Hvem siger, at du skal arbejde, indtil du er 65?
Ved blot at stille spørgsmålstegn ved den ene antagelse åbner du døren for nye muligheder. Spørgsmålet rejser andre, såsom:
FIRE-bevægelsen forsøger at løse disse spørgsmål ved at opmuntre tilhængere til at oprette deres egne pensionstidslinjer. Her er, hvad du behøver at vide om bevægelsen, fra dens fordele og ulemper til at skabe en formel for at nå FIRE selv.
Akronymet "FIRE" står for "økonomisk uafhængighed og tidlig pensionering." Finansiel uafhængighed, nogle gange omtalt som økonomisk frihed, er ikke det samme som at være rig. Det refererer specifikt til evnen til at dække dine månedlige leveomkostninger med passiv investeringsindkomst alene, uafhængigt af dit job – med andre ord, ikke at have behov for et job for at betale dine regninger.
Du kan være økonomisk uafhængig med en middelklasseindkomst og livsstil eller endda en beskeden, sparsommelig livsstil. Hvis dine investeringer tjener dig 20.000 USD om året, og du ikke lever for mere end 20.000 USD om året, ville du være økonomisk uafhængig, selvom ingen ville beskylde dig for at være rig.
En vigtig skelnen kommer til syne, når du indser, at du kan vælge en hvilken som helst alder, hvor du vil gå på pension:Du kan bruge det meste af din indkomst på rigdommens pynt og udseende, eller du kan overføre din indkomst til investeringer, der genererer faktisk rigdom.
For få mennesker – selv blandt privatøkonomiske entusiaster – forstår det omvendte forhold mellem at føle sig velhavende og at blive rig. Men når du først forstår, at FIRE er et valg, tvinger det dig til at revurdere dine prioriteter.
Som enhver populær bevægelse har FIRE masser af fordele og sin andel af kritikere. Den mest åbenlyse fordel ved at forfølge FIRE er ikke at skulle arbejde længere. Men mange af fordelene er mere subtile og stammer fra at presse tilhængere til at tænke anderledes om penge.
De fleste mennesker sætter aldrig spørgsmålstegn ved tanken om, at de vil arbejde ind i 60'erne. De arbejder fuld tid, laver forhåbentlig noget, de ikke hader, og tilbringer nætter og weekender med deres familier og venner. De køber de bedste huse, de har råd til, de bedste biler, de har råd til, og den bedste underholdning, de har råd til.
Der er ingen introspektion og ingen spørgsmål; bare "arbejde, weekend, gentag" i det uendelige - i hvert fald indtil du er gammel nok til Social Security og Medicare, og så kan du begynde at tænke på at kaste håndklædet i ringen.
At stille spørgsmålstegn ved denne antagelse tvinger dig til at tænke anderledes om din pension. At arbejde i fire eller fem årtier og bruge 90% til 95% af din indkomst er kun én mulighed. FIRE-bevægelsen antyder en anden:at arbejde i et eller to årtier eller mindre, bruge 30 % til 50 % af din indkomst og spare resten, og derefter gøre, hvad du vil.
FIRE hævder, at arbejde er et valg. Det er måske ikke et valg for dig i dag, men om du skal arbejde 10 år fra nu er valgfrit, hvis du tager de rigtige handlinger. Og den erkendelse lægger ansvaret tilbage på dig for bevidst at vælge din karriere og din pensionsplan i stedet for tankeløst at følge mængden.
At acceptere det ansvar tvinger dig til at være mere bevidst i dine prioriteringer. Er det vigtigere for dig at bruge flere penge i dag for at føle, at du er rig? Eller er det vigtigere at samle aktiver og frihed til at gøre, som du ønsker i morgen?
De fleste mennesker lever deres liv lænket af to begrænsninger:tid og penge. De arbejder på fuld tid, så deres tidsplan og fritid er dikteret af deres arbejde, og deres penge er dikteret af deres indtjening fra det arbejde.
Men økonomisk uafhængighed og tidlig pensionering fjerner disse begrænsninger. Når arbejde bliver valgfrit, genvinder du fuldstændig kontrol over din tidsplan og tid. Du kan arbejde på deltid, indstille dine egne timer eller slet ikke arbejde. Du kan tjene flere penge ved at arbejde flere timer eller skifte til højere betalt arbejde, hvis du vil. Det er op til dig.
Når penge ikke længere dikterer dine karrierebeslutninger, åbner der sig flere muligheder foran dig. Du opnår ægte frihed:Friheden til at blive hjemme med dine børn, forfølge dit drømmejob eller for eksempel være frivillig på fuld tid.
Jeg har ønsket at skrive romaner, lige siden jeg var barn. Men jeg gjorde det ikke, fordi jeg ikke ville være en udsultet kunstner. Efterhånden som jeg gør fremskridt hen imod økonomisk uafhængighed, er den frygt begyndt at træde i baggrunden. Selvom jeg udgiver en roman, der bomber, og min mor er den eneste køber, ville jeg stadig ikke sulte.
Hvad ville du gøre, hvis du havde penge nok til at betale dine regninger resten af dit liv? Medmindre du allerede har dit drømmejob, ville du sandsynligvis gøre noget andet. Og at "noget andet" er, hvad der bliver muligt, når du er økonomisk uafhængig.
En sidste tanke om emnet drømmearbejde:Mange 20-årige ved ikke, hvad deres drømmearbejde er. For den sags skyld gælder det samme for mange 30-årige. Så mens du finder ud af præcis, hvad dit sande kald er i dette liv, vil det at forfølge FIRE hjælpe dig med at betale for det, når tiden kommer.
I mine 20'ere og begyndelsen af 30'erne, uanset hvor mange penge jeg tjente, ville jeg altid have mere. Jeg ville få lønforhøjelse, gå ud og fejre med venner og være ekstatisk i et par dage. Så blev den højere indkomst min nye normal, og det var ikke spændende længere. Efter den korte eufori over at flytte ind i et større hjem eller købe en bedre bil, ville jeg vende tilbage til at være lige så glad – eller ulykkelig – som jeg var før.
Denne konstant skiftende baseline er kendt i psykologien som "hedonisk tilpasning" eller "hedonisk løbebånd." Det er grunden til, at detailterapi kun giver et par timers lykke, før du føler dig lige så tom, som før du blæste flere hundrede dollars på tøj, sko eller gadgets.
Livsstilsinflation betyder ikke at opnå mere lykke; det betyder bare at bruge flere penge. Men at forfølge FIRE tvinger dig til at definere præcis, hvor mange penge der er "nok" som dit mål for investeringsindkomst.
Og fordi det kræver en høj opsparingsrate for at nå FIRE (mere om det snart), forbliver din idé om "nok" i sagens natur baseret på, hvad du har brug for for at være glad, ikke det maksimale du kan slippe afsted med at bruge på et givet tidspunkt.
For alle sine tilhængere har FIRE-bevægelsen sine modstandere. Nogle af kritikpunkterne nedenfor er legitime risici, du skal afbøde, før du kan gå på pension. Andre er blot en refleksiv reaktion mod det nye, det forstyrrende og det anderledes.
Uanset om du går på pension som 30-årig eller 80-årig, risikerer du at løbe tør for penge, hvis du ikke sparede nok op, mens du arbejdede.
Nogle investeringer, såsom lejeejendomme og udbyttebetalende aktier, genererer løbende indtægter uden behov for at sælge aktiver. Men fordi det meste af afkastet fra aktier kommer fra kursvækst, sælger pensionister typisk en vis procentdel af deres aktieportefølje hvert år, når de går på pension, hvilket får den til at falde over tid.
Hvor mange procent kan du sælge uden at bekymre dig om at løbe tør for penge? Det utilfredsstillende svar er "Det afhænger af", men det traditionelle svar er, at med en tilbagetrækningsrate på 4 %, vil din portefølje holde i mindst 30 år.
Lavere tilbagetrækningsrater efterlader dit redeæg intakt længere, hvilket betyder, at hvis du vil gå på førtidspension, skal du spare flere penge. Det er næppe raketvidenskab, men det overraskende er, at du ikke behøver at sænke tilbagetrækningshastigheden meget, for at dit redeæg holder i det uendelige.
Ifølge historiske aktiemarkedsresultater vil en tilbagetrækningsrate på 3,5 % tillade dit redeæg at vokse for evigt; se denne forklaring af, hvordan sikre udbetalingssatser fungerer for at få flere oplysninger.
At løbe tør for penge er en risiko for pensionering generelt og ikke enestående for førtidspension. Ingen bør gå på pension uden fuldt ud at forstå, hvor mange penge de skal have sparet op og investeret, uanset deres alder.
Bare fordi du kan leve for $5.000 om måneden i dag, betyder det ikke, at du kan leve for det næste år eller 30 år fra nu. Dette skyldes to faktorer:risikoen for inflation og risikoen for uforudsete fremtidige udgifter (mere om sidstnævnte snart).
I tilfælde af inflation bør du tage højde for det med din redeægs planlægning. Når finansielle planlæggere f.eks. beregner sikre tilbagetrækningssatser, justerer de for inflation hvert år, hvilket øger den årlige tilbagetrækning med 2 % eller deromkring.
Jeg kan især godt lide lejeboliger til løbende indtægter, da huslejen stiger sammen med inflationen. Og da betalinger på realkreditlån med fast rente forbliver de samme, vokser din fortjenstmargen på lejemål hurtigere end det samlede tempo i huslejen eller inflationsvæksten.
Igen er fremtidig indkomstvækst og hensyntagen til inflation grundlæggende for pensionsplanlægning generelt. Investorer bør lære at beskytte sig mod inflation, uanset hvornår de planlægger at gå på pension.
Men førtidspensionister har en unik fordel i forhold til deres ældre kolleger:De kan gå tilbage på arbejde, hvis det bliver nødvendigt. En person, der går på pension som 40-årig, kan ændre mening to år senere og begynde at tjene en indkomst igen. En person, der går på pension som 70-årig, har sværere ved at vende tilbage til arbejdet.
De fleste 40-årige har relativt lave lægeudgifter. Det samme kan ikke siges om de fleste 80-årige.
Voksne må forvente højere medicinske omkostninger, efterhånden som de bliver ældre og deres helbred forringes. Det er en del af pensionsplanlægning, ligesom at sørge for, at dit redeæg ikke løber tørt, uanset din pensionsalder.
Husk, at du kvalificerer dig til Medicare i en alder af 65, så når du når den traditionelle pensionsalder, kan du stadig lette dine sundhedsudgifter med Medicare. Når det er sagt, hvis du ikke har arbejdet nok år til at kvalificere dig til social sikring, kan du blive forpligtet til at betale for Medicare.
Mellem den dag du går på pension og din 65-års fødselsdag, skal du dække dine egne sundhedsudgifter. Selv efter at de er kvalificeret til Medicare, vælger mange mennesker at købe udvidet dækning, almindeligvis omtalt som Medicare Advantage. Budgetter i overensstemmelse hermed, og planlæg højere lægeudgifter, når du bliver ældre.
En tilgang er at gennemgå sundhedstilbud til selvstændige. Du kan også bruge en HSA gennem Lively at kombinere en høj selvrisikoforsikring med dine egne fleksible sundhedsopsparingsinvesteringer.
Nogle mennesker tager afslappede, sjove deltidsjob, der tilbyder sygeforsikring. Og mange mennesker, der når økonomisk uafhængighed, går aldrig helt på pension. De skifter simpelthen til et drømmejob med en lavere løn – et drømmejob, der ideelt set omfatter helbredsdækning.
Når du går på pension, holder du op med at tjene og begynder at stole på, at dine investeringer dækker dine regninger. Det betyder, at du stopper med at investere friske penge i dem og begynder at trække penge i stedet for, hvilket betyder, at du ikke længere får et større afkast.
Sammensætning er utrolig kraftfuld, men det tager tid at bearbejde sin magi. Overvej to personer, der begge begynder at arbejde i en alder af 22 og investerer $10.000 om året hvert år af deres karriere:
For det første er det ikke alle, der ønsker at være rige. Nogle mennesker vil hellere gå på pension som unge med en beskeden livsstil end at arbejde 25 år længere for at få en rig livsstil.
For det andet antager matematikken i de to eksempler ovenfor, at hver arbejder investerer det samme beløb hvert år. Men det er ikke sådan FIRE fungerer; folk, der forfølger FIRE, budgetterer med vilje for en høj opsparingsrate for at maksimere deres investeringer. De bytter effektivt en høj opsparingsrate ind med sammensætning.
En bedre sammenligning ville være, at FIRE-søgende investerer $30.000 eller $40.000 om året i 20 år, i modsætning til den traditionelle arbejders $10.000. Efter 20 år med 10% afkast sammensat, ville FIRE-søgende have $1.890.075, hvis de investerede $30.000 om året og $2.520.100, hvis de investerede $40.000 om året. Det er stadig mindre end den 45-årige arbejdstager, men det er ikke noget at spotte.
Endelig skal du huske på, at de fleste mennesker, der forfølger FIRE, ikke stopper helt med at arbejde og tjene; de skifter blot karriere. Faktisk kan de godt beslutte at arbejde i flere år end deres traditionelle kolleger, da de forfølger deres drømmearbejde.
Hvis du sparer og sparer og ofrer i dag, så du kan få en lysere morgen, lever du så ikke i fremtiden og ikke nutiden? For den sags skyld, hvad nu hvis du bliver ramt af en bus og aldrig ser den lysere fremtid?
Vi skal alle gå i den fine balance mellem planlægning for fremtiden og at leve i nuet. Men når du investerer så mange af dine penge og energi i at opbygge passiv indkomst til i morgen, kan det være let at miste af syne dagens glæder.
Sparsommelighed og en høj opsparingsrate betyder ikke nødvendigvis ofre, og det betyder heller ikke, at du ikke lever i nuet. At leve i nuet kræver opmærksomhed, ikke penge.
Den simple kendsgerning er, at hvis nøjsomhed gør dig elendig, så er FIRE nok ikke noget for dig. Hele pointen med FIRE er frihed, intentionalitet og prioritering. Hvis dine prioriteter involverer at bruge det meste af din indkomst, er der ikke noget galt med det, men du er sandsynligvis ikke en god egnet til FIRE.
Alternativt, hvis du ikke har noget imod at frontlæse din sparsommelighed og leve et slankere liv, mens du er ung, kan du nyde frugterne af den sparsommelighed senere i form af økonomisk uafhængighed. At leve magert behøver ikke at betyde ramen-nudler hver aften, men det betyder, at du skal bruge mindre, end du har råd til, så du kan spare og investere flere penge.
Det er nemt at afvise FIRE som noget, som kun andre mennesker kan opnå, fordi du så ikke behøver at revurdere dine egne udgifter og økonomiske mål. Afskedigelsen lyder sådan her:
Og så videre. De koger alle sammen ned til en enkelt begrundelse, der peger på en ekstern årsag til, at det ikke er realistisk for dig at nå FIRE, hvilket tager alt ansvaret fra dig.
Af al kritik af FIRE-bevægelsen indeholder denne den mindste sandhed.
Ja, jo mere du tjener, jo hurtigere kan du teoretisk opnå økonomisk uafhængighed. Men forbrugsvaner er svære at bryde, og højtlønnede bliver vant til høje udgifter. På nogle måder er det nemmere at tjene mere og holde dit forbrug stabilt, end det er at halvere dit forbrug.
Uanset om du er gift, single, har børn eller ikke har børn, har hver status sine fordele og ulemper for at nå FIRE. At have to indkomster kan hjælpe, men kun hvis din ægtefælle er lige så forpligtet til økonomisk uafhængighed. Og mange familier lever på en enkelt indkomst.
Det samme gælder for race, køn, arbejdstype og enhver anden identifikator, du vil bytte ind. Når du holder op med at pege på eksterne årsager til, hvorfor du ikke kan gøre noget, og accepterer, at dine egne beslutninger bestemmer dit resultat, er det både befriende og skræmmende.
Du sidder bag rattet, og du kan vælge, hvor du vil hen, og hvor hurtigt du når dertil.
Hvis nogen kan nå økonomisk uafhængighed og gå på tidlig pension, hvordan kan du så gøre det?
Der er mange veje til FIRE og mange strategier til at opbygge passiv indkomst, men de har alle fællesnævnere. Her er de vigtigste skridt at tage.
For at komme nogen vegne skal du først vide, hvor du vil hen. Sæt et mål for passiv indkomst, startende med det minimumsbeløb, du kan bruge hver måned og stadig være glad. Når du har opnået økonomisk uafhængighed, kan du altid vælge at fortsætte med at arbejde, tjene og opbygge mere passiv indkomst.
Lad os f.eks. sige, at du vil have $4.000 om måneden i passiv indkomst. Nu hvor du har et mål, kan du begynde at finde ud af, hvordan du når det.
Afstanden mellem det, du tjener, og det, du bruger, er et af de mest kritiske tal for at opbygge rigdom, ikke kun for FIRE. Se efter måder at bruge mindre på og spare mere på.
Især tre omkostninger udgør omkring 70% af den gennemsnitlige amerikaner's budget ifølge Bureau of Labor Statistics:bolig, transport og mad. Disse tre udgifter giver det største rum for besparelser.
Du kan for eksempel tage et job, der giver gratis bolig for at reducere dine boligudgifter. Du kan prøve en af disse 10 måder at minimere dine transportomkostninger. Du kan tage din frokost med på arbejde og spare hundredvis af dollars om måneden. Der er altid et billigere – eller endda gratis – alternativ til traditionelle udgifter. Led ikke længere end disse muligheder for at rejse rundt i verden gratis.
For at nå FIRE om fem eller 10 år, sigt efter en opsparingsrate på 50% til 70% af din indkomst. Det er ikke let, men hvis det var nemt, ville alle arbejde i fem år og derefter gå på pension.
Jo mere du tjener, jo mere kan du spare. Begynd at arbejde på at få den forfremmelse eller lønforhøjelse, find et bedre betalt job, eller skift endda karriere for at tjene mere.
Og dit indkomstpotentiale ender ikke med dit fuldtidsjob. Se på sidekoncerter for at generere ekstra penge. Du kan endda gøre din hobby til en forretning, hvor du kan tjene penge.
Tricket er at undgå livsstilsinflation og ikke bruge mere, bare fordi du begynder at tjene mere. Al den ekstra indkomst bør gå direkte til indkomstskabende investeringer.
Prof tip :Hvis du leder efter en måde at tjene nogle ekstra penge på, kan du overveje Instacart . Med Instacart vil du tjene ekstra indkomst ved at handle ind for andre. Da du vil være i stand til at indstille dine egne timer, kan du arbejde så meget eller så lidt, som din tidsplan tillader.
Fra udbytte til lejeejendomme, private notater til kunst (ja, du kan endda investere i kunst gennem Masterworks ), crowdfunding-websteder som Groundfloor til obligationer har du masser af muligheder for at generere passiv indkomst.
Personligt kan jeg godt lide udlejningsejendomme til højafkastindtægter og aktier til diversificering og langsigtet vækst. En enorm fordel ved lejeejendomme er, at du kan udnytte andres penge til at opbygge din portefølje af indkomstproducerende aktiver.
Lad os f.eks. sige, at du tager 25.000 USD og bruger det som udbetaling for at købe en indretning til en lejeejendom. Du dækker lukkeomkostninger med en sælgerkoncession og finansierer renoveringsomkostningerne med et hårdt pengelån. Efter færdiggørelsen refinansierer du ejendommen med et billigere langsigtet realkreditlån og trækker dine oprindelige 25.000 USD ud igen.
Du har nu en ejendom, der genererer månedlig indkomst uden netto kontantinvestering fra dig. Du kan gentage denne proces på ubestemt tid og skabe en ny strøm af passiv indkomst med hver ejendom. Det har endda et sjovt akronym i en verden af ejendomsinvesteringer:BRRRR eller "Køb, renovér, leje, refinansier, gentag."
Prof tip :Hvis du er interesseret i fast ejendom, men ikke ønsker at eje fysisk ejendom, så kig ind i DiversyFund. Det giver dig mulighed for at opbygge rigdom gennem erhvervsejendomme, og du kan komme i gang med kun $500. Tilmeld dig DiversyFund .
Som de siger i erhvervslivet, det, der bliver målt, bliver gjort.
Ud over din opsparingsrate er et afgørende tal at spore dit FIRE-forhold, også kendt som et FI-forhold. Det er procentdelen af dine månedlige udgifter, som du i øjeblikket kan dække med din passive indkomst.
For eksempel, hvis dine månedlige udgifter i alt 4.000 USD, og du i øjeblikket har 400 USD, der kommer ind fra investeringer hver måned, har du et FIRE-forhold på 10 %.
Når dit FIRE-forhold når 100 %, skal du sprænge champagneproppen, fordi du er økonomisk uafhængig. Du kan gå på pension og aldrig arbejde en anden dag, hvis du vil. Eller du kan fortsætte med at arbejde, enten i din nuværende karriere eller en sjov, stressfri anden karriere.
Jeg kan også godt lide at spore min nettoværdi gennem budget-appen YNAB , selvom jeg anerkender, at det i høj grad er en forfængelighedsmetrik. For økonomisk uafhængighed er din nettoformue kun så relevant som dens evne til at generere løbende indtægter for dig.
Hold endelig også øje med din aktivallokering. I begyndelsen af din rejse til FIRE bør din investeringsstrategi fokusere på vækst uanset kortsigtet volatilitet.
Når alt kommer til alt, hvis aktiemarkedet falder med 20 %, mens du arbejder, er det ikke noget, der er noget, der er afskåret fra din ryg – tværtimod, da du køber frem for at sælge på dette tidspunkt i din karriere. Men efterhånden som du kommer tættere på pension, bliver indkomststabilitet og pålidelighed vigtigere. Uden dit fuldtidsjob til at betale dine regninger, bliver du sårbar over for sekvens af afkastrisiko.
Se efter måder at reducere risikoen i din aktieinvesteringsportefølje, efterhånden som du kommer tættere på at gå på pension, uanset din alder.
Så folk, der når økonomisk uafhængighed og muligvis går på førtidspension, har lidt andre fordele og risici end dem, der går på pension i 60'erne. Men betyder det en anden investeringsstrategi?
Ja - men kun i et vist omfang.
Ja, du kan vælge individuelle aktier eller efterligne aktieudvælgelsestjenester. Og det gør jeg af og til, med lidt sjove penge ved siden af.
Men de fleste mennesker, der forfølger FIRE, bruger indeksfonde og billige børshandlede fonde (ETF'er) til at diversificere deres porteføljer og opnå eksponering mod tusindvis af aktier, idet de investerer i markedet som helhed i stedet for at prøve at vælge den næste Netflix.
På lang sigt har S&P 500-indekset givet et gennemsnit på 10 % årligt.
Hvis du ikke ved noget om aktier, kan du prøve at investere gennem en gratis robo-rådgiver som SoFi Invest . Alternativt kan du med selv den mindste viden vælge et par ETF'er selv.
Jeg anbefaler mindst én amerikansk fond med store selskaber, én amerikansk fond med små selskaber, én fond for internationale udviklede lande og én fond for nye vækstmarkeder. Efterhånden som du lærer mere, kan du forgrene dig, men netop disse fire fonde udgør et glimrende grundlag for din aktieportefølje.
Hold dig til en robo-rådgiver, indtil du når en høj nettoformue, og overvej derefter at skifte til en human hybrid-rådgivningsmodel. Ved at spare dig selv for de store gebyrer, som traditionelle investeringsrådgivere opkræver, kan du nå økonomisk uafhængighed år tidligere.
Som ejendomsinvestor selv kan jeg forsikre dig om, at ikke alle bør investere direkte i fast ejendom. Overvej det kun, hvis du har en passion for det og planlægger at investere i ejendomme som en sidevirksomhed.
For den gennemsnitlige person er du bedre stillet at diversificere til fast ejendom gennem mere passive midler. Prøv en af mange indirekte måder at investere i fast ejendom på, såsom crowdfunding investeringer i fast ejendom som Fundrise , Streitwise , og stueetagen .
Selvom du nemt kan investere i børsnoterede ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er), og de giver fremragende likviditet, har de flere ulemper. Mest bemærkelsesværdigt bevæger de sig med for meget korrelation med aktieindekser til at give nogen reelle diversificeringsfordele.
I min egen investeringsportefølje bruger jeg fast ejendom som stand-in for obligationer. Mine ejendomsinvesteringer giver stærke indkomstafkast med langt mere stabilitet end aktiemarkedet. De tilbyder ikke den samme likviditet, men jeg har ikke brug for likviditet fra mine ejendomsinvesteringer. Min nødfond og aktieinvesteringer byder på masser.
Og hvis du beslutter dig for at investere i fast ejendom direkte, kan du opnå nogle fremragende skattefordele for at starte!
Det ser ud til, at alle har en grungy fætter, der tjente $100.000 på Dogecoin-spekulationer eller lignende. Men det betyder ikke, at du skal gå ud og lægge alle dine opsparinger i cryptocurrencies eller andre spekulative investeringer.
Jeg har lidt penge i Bitcoin, Ethereum og andre kryptoaktiver. Vægt på "lille" - jeg afsætter ikke mere end 5% af min portefølje til sjove pengeinvesteringer og spekulationer. Det ville irritere mig at miste det, men det ville ikke knække mig.
Hvis du føler behov for at vise, hvor smart du er, ved at vælge aktier eller spekulative investeringer som kunst eller kryptovalutaer, så gå efter det. Men gør det kun med en lille procentdel af dine samlede aktiver.
Hvilket, når jeg tænker på det, ikke er anderledes end hvordan alle andre bør behandle disse investeringer.
Når du går på pension ung, skal du ikke forvente hjælp fra Social Security eller Medicare. Du vil ikke kvalificere dig i mange år, hvis overhovedet.
Selvfølgelig har købekraften af sociale sikringsydelser været faldende i årtier og mistet 30 % mellem 2000 og 2020, ifølge The Senior Citizens League. Og Social Security Administration indrømmede i 2018, at dens udgiftsunderskud sætter den på vej mod insolvens i 2034.
Hvad angår sygesikring, kan du, hvis du går på pension som ung, udøve de samme sygeforsikringsmuligheder som selvstændige.
En besparelse på 50 %, 60 % eller 70 % er ikke let. Det er ikke sjovt at køre en 10-årig piskeris, mens dine venner kører helt nye BMW'er. Men det er et livsstilsvalg baseret på prioriteter:Vil du hellere bygge nok rigdom til at gå på pension ung, eller vil du hellere bruge det meste af din løn nu?
Der er ikke noget forkert svar. Men de, der er villige til at bruge mindre i dag, kommer til at spille i morgen, mens deres kolleger fortsætter med at slibe af på arbejdet.
Tjen og spar flere penge, brug mindre tid
Tilmeld dig vores daglige e-mail-nyhedsbrev
Slut dig til over 50.000 abonnenter og få praktiske pengetips i din indbakke dagligt. Ingen sludder og helt gratis – bare tippet.
Ingen spam, nogensinde. Afmeld når som helst.
Redaktionel og annoncør-oplysning:Det redaktionelle indhold på denne hjemmeside er ikke leveret, bestilt, gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen annoncør. Udtalte meninger er vores alene, ikke dem fra nogen annoncør. De tilbud, der fremkommer, er fra virksomheder, som vi kan modtage kompensation fra. Denne kompensation påvirker dog ikke, hvor og hvordan disse virksomheder nævnes på siden. Vi inkluderer ikke alle virksomheder eller alle tilgængelige tilbud på markedspladsen.
Relateret: