Jeg ser et interessant mønster i diskussioner med mine klienter om pension - og det er bestemt ikke et mønster, jeg havde forventet. I stedet for at bekymre sig om, hvorvidt de har nok opsparet til at nyde pensioneringen, bekymrer de sig om, hvorvidt de overhovedet vil nyde pensionen.

Det ser ud til, at diskussioner om pension starter næsten lige så snart, vi får vores første job. Uanset om det er at spare så meget som muligt i din 401(k)-plan eller give et årligt IRA-bidrag, er fokus altid på at have penge nok til at gå på pension og nyde alle de ting, de har drømt om at gøre. For nogle inkluderer de store planer at rejse til fjerntliggende destinationer; for andre er det at tilbringe tid med familien, endelig at flytte til det sted, du elsker at besøge på ferie, eller at arbejde frivilligt.

Som økonomiske planlæggere taler vi om disse drømme som mål og sætter dollarbeløb på dem med forventede tidsrammer omkring, hvornår du kan forvente at nå dem.

Når på pension, har klienten overvejet omtanke

Mens vi flittigt gør fremskridt med at nå disse pensionsdrømme, bruger vi ikke så meget tid, som vi burde, på at tænke på, hvordan livet rent faktisk kan se ud, når vi går på pension. I sidste uge talte jeg med en klient, der siger, at hun gerne vil gå på pension i slutningen af ​​dette år. Vi har arbejdet hen imod hendes økonomiske frihed i årevis, og hun har aktiver nok til at kunne få alle de drømme, hun har udtrykt, til at gå i opfyldelse. Vi nåede slutningen af ​​diskussionen om den økonomiske plan, og jeg var klar til at fejre, at nedtællingen til den længe ventede pensionsdato startede.

Men der var en pause, og så sagde hun:"Jeg ved ikke, om jeg rent faktisk kan begynde at hæve pengene og have det godt med det. Jeg har været så fokuseret på at spare, investere og planlægge i årevis, at jeg ikke ved, hvordan jeg vil have det med at begynde at tage penge ud, selvom det er til ting, jeg tror, ​​jeg vil have.”

Hun fortsatte med at sige, at hun altid troede, at hun ville flytte til en anden stat for at være tæt på sin udvidede familie, men hun indser nu, at de kommer til at have travlt med deres eget liv, og det bliver ikke bare sjovt hele tiden tid som når hun besøger nu. Og hvis hendes familie ikke vil være i stand til at se hende flere gange om ugen, så ønsker hun måske faktisk ikke at leve i den tilstand og foretage en større livsstilstilpasning til vejret, hun ikke nyder året rundt og ikke er i stand til at gå på stranden hver dag.

Hun delte, at hun er bekymret for, at fotografering og golfhobbyer, som hun føler, at hun aldrig har tid til at nyde nu, ikke vil være nok til at fylde hendes dage. Hun har allerede rejst meget, og listen over steder, hun stadig gerne vil besøge, bliver kortere. Med andre ord er hendes største bekymring for at gå på pension, hvad hun skal gøre med sin tid, når hun går på pension - selvom hun ofte siger, selv nu, at hun ikke kan vente med at stoppe med at arbejde.

Jeg har haft lignende samtaler med lægeklienter, som starter vores diskussioner med at fortælle mig, at de er meget stressede, og at det eneste de ønsker at gøre er at lukke deres praksis så hurtigt som økonomisk muligt. Og alligevel, når vi arbejder gennem deres formueforvaltningsplan og viser, at de har mere end nok aktiver til at gå ud af døren i morgen, kan de ikke gøre det. For nogle mennesker føles det at trække sig tilbage fra at være ekspert inden for deres felt eller have et prestigefyldt job som at opgive en del af den identitet, de har arbejdet meget hårdt for at tjene.

Tip til håndtering, hvis du har kolde fødder til pensionering

Så hvad gør du, når det sværeste ved pensionering faktisk er går på pension ? De mest succesrige overgange til pensionering har jeg hjulpet kunder med at implementere starter år før den planlagte pensionsdato eller har elementer, der hjælper dem med at træffe beslutninger. Her er nogle ideer til at gøre pensionering til det næste skridt i en rejse, ikke en endelig destination:

1. Overvej at sænke farten på arbejde i stedet for at stoppe helt. At arbejde på deltid giver dig mulighed for at få det bedste fra begge verdener:Fortsat indkomst og en følelse af formål fra dag til dag, samt tid til at dyrke hobbyer, rejser og fritid. Lægen, der ønskede at gå væk fra sin praksis, arbejder nu kun tre dage om ugen, glad for stadig at tage sig af patienter, mens han er i stand til at deltage i sin teenagers skole- og sportsaktiviteter.
2. Prøv før du køber. Hvis flytning er i dine pensionsordninger, kan du på samme måde tage et nyt sted til en prøvetur, før du forpligter dig til at bo der på fuld tid. I tilfælde af klienten, der måske ønsker at bo hos sin familie, men virkelig kan lide sit nuværende hjem, anbefalede jeg, at hun lejede et hus i et år i den nye stat for at se, om hun kan klare vejret, og om hendes udvidede families livsstil passer hende, før hun sælger sin nuværende bolig. Hun kan leje sit nuværende hjem ud for en vis indkomst, eller hun kan bare komme hjem til en pause i de meget varme eller kolde måneder i den nye stat.
3. Planlæg at udforske nye ting . Selvom du måske har et par hobbyer, som du kan lide nu og gerne vil forfølge som pensionist, kan du også planlægge at prøve nye oplevelser for at holde din hverdag frisk og interessant. Mange mennesker oplever, at frivilligt arbejde giver dem det formål, som arbejdet plejede at opfylde - men uden stress. Du kan også udforske de aktiviteter, som du altid syntes lød sjove – som at lære at male, balsaldans, spille pickleball, løbe triatlon eller tage en række madlavningskurser – men aldrig har haft tid til at lave før.

"Jeg har mere travlt nu, hvor jeg er pensioneret, end jeg var, da jeg arbejdede" er et almindeligt tema, jeg hører fra kunder, men nu er aktiviteterne ting, de har arbejdet hårdt for at kunne nyde.

At få din økonomiske rådgiver til at arbejde sammen med dig om planlægning af dit liv i pension såvel som din økonomi vil sikre, at den overgang, du foretager, bliver lykkelig og tilfredsstillende.

Mercer Advisors Inc. er moderselskab for Mercer Global Advisors Inc. og er ikke involveret i investeringsservice. Mercer Global Advisors Inc. ("Mercer Advisors") er registreret som investeringsrådgiver hos SEC.