Hvis du aldrig har betalt til social sikring eller ikke har arbejdet længe nok til at kvalificere dig, skal du muligvis stole på ægtefælleydelser fra social sikring til din pension. Det kan også være tilfældet for dem, der stoppede med at arbejde for at passe deres børn og/eller ældre slægtninge.

Selvom du har betalt ind i systemet og kvalificeret dig til social sikring baseret på din egen arbejdshistorie, kan du muligvis kvalificere dig til en højere ydelse gennem din ægtefælle eller endda en tidligere ægtefælle.

Afhængigt af din situation er der nogle krav, du skal opfylde for at være berettiget til ægtefælle- eller efterladteydelser.

Sådan kvalificerer du dig til ægtefælleydelser

Om du i øjeblikket er gift eller skilt afgør, hvordan du kan kvalificere dig til ægtefælleydelser.

Gift

Du kan kvalificere dig til ægtefælleydelser, hvis du opfylder alle disse krav:

• Din ægtefælle modtager allerede pensionsydelser.
• Du har været gift i mindst et år.
• Du er mindst 62 år gammel, eller du passer et barn, der er under 16 år eller handicappet.

skilt

Hvis du er skilt, kan du modtage ægtefælleydelser fra Social Security baseret på din tidligere ægtefælles indtjening, hvis du opfylder alle disse krav:

• Du har været gift i mindst 10 år.
• Du giftede dig aldrig igen.
• Du er 62 år eller ældre.
• Din tidligere ægtefælle er berettiget til pensions- eller invaliditetsydelser fra social sikring.
• Den fordel, du ville modtage, ville være mere, end hvad du ville få baseret på dit eget arbejde.

Bemærk:Det er ikke nødvendigt for din ex at tage hans eller hendes ydelser for at du kan modtage ægtefælleydelser, men hvis han eller hun ikke er det, er der et yderligere krav for at kvalificere sig til ægtefælleydelser. I dette tilfælde skal du have været skilt i mindst to år.

Sådan kvalificerer du dig til efterladteydelser

Enke

Ægtefælleydelser og efterladteydelser beregnes forskelligt. Hvis din ægtefælle døde, kan du være berettiget til efterladteydelser, hvis:

• Du har været gift med den afdøde i mindst ni måneder.
• Du er mindst 60 år gammel, medmindre du er handicappet eller passer den afdødes barn, som er under 16 år eller handicappet.

skilt

Hvis din tidligere ægtefælle døde, kan du også være berettiget til efterladteydelser, hvis:

• Du havde været gift i 10 år eller mere, før du blev skilt.
• Du er mindst 60 år eller 50 år, hvis du er totalt handicappet eller passer et barn fra det tidligere ægteskab, som er under 16 år eller handicappet.

Bemærk:I modsætning til ægtefælleydelser vil gengifte ikke påvirke din berettigelse til efterladteydelser, så længe du giftede dig igen i en alder af 60 eller senere, eller i en alder af 50, hvis du er totalt handicappet.

Hvor meget kan man forvente af ægtefælleydelser fra social sikring 

Størrelsen af ​​din ægtefælleydelse fra Social Security afhænger af din alder, din ægtefælles alder, det maksimale beløb for din ægtefælles ydelse, og om andre ydelser er tilgængelige for dig. Det maksimale beløb, du kan kræve, er 50 % af din ægtefælles fulde ydelse.

Du kan være berettiget til en pensionsydelse baseret på din egen indtjeningshistorie. Hvis din pensionsydelse er højere end ægtefælleydelsen, betaler socialsikringen din pensionsydelse. Hvis ægtefælleydelsen er højere, udbetaler den sociale sikring dig ægtefælleydelsen.

Lad os f.eks. sige, at din ægtefælle i gennemsnit tjente 90.000 USD om året på fuld tid i over 40 år, og du tjente i gennemsnit 20.000 USD om året på forskellige deltidsjob over 20 år, sammen med at opdrage dine børn. Du ville tage ægtefælleydelsen, fordi den ville være højere end din pensionsydelse.

Det er vigtigt at huske på, at hvis du får en pension fra dit arbejde i den offentlige sektor, som ikke var underlagt FICA-skatter, vil Social Security reducere den ydelse, du er berettiget til at modtage som ægtefælle, tidligere ægtefælle eller efterladte. Den reduktion er to tredjedele af dit pensionsbeløb. (For mere om det, læs venligst En offentlig pension og fulde sociale sikringsydelser? Ingen måde.)

Hvor meget kan man forvente af sociale sikringsydelser til efterladte

Mens ægtefælleydelser er begrænset til 50 % af din ægtefælles ydelsesbeløb, er efterladteydelser det ikke. Hvis du er enke, er du berettiget til at modtage det fulde beløb af din afdøde ægtefælles ydelse, hvis du har nået fuld pensionsalder. Det samme gælder, hvis du er skilt, og din tidligere ægtefælle er død.

Modtagelse af fordele tidligt

Fuld pensionsalder varierer fra 65 til 67 år, afhængigt af dit fødselsår. Hvis du er født efter 1960, er din fulde pensionsalder 67,2. (For at beregne din egen fulde pensionsalder, se Hvad er min sociale sikrings fulde pensionsalder?)

Du kan begynde at modtage ægtefælleydelser allerede som 62-årig – og efterladteydelser allerede som 60-årig – men du vil modtage en nedsat ydelse i forhold til det antal måneder, der er tilbage, indtil du når fuld pensionsalder.

Forsinkende fordele – Vent ikke for længe

Nogle pensionister forsinker at gøre krav på deres sociale ydelser baseret på deres egen indtjening, fordi de månedlige betalinger vil være større for dem, der venter. For at få din maksimale ydelse kan du vente til du fylder 70 år med at ansøge. Men ægtefælleydelser fungerer lidt anderledes.

For ægtefælleydelser kan det ikke betale sig at udsætte kravet over din fulde pensionsalder. Ægtefælleydelser vil aldrig vokse ud over de 50 % af din ægtefælles maksimale ydelse, som du modtager ved din fulde pensionsalder. Så når du har nået den fulde pensionsalder, skal du ikke længere forsinke at gøre krav på din ægtefælleydelse.

Generelt bør du være meget opmærksom på reglerne for at kende det rigtige tidspunkt for dig og din ægtefælle eller tidligere ægtefælle til at begynde at kræve sociale ydelser. Du kan maksimere fordelen, hvis du får den rigtige timing.