Et vigtigt skridt i at sammensætte din omfattende pensionsordning er at beregne din nettoformue med en personlig balance.

For at se, hvor du skal hen, og om du er på vej til at nå dertil, skal du vide, hvor du er lige nu. Du skal finde ud af din nettoværdi, så du kan afgøre, om du er økonomisk i form.

For at "veje" din formue har du brug for en komplet liste over dine aktiver og passiver - alt hvad du ejer og alt hvad du skylder. Så tag din bærbare computer og den fede mappe fuld af papirarbejde, og lad os gå i gang.

Start med dine aktiver

På aktivsiden skal du vide:

• Hvor mange kontanter har du (check-, opsparings- og pengemarkedskonti; skatkammerbeviser og/eller penge under madrassen).
• Hvad dine investeringer er værd (cd'er og livrenter; enhver og alle pensions- og mæglerkonti; indkomstejendomme eller jord).
• Værdien af ​​dit hjem (hvis du skulle sælge det i dag).
• Værdien af ​​din(e) bil(er).
• Værdien af ​​andre store aktiver (en båd, sommerhus eller autocamper).
• Enhver anden personlig ejendom af værdi (arvestykker, du kunne sælge, hvis du havde brug for pengene, smykker, kunstværker, en mønt- eller frimærkesamling osv.).
• Enhver livsforsikring med kontantværdi.
• Andre aktiver, du måtte have.

Tænk så over dine forpligtelser

På passivsiden skal du angive:

• Dit resterende boliglån og fritidshuslån (hvis relevant).
• Alle andre udestående lån (billån, bådlån, studielån - dine eller dine børns - egenkapitallån eller kreditlinjer, eventuelle personlige lån).
• Dine kreditkortsaldi.
• Alle andre regninger, du betaler over tid (f.eks. en skatteregning).
• Andre forpligtelser.

Din personlige nettoformue er forskellen mellem, hvad du ejer, og hvad du skylder.

Føl dig ikke modløs, hvis det nummer ikke er, hvor du vil have det. Det er meningen med denne øvelse - at motivere dig til at sætte mål og begynde at arbejde hen imod dem.

Og disse oplysninger er afgørende for at hjælpe din finansprofessionelle med at opbygge en plan, der kan bringe dig i form til pensionering.

Når din rådgiver taler om at "vokse din rigdom", er det, han virkelig ønsker, at hjælpe dig med at øge din nettoformue. Når alt kommer til alt, vil det ikke gavne dig meget at akkumulere en masse penge i opsparing og investeringer, hvis du samtidig ophober gæld.

Viden er magt

Lever du for at bruge eller bruger du for at leve? Din rådgiver kan pege på dine problemer og give nogle strategier til at forbedre dem.

Hvis du er fattig i huset, kan du betale mere til hovedstolen, refinansiere eller endda reducere. Hvis du har kreditkortgæld, kan du se på dine regninger og forsøge at dæmpe din appetit på dyrt tøj eller ferier. Hvis du ikke har prioriteret investering, og du er 50 år eller ældre, kan du give nogle indhentningsbidrag.

At se tallene på din balance - gode eller dårlige - kan sætte dig i en magtposition. Du ved præcis, hvor du står, og hvad du skal gøre for at nyde en vellykket pensionering.