Markederne har taget investorerne på en vild tur i år, og volatiliteten ser ud til at fortsætte midt i en usikker økonomi. Alligevel er det vigtigt at huske, at periodisk volatilitet er en normal del af investering, og når den opstår, er det vigtigt at tjekke din nuværende pensionsordning for at bekræfte, at du er på vej mod at nå dine investeringsmål.

Selv når det bredere marked stiger højere, vil du gerne bekræfte, at dine egne investeringer præsterer i overensstemmelse med forventningerne. Hvad mere er, hvis du ikke har fulgt med dine bidrag eller på anden måde har afveget fra planen - eller hvis du har oplevet store livsændringer som et nyt job eller nyt ægteskab, vil du gerne se, hvordan disse begivenheder har påvirket din status. For eksempel:

• Hvis du har meget tid, indtil du går på pension, kan små justeringer i opsparings- eller investeringsstrategien gøre en stor forskel for at nå dit mål.
• Pensionering lige om hjørnet? Nogle gange kan et par ændringer i din plan nu hjælpe dig med at krydse målstregen, selvom markedsforholdene er mindre end fuldt samarbejdsvillige.
• Gør du det endnu bedre end forventet? Måske er det nu et godt tidspunkt at hjælpe med at reducere din risikoeksponering for at fastholde disse fremskridt og beskytte mod fremtidig markedsvolatilitet.

Her er en seks-trins pensionsordning, der kan være nyttig:

1. Bestem, hvor du står.

Find ud af, om det beløb, du sparer og investerer, er i takt med de penge, du skal bruge for at gå på pension (med en vis fejlmargin). Du kan finde adskillige lommeregnere online for at hjælpe eller spørg en finansiel rådgiver, hvis du har en. Nogle investeringsrådgivningskonti informerer dig også automatisk, når du ikke når dine mål.

Hvis du har akkumuleret flere forskellige pensionskonti fra tidligere job, kan det dog være sværere at vide, hvor du står, end det burde være. Nu kunne det være et godt tidspunkt at overveje at konsolidere1 dine pensionskonti.

2. Hvis du er på vej, så find ud af hvorfor.

Sparer du lige så meget, som du havde planlagt? Maksimerer du dine bidrag til din arbejdsgiversponsorerede pensionsordning eller individuelle pensionskonto (IRA)? Er mængden af ​​penge, du skal bruge til pension, stigende? Hvis du ikke er på kurs, fordi dine investeringer ikke klarer sig godt, kan du overveje din aktivallokeringsstrategi eller de specifikke investeringer, du har valgt. Hvis dine investeringer ikke præsterer i det mindste på linje med benchmarks, så tag et kig på den seneste forskning, der er tilgængelig for dig med din E*TRADE-mæglerkonto eller gennem din pensionsudbyder, før du beslutter dig for at foretage ændringer, da det kan være en dårlig måde at træffe beslutninger på at jagte de bedste resultater.

3. Beslut, hvordan du kommer tilbage på sporet.

Det kunne omfatte at gense dit mål, for eksempel ved at strække tidshorisonten, indtil du går på pension, eller at reducere det beløb, du planlægger at bruge på pension. Det kunne betyde, at der laves en økonomisk plan, der afspejler pensionisternes tilbøjelighed til at bruge mindre, efterhånden som pensioneringen fortsætter, hvilket betyder, at du måske er bedre forberedt, end du tror.

Det kan også betyde behovet for at øge porteføljerisikoen, dog kun efter nøje overvejelse af din risikotolerance. Det kan være, at den mest velsmagende mulighed er lidt af alle tre, hvilket kan minimere virkningen af en ændring.

4. Udnyt måder at forbedre afkastet på uden at forstørre risiciene.

5. Læg dine indtægtskilder sammen.

At tjekke ind på din pensionsordning indebærer ikke kun, at du skal sikre dig, at du sparer penge nok. Det betyder også, at du hjælper med at sikre, at de besparelser, du har arbejdet så hårdt for at akkumulere, vil være der, når du har brug for det.

At tjekke ind på din pensionsordning indebærer ikke kun, at du skal sikre dig, at du sparer penge nok. Det betyder også, at du hjælper med at sikre, at de besparelser, du har arbejdet så hårdt for at akkumulere, vil være der, når du har brug for det.

CRC# 4549167 06/2025

Hvordan kan E*TRADE fra Morgan Stanley hjælpe?

Hvad skal du læse næste gang...

Ønsker du at udvide din økonomiske viden?