Når du investerer dine penge på aktiemarkedet, støder du ret ofte på udtrykket "sammensat rente".
Dette indlæg er noget anderledes end det, jeg traditionelt har gjort, men jeg følte, at det var vigtigt at tale om renters rente. Jeg vil ikke gå i store detaljer om det direkte, i stedet vil jeg fokusere på tal og billeder.
For at hjælpe dig med fuldt ud at forstå renters rente, og hvordan det fungerer til din fordel, har jeg lavet nogle tabeller og grafer i Google Sheets.
Nu er jeg ingen matematik-guide, dataforsker eller regnearksmester, men jeg følte, at dette indlæg havde brug for dette.
Når det er sagt, her er hvad der er dækket:
Indholdsfortegnelse
Som jeg nævnte i introen, er der en masse artikler om renters rente og hvordan det fungerer. Så jeg har ikke tænkt mig at bruge meget tid her på at forklare det.
Men en simpel definition og kontekst synes jeg ville være fantastisk.
Rentesammensat er simpelthen renten af hovedstolen plus de renter, der allerede er påløbet.
Og sådan ser matematikformlen ud (jeg kan virkelig ikke lide matematik):
Hvad siger du? Definitionen er ikke helt klar, og hvorfor er der bogstaver i denne matematiske ligning!?
Bortset fra for sjov er det derfor nemmere at opdele det i simple tal. Så her er matematikken med små tal.
Du investerer 100 USD på en konto, der påløber 1 % rente hvert år. Efter det første år har du nu 101 USD (100 USD*.01 =1 USD, 1 USD + 100 USD =101 USD).
Nu, hvis du ikke har bidraget med noget andet i det andet år, vil du tilføje din 1% rente på dine $101. Så efter år to har du nu 102,01 USD.
Et fælles tema med nye investorer eller dem, der bare forsøger at spare op til pension, er:
"Hvordan kommer jeg nogensinde til sekscifret eller mere for at kunne gå på pension?"
Svaret er rentesammensætning.
Definitionen og den matematiske ligning kan være lidt skræmmende i starten, men jeg tror, at eksemplet med grundlæggende talopdeling klarer det.
Men jeg har stadig
For alle nedenstående scenarier forudsætter dette følgende:
Disse eksempler på renters rente er udelukkende for at få et groft skøn over nogle tal for renters rente visualiseret.
Jeg fandt også denne formel og oprettede gennem en gammel Reddit-tråd, og ændrede den derefter, så den passede til min stil og det, jeg ville vise.
Hvis du hvert år kun investerede 100 USD og fik et gennemsnitligt afkast på 7 %, ville du om 20 år have 4.387 USD . Efter 40 år ville du have over $21.000 .
Hvis du hvert år investerede 1.000 USD og fik et gennemsnitligt afkast på 7 %, ville du om 20 år have 43.865 USD . Efter 40 år ville du have over $213.000!
Hvis du hvert år investerede 10.000 USD og fik et gennemsnitligt afkast på 7 %, ville du om 20 år have 438.652 USD . Efter 40 år ville du have over $2.100.000 !
Bemærk: Hvis du øgede dit bidrag hvert år med 1 %, ville du om 20 år have 472.493 USD (en forskel på 33.841 USD). Efter 40 år ville du have 2.404.931 USD (en forskel på 304.931 USD)!
Det nuværende maksimale bidrag er $6.000, hvor dette tal generelt stiger for at tage højde for inflationen. Disse maksimale bidrag stiger fra tid til anden, da de tidligere var $5.500.
Men for at holde det enkelt, antager vi kun, at du tilføjer $6.000 hvert år. Hvis du hvert år investerede 6.000 USD og fik et afkast på 7 %, ville du om 20 år have 263.191 USD . Efter 40 år ville du have over $1.280.000!
Hvis du er så heldig at have en virksomhed på 401k og kan maksimalt ud af det hvert år, vil du sidde ret godt. Disse data tager ikke højde for inflation, virksomhedsmatches osv.
Hvis du antager, at du bidrager med 19.000 USD (seneste bidragsnummer pr. denne publikation) og får et gennemsnitligt afkast på 7 %, ville du om 20 år have 833.438 USD . Efter 40 år ville du have over $4.000.000!
Som du kan se fra dataene og de grundlæggende diagrammer, jo flere penge du sparer, jo stærkere vil din rentes rente arbejde for dig.
Selvom du kun investerer det maksimale i en IRA, så se på, hvad du kan have i 20+
Igen, ovenstående data tæller ikke for inflation, tilbagetrækningsgebyrer og eventuelle investeringsgebyrer, men dette burde få dig til at tænke og se det større billede (forhåbentlig).
Nu er det selvfølgelig ikke alle, der har råd til at lægge så meget som $10.000/år væk, eller du kan have nogle frie år til at spare, eller måske bidrager du med det maksimale til en 401k.
Lige meget hvad er det bedre at gøre noget end ingenting.
Du kan starte småt ved $100 eller $1.000 om året og gradvist øge dit bidrag med X% hvert år, og renters rente kan virkelig tage fart.
Hjælper disse data med at visualisere, hvordan renters rente kan hjælpe dig? Hvornår begyndte du at investere til pension? Fortæl mig det i kommentarerne nedenfor.