Du har måske hørt det:YOLO. Det er en forkortelse, der bruges af ungdommen, kode for "du lever kun én gang." Det får dig til at spekulere på, om ældre romere engang rullede med øjnene, mens børnene råbte:"Carpe diem!"

Alligevel er i Amerika, takket være adskillige fremskridt inden for medicin, folkesundhed og sikkerhedsinfrastruktur, skrigene om "livet er for kort" noget tabt for dem, der er i og nærmer sig pensionering, som er bedre stillet at spørge:"Hvad med, hvis livet er ikke for kort?”

Når det kommer til økonomisk forberedelse til pensionering, har vi naturligvis mange risici at tage fat på, såsom risiko for langsigtet pleje, markedsrisiko, risiko for tilbagetrækningsrate, risiko for afkastrækkefølge, risiko for dødelighed, inflations- og deflationsrisici, regulatoriske risici, svingende skatterisiko. Især sundhedsrisici kan være livsændrende, da de påvirker din hukommelse, mobilitet og grundlæggende funktioner, såsom syn og hørelse.

Langtidsrisiko er dog den største blandt alle risici, fordi det er en risikomultiplikator. Tænk over det:Jo længere du lever, jo større bliver alle de andre risici. Så hvis du ønsker, at dine penge skal vare så længe, ​​som du gør, skal du gøre, hvad du kan for at fjerne risikoen for lang levetid.

Selvfølgelig vil du løse hver risiko på sin egen måde. Det betyder, at man ser på livsforsikringsprodukter med deres dødsfald for at imødegå muligheden for en tidlig død eller tage et kig på markedsprodukter, der kan hjælpe med at imødegå inflationsbekymringer. For at imødegå risikoen for et langt liv er vi dog nødt til at se på produkter eller strategier, der tilbyder ensartede og pålidelige indkomststrømme.

Desværre garanterer de fleste af værktøjerne i den gennemsnitlige pensionists portefølje - aktier og obligationer, investeringsforeninger, pengemarkedskonti, fast ejendom, guld og råvarer - ikke indkomst. Hvilke muligheder giver garanteret indkomst?

1. Social sikring er naturligvis én kilde. I en forbrugerundersøgelse for Nationwide Retirement Institute, udført online i februar af The Harris Poll blandt 1.013 amerikanske voksne i alderen 50 år eller ældre, som er pensionerede eller planlægger at gå på pension inden for de næste 10 år, siger over halvdelen af ​​de adspurgte (55 %) Social Sikkerhed vil være deres vigtigste kilde til pensionsindtægt. I betragtning af at den gennemsnitlige månedlige ydelse vil være $1.461 i 2019, kan de ifølge Social Security Administration overveje det. Og hvad sker der, hvis sociale sikringsbetalinger reduceres i fremtiden?
2. Pensioner er en anden mulighed, for offentligt ansatte og de få tilbageværende privatansatte, der har dem. Alligevel er det ret klart, at de fleste pensionister ikke længere kan regne med en arbejdsgiversponsoreret pension som en pålidelig indkomststrøm. Færre virksomheder tilbyder dem, nogle er blevet dårligt forvaltet, og andre er aldrig kommet sig helt over økonomiske nedgangstider. Mange fagforeninger og offentlige pensionssystemer – hvis ansatte længe har været i stand til at være afhængige af disse ydelser – står over for skræmmende mangler.
3. Da fremtiden for social sikring og pensioner ser uklar ud, overtager flere førtidspensionister og pensionister tøjlerne og etablerer deres egne indkomststrømme ved at bruge en tredje mulighed for at hjælpe med at reducere deres levetidsrisiko:livrenter.. stærk>

Den sikreste måde at maksimere lykke ved pensionering (udover at bevare din sans for humor) er at minimere risikoen. Hvis du nærmer dig pensionering - selvom du er et årti eller mere væk - foretag nogle undersøgelser, stil nogle spørgsmål og overvej værdien af ​​den beskyttede livstidsindkomst, som en livrente tilbyder, såsom:

• En livsvarig indkomstlivrente (kendt som en enkeltpræmie øjeblikkelig annuitet eller SPIA);
• En udskudt indkomst livrente; og/eller
• En livstidsindkomst-/udbetalingsrytter knyttet til en livrente.

Før omtalen af ​​ordet "livrenter" får dig til at krybe, skal du bare vide, at de har en tendens til at få en dårlig rap, fordi folk ikke ved meget om dem eller de forskellige muligheder, der er tilgængelige. Alle livrenter er ikke skabt lige - og dem, der får det rigtigt, begynder at modtage positiv opmærksomhed fra både pensionistprofessionelle og investorer på grund af løftet om livstidsindkomst.

Ifølge Alliance for Lifetime Income, en nonprofit-gruppe, der går ind for holistisk pensionsplanlægning, er livrenter de eneste løsninger, der kombinerer vækstpotentiale, nedadgående beskyttelse og en garanteret indkomststrøm. Og alligevel hævder organisationen, at færre end to ud af fem amerikanere (38%) har en pension eller livrente for at supplere deres socialsikringsindkomst i pension. Det er for dårligt, når man ved, at forskeren Roger Ibbotsons fremskrivninger viser, at at inkludere livrenter i en portefølje i stedet for udelukkende at stole på traditionelle markedsprodukter giver pensionister en højere sandsynlighed for succes med at få deres penge til at holde så længe, ​​som de gør.

Som børnene siger, YOLO - men du vil måske planlægge, at det skal være en god, lang tid, så du kan gøre, hvad du har lyst til, så længe du vil. George Burns sagde engang:"Du kan ikke lade være med at blive ældre, men du behøver ikke at blive gammel." Godt råd. Tak, George.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.