millennium Trust Company
Tilbudte konti :Traditionel IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPEL IRA
Kontrol af checkhæfte :N/A
Gebyrer :Opsætningsgebyr:$50; årligt gebyr:$195; offline lagergebyr:0,05 % af aktiver pr. måned.
BitIRA tilbyder muligvis ikke de fleste kryptovalutaer af nogen SDIRA-udbyder, men de opkræver mindre end deres primære rival, og de giver lufttæt sikkerhed.
Og jeg mener "lufttæt" bogstaveligt talt. Virksomheden kan sikre dine kryptoaktiver offline i kølerum.
Fra midten af 2022 tilbyder BitIRA følgende kryptovalutaer:
Hvis du vil have flere kryptomuligheder, så tjek BitcoinIRA, som opkræver højere gebyrer, men tilbyder over 60 kryptovalutaer.
Jeg elsker ikke, at hverken BitIRA eller BitcoinIRA offentliggør deres priser på deres hjemmesider. Tisk tisk.
Som en sidste bemærkning kræver BitIRA et minimumsbidrag på $5.000 for at åbne en selvstyret IRA.
Vi overvejede en række faktorer for at vælge de bedste selvstyrende IRA-udbydere, der er beskrevet ovenfor.
Gør dog din egen due diligence for at dykke dybere ned i en bestemt udbyder, før du åbner en konto hos dem.
Selvfølgelig er det rart at spare penge på skat med en skattefordelt pensionskonto. Men hvad er meningen, hvis du ender med at betale lige så meget i gebyrer, som du har sparet i skat?
Jeg holdt gebyrer for øje ved evaluering af alle SDIRA-mulighederne på markedet. Ud over de samlede omkostninger har gennemsigtigheden og kompleksiteten af priserne også betydning for kunderne. Jeg bemærkede ovenfor, hvor udbydere slog flokken - eller sørgeligt underpræsterer.
Ligesom at undvige skattepunkter er en del af pointen med en SDIRA fleksibiliteten til at investere på din måde, uden begrænsninger. Det betyder noget, om selvstyrende IRA-depoter tillader dig at investere i din egen LLC, og hvor let de gør den proces.
Det er især vigtigt for ejendomsinvestorer, der ønsker at vende huse eller købe udlejningsejendomme. De har brug for fuld kontrol med checkhæftet for at købe, administrere og sælge ejendomme effektivt.
Selvstyrende IRA'er kommer med nok komplikationer fra IRS-reglerne uden en vanskelig brugeroplevelse, der gør dem endnu sværere at navigere.
De nyere, mere "disruptive" SDIRA-udbydere ovenfor går den ekstra mil for at strømline processen med at åbne en konto og administrere dine investeringer. For hvis du ikke kan finde ud af, hvordan du bruger en tjeneste, giver den ingen værdi overhovedet.
Hver SDIRA-udbyder tilbyder traditionelle og Roth IRA'er. Men ikke alle udbydere tilbyder SEP IRA'er, SIMPLE IRA'er, solo 401(k)s, HSA'er eller ESA'er.
Vi foretrak depotbanker, der leverer flere kontotyper, og fremhævede dem, så du med et øjeblik ved, hvilke konti hver udbyder tilbyder.
Hvis du ønsker at investere i en bred vifte af alternative aktiver, vil du have en generalist depot, der gør alt ret godt. Men hvis du har en bestemt type investering i tankerne, vil du have en specialist, der borer dybt i netop det aktiv.
Specialisering omfatter tjenester, der tilbydes, fleksibilitet inden for denne sfære og prisfastsættelse for det. Den bedste SDIRA-depotbank til crowdfunding af fast ejendom er ikke den bedste til kryptovalutaer og omvendt.
Hvis du ikke har nogen spørgsmål om selvstyrende IRA-virksomheder, ved du mere end jeg.
Det er en ekstremt kompleks niche i verden af skattebeskyttede konti, og du har brug for eksperthjælp, når du opretter en konto. Men her er et par af de mest almindelige spørgsmål for at sætte dig på rette vej.
Kort sagt:eksperter.
Hvis du har ekspertise inden for et specifikt område, såsom ejendomsinvestering, bør du overveje at åbne en selvstyret IRA. Men kun ekspertinvestorer bør åbne SDIRA'er.
Ellers er du bedre stillet at åbne en gratis standard IRA med en traditionel investeringsmæglervirksomhed og investere i indeksfonde.
Ja, du kan overføre midler fra din eksisterende IRA, 401(k), 403(b) eller anden pensionskonto til en selvstyret IRA. Men ikke alle depotbanker accepterer rollovers fra alle kontotyper, så dobbelttjek med dem, før du likviderer eventuelle aktiver.
Bidragsgrænserne er de samme for SDIRA'er, som de er for traditionelle og Roth IRA'er. Du kan bidrage med op til $6.000 om året i 2022, eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre.
Du kan ikke få personlig gevinst fra dine selvstyrende IRA-aktiver, mens de forbliver investerede. Det inkluderer primære boliger, andet hjem og ferieudlejningsejendomme.
Du kan dog købe investeringsejendomme med din SDIRA, og du kan senere overføre dem til dit personlige navn som en udlodning, hvis du ønsker at flytte ind. Denne udlodning vil være skattepligtig for traditionelle IRA'er, men ikke Roth IRA'er.
Den bedste selvstyrende IRA-konto for dig afhænger af de investeringsmuligheder, du personligt ønsker.
Mange SDIRA-udbydere samarbejder med førende alternative investeringsselskaber, såsom specialister i private equity-fonde, crowdfunding-platforme for fast ejendom, leverandører af ædelmetal eller hedgefonde. Eller du kan bane din egen vej og oprette en LLC til checkhæftekontrol over dine investeringer.
Inden du tager springet, skal du tale med en finansiel rådgiver for at få personlig investeringsrådgivning. Selvstyrende IRA'er kommer med komplekse regler, og det sidste, du ønsker, er ved et uheld at udløse en skattepligtig begivenhed med din angiveligt skattefrie individuelle pensionskonto.
Tjen og spar flere penge, brug mindre tid
Tilmeld dig vores daglige e-mail-nyhedsbrev
Slut dig til over 50.000 abonnenter og få praktiske pengetips i din indbakke dagligt. Ingen sludder og helt gratis – bare tippet.
Ingen spam, nogensinde. Afmeld når som helst.
Redaktionel og annoncør-oplysning:Det redaktionelle indhold på denne hjemmeside er ikke leveret, bestilt, gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen annoncør. Udtalte meninger er vores alene, ikke dem fra nogen annoncør. De tilbud, der fremkommer, er fra virksomheder, som vi kan modtage kompensation fra. Denne kompensation påvirker dog ikke, hvor og hvordan disse virksomheder nævnes på siden. Vi inkluderer ikke alle virksomheder eller alle tilgængelige tilbud på markedspladsen.
Relateret:
Hvad er et realkreditlån med flere gældsforpligtelser?
Vil min kones sociale sikringsydelse stige, når jeg fylder 67?
Kunder har Tunnel Vision? Her er, hvad du kan gøre for at modvirke prisindkøb
Disse FTSE 100 udbytteaktier betaler mere end Lloyds Bank, men er de risikoen værd?
Hvor mange penge tjener en brandløjtnant?