Husk tilbage til din folkeskoletid, hvor din lærer bestod testen "Hvad er der galt med billedet". Din opgave var at scanne siden til, finde de ting, der enten manglede eller ikke skulle være på billedet.

Det så nogenlunde sådan her ud:

Du har en tidsbegrænsning og det antal elementer, du skulle identificere for at fuldføre aktiviteten. Du fokuserede på dit papir, gjorde dit bedste for at få øje på genstandene, og i sidste ende prøvede du at være den første person, der satte din blyant ned, et sikkert tegn til resten af ​​klassen på, at du "gjorde det", og du var "først".

Hvordan hænger denne lille folkeskoleøvelse sammen med økonomisk planlægning? Nå, hvis du tog alle dele af dit økonomiske liv og lagde dem ned på et enkelt stykke papir, efter omhyggeligt at have scannet siden for elementer, der ikke "passer", kan du blive overrasket over, hvad der springer ud af dig.

Ændring af arbejdsplads skaber pensionskomplikationer

Kompliceret økonomi er et faktum i disse dage. I dag, ifølge Bureau of Labor Statistics, har arbejdere 10 forskellige job, før de fylder 40, og det tal forventes at vokse. Arbejdsgivere har ændret deres finansielle strukturer for at forblive konkurrencedygtige i vores globale økonomi - ved at afskaffe pensioner, firmabetalte sygeforsikringer og guldure efter 30+ års tjeneste. Derudover har videnskab, teknologi og innovationer forstyrret mange job og industrier, ændret arbejdsudsigterne og givet mange amerikanske arbejdere en knaphedstankegang om "... Vil jeg have et job, og hvis ja, hvilket job vil jeg have?"

I dag er alt et travlt, skynd dig at komme hertil, skynd dig at komme dertil, og det er tid til at gå i seng igen.

Sådan fungerer billedtesten:Et pars historie.

For at illustrere, hvordan vores "Hvad er der galt med billedet"-test kan hjælpe dig med din egen pensionsplanlægning, lad os tage et kig på et fiktivt par - Bill &Donna - og deres søn, Johnny:

• Bill har arbejdet på seks forskellige job inden for teknologi, og ved hvert job valgte han 10% af sin indkomst, der skulle investeres i hans fremtid. Hver arbejdsgiver tilbød en unik fordelspakke til fastholdelse af medarbejdere, fra virksomhedssponsorerede pensionsordninger til Employee Stock Ownership Plans (ESOP), aktieoptioner såsom Non-Qualified (NSO) og Incentive Stock Options (ISO) og ikke-kvalificerede bonusordninger . Ved overgangen fra den ene arbejdsgiver til den næste gennemgik nogle virksomheder fusioner, navneændringer og opkøb. Nogle af ydelsesafdelingerne tilbød kontinuitet med forsikringsordninger via liv og handicap.
• I mellemtiden har Donna arbejdet på fem forskellige job inden for det medicinske område på forskellige hospitaler. Efter deres barn blev født, blev Donna hjemme, indtil lille Johnny gik i børnehave. Så vendte Donna tilbage til arbejdsstyrken. I Donnas arbejdsår valgte hun at lægge 7 % af sin bruttoindkomst i planer, der ligner Bills, og lod tingene ligge, hvor de var.

I dag er Bill og Donna fem år fra pensionering, og de besluttede, at det ville være klogt at gennemgå deres økonomiske forhold. Min forretningspartner og jeg tog deres økonomiske data og analyserede dem for at skabe følgende økonomiske "billede" for at diskutere med Bill og Donna.

Bills billede: ['ER =Arbejdsgiver, ISO =Incitamentaktieoptioner og NSO =Ikke-kvalificerede aktieoptioner]

Vi tager det økonomiske billede og gør det til talepunkter

Når vi ser på Bills økonomiske billede, kan vi bruge det som en guide til at engagere Bill og Donna i en samtale. Målet er bedst at forstå hvert aktiv, konto og deres detaljer, før vi kommer med anbefalinger. Vores tilpassede billede hjælper med at holde parret forlovet og IKKE overvældet.

Måske kan vi stille et par spørgsmål med hensyn til Bills pensionskonti og aktieoptioner, såsom:

• Kan du fortælle mig, hvorfor du har fire separate kvalificerede pensionskonti? Hvilke investeringsmuligheder er der på dine pensionskonti – hvordan er du allokeret – hvad betaler du i gebyrer, og hvordan har din præstation været på hver konto i forhold til deres respektive benchmarks?
• Har du opdateret de primære og betingede begunstigede på alle kvalificerede pensionskonti? Hvis ja, hvem er de? Hvor nye er dine modtagervalg registreret?
• Hvad er din indkomstskatteplan for aktieoptionerne? Hvor koncentreret er din formue i virksomhedens aktier? Har du fuld forståelse for reglerne i din aktieplan, hvis du forlader din arbejdsgiver?
• Mangler vi noget? Giver dette dig et godt billede af, hvor du er? Har du spørgsmål til os?

Den feedback, vi har modtaget efter at have gennemgået denne type proces under vores møde, har været så givende. I bund og grund kan billedet fungere som en kvasi-balance, og hvis vi tilføjer indtægterne og udgifterne til billedet, har vi en kvasi-indkomstopgørelse.

Overvej, hvordan dit liv ville være, hvis du kunne skrue ned for kompleksiteten af ​​regnskaber, papirarbejde, erklæringer til EN SIDE - hvor let ville det være for dig at bestemme “HVAD MANGLER I dette billede? eller Hvad passer IKKE?"