Vanguard og Fidelity er gigantiske investeringsselskaber. Hvis du ejer investeringsforeninger eller ETF'er, er chancerne gode for, at du gør forretninger med en eller begge virksomheder, uanset om du ved det eller ej.

Men Vanguard og Fidelity tilbyder mere end bare billige investeringsfonde til buy-and-hold-typer. De leverer begge en række investeringstjenester og -platforme til aktive og passive investorer. Hvis du leder efter et nyt sted at dyrke din opsparing, er begge et godt valg.

På trods af alt, hvad de har til fælles, adskiller nok Vanguard og Fidelity sig til at berettige en nærmere sammenligning. Læs videre for at lære, hvordan deres funktioner og muligheder hænger sammen - og hvordan du vælger, hvad der er det rigtige for dig.

Nøglefunktioner ved Vanguard og Fidelity

Både Vanguard og Fidelity tilbyder platforme og tjenester til selvstyrende investorer såvel som passive investorer, der foretrækker at få andre til at administrere deres penge. Berettigelsen varierer afhængigt af, hvor meget du er i stand til at investere.

Selvstyrede investeringsplatforme

Vanguard og Fidelity har begge mæglerkonti, hvor du kan købe aktier, børshandlede fonde (ETF'er), investeringsforeninger og andre værdipapirer, ofte uden provision. Disse konti kan struktureres som generelle (skattepligtige) investeringskonti, traditionelle IRA'er, Roth IRA'er, andre typer pensionskonti og 529 college-opsparingsplaner.

Vanguard Self-Directed Investing Platform

Vanguards online-mæglervirksomhed for gør-det-selv-investorer er Vanguard Brokerage Services. Brug det til at opbygge en personlig portefølje med Vanguard-gensidige fonde og børshandlede fonde samt:

• Aktier
• Valgmuligheder
• CD'er
• Obligationer
• Pengemarkedsfonde

Vanguard investeringsforeninger og ETF'er handler generelt uden provision gennem Vanguard Brokerage Services. De fleste aktiehandler er også kommissionsfrie her. Optioner koster typisk 1 USD pr. kontrakt eller mindre, mens værdipapirer med fast indkomst typisk ikke koster mere end 1 USD pr. 1.000 USD af pålydende værdi.

Vanguard er særligt venlig over for mindre erfarne gør-det-selv-ere. Det tilbyder semi-personlige anbefalinger til investorer, der ønsker at opbygge porteføljer med Vanguard-sektoren og indeksfonde. Og hvis du ikke har meget kapital at arbejde med, har Vanguard en bred vifte af ETF'er uden handelsminimum – hvilket gør det nemt at opbygge en diversificeret portefølje på en håndsrækning.

Fidelity Self-Directed Investing Platform

Fidelitys interne mæglervirksomhed tilbyder provisionsfri handel med aktier, ETF'er og hundredvis af transaktionsgebyrfrie investeringsforeninger. Optionshandler starter ved $0,65 pr. kontrakt, mens obligationshandler koster $1 stykket.

Fidelity tilbyder adgang til alternative investeringsmuligheder med variabel handelspris, herunder ædelmetaller. Du kan investere i delaktier af mere end 7.000 amerikanske aktier og ETF'er. Og Fidelity har flere investeringsforeninger uden udgiftsforhold, hvilket betyder, at Fidelity ikke opkræver administrationsgebyrer.

Fidelity er venlig over for mellemliggende og avancerede investorer takket være meget lave marginsatser og Active Trader Pro, en kraftfuld aktiv handelsplatform, der er velegnet til swinghandlere og daytradere.

Robo-Advisor-platforme

Vanguard og Fidelity tilbyder begge robo-rådgivermuligheder til folk, der foretrækker ikke aktivt at administrere deres egne investeringer. Begge platforme opbygger og rebalancerer automatisk din portefølje i overensstemmelse med dine erklærede investeringsmål og risikotolerance. De bruger billige indeksfonde og sektorfonde til at øge diversificeringen og styre risikoen.

Vanguard Robo-Advisor Platform (Vanguard Digital Advisor)

Vanguard Digital Advisor er en fuldt automatiseret investeringsplatform for hands-off investorer, der er i stand til at bringe mindst $3.000 til forholdet.

Vanguard Digital Advisor bruger billige Vanguard-midler til at opbygge semi-personlige porteføljer. Dine nøjagtige omkostninger varierer efter porteføljesammensætning, men Vanguard hævder, at du ikke vil betale mere end $2 pr. $1.000 investeret (0,20%) på årsbasis. Vanguard giver afkald på rådgivningsgebyrer i de første 90 dage og rebalancerer med jævne mellemrum din portefølje uden yderligere omkostninger for dig.

Fidelity Robo-Advisor Platform (Fidelity Go)

Fidelity Go er Fidelitys fuldt automatiserede investeringsstyringsplatform. I modsætning til Vanguard Digital Advisor har den ikke et minimumsinvesteringskrav, men du skal bruge mindst 10 USD på din konto for at Fidelity kan allokere dine midler.

Fidelity Go investerer i en diversificeret vifte af Fidelity Flex investeringsforeninger, hvoraf ingen opkræver administrationsgebyrer (omkostningsforhold). Disse indeksfonde og sektorfonde tilbyder eksponering mod amerikanske og udenlandske aktiver uden at investere direkte i aktier eller obligationer. 

Fidelity Go har en tre-trins prisordning, der afhænger af din kontosaldo:

• Under 10.000 USD :Intet rådgivningsgebyr
• $10.000 til $49.999 :$3 pr. måned
• $50.000 og derover :0,35 % af aktiver under forvaltning (AUM) annualiseret

Formueforvaltning og investeringsrådgivning

Fidelity og Vanguard tilbyder begge menneskedrevne eller -assisteret formueforvaltningstjenester til kunder med flere penge at investere. Disse tjenester er mere personlige og sofistikerede end robo-rådgivning, men medfører højere gebyrer.

Vanguard Wealth Management Services

Vanguard har flere muligheder for formueforvaltning. Din berettigelse og ideelle pasform afhænger af, hvor meget du er i stand til at investere med Vanguard og graden af personalisering og menneskelig assistance, du foretrækker:

• Vanguard Personal Advisor Services . Vanguard Personal Advisor Services er en hybrid service, der udvider menneskelig assisteret økonomisk planlægning og rådgivning med Vanguards robo-rådgiver. Det inkluderer adgang til en menneskelig finansiel rådgiver, en personlig økonomisk plan, løbende investeringscoaching og rådgivning og målsporing i realtid. Minimumsinvesteringen er $50.000, og det årlige rådgivningsgebyr er 0,30 % AUM.
• Dedikeret finansiel rådgiver . Medbring mindst $500.000 til forholdet for at kvalificere dig til en dedikeret finansiel rådgiver. Ellers er service på dette niveau sammenlignelig med, hvad du får med Vanguard Personal Advisor Services.
• Vanguard Flagship Services . For at kvalificere dig til Vanguard Flagship Services skal du investere mindst 1 million USD med Vanguard. Til gengæld får du mere personlig service, adgang til alternative investeringsmuligheder og muligheden for at lade Vanguard administrere din familietillid. 
• Wealth Management Team (Flagship Select) . Over 5 millioner USD i investerbare aktiver får du adgang til et dedikeret team af finansielle rådgivere - dybest set et familieinvesteringskontor, som du kan. Asset management gebyrer falder også for Flagship Select-kunder, ned til kun 0,05 % AUM for aktiver over 25 millioner USD.

Fidelity Wealth Management Services

Fidelity har også flere muligheder for formueforvaltning. Som med Vanguard afhænger berettigelse og egnethed primært af din kontosaldo og din præference for menneskelig interaktion:

• Fidelity personlig planlægning og rådgivning . Dette er Fidelitys svar på Vanguard Personal Advisor Services. Det tilbyder en sammenlignelig blanding af finansiel planlægning og investeringsstyringstjenester. Minimumsinvesteringen er $25.000, og rådgivningshonoraret er et fast 0,50 % AUM.
• Fidelity Wealth Management (Fidelity Wealth Services) . Bring mindst $250.000 til forholdet for at kvalificere dig til en dedikeret Fidelity finansiel rådgiver, som kan hjælpe dig med langsigtet finansiel planlægning, tilpasset formueforvaltning og skatteminimering. Rådgivningshonoraret varierer fra 0,50 % til 1,50 % AUM, afhængigt af hvilke tjenester du bruger, dit investeringsmix og hvor meget du har under forvaltning.
• Fidelity Private Wealth Management . Når din Fidelity Wealth Services-kontosaldo når $2 millioner, og din samlede investerbare aktiversaldo rammer $10 millioner, kvalificerer du dig til Fidelity Private Wealth Management. Dette serviceniveau kommer med adgang til et dedikeret formueforvaltningsteam, der hjælper med at administrere alle facetter af dit økonomiske liv. Bruttorådgivningshonoraret varierer fra 0,20 % til 1,04 % AUM, afhængigt af de anvendte tjenester, dit investeringsmix og dine aktiver under forvaltning.

Yderligere funktioner og muligheder

Vanguard og Fidelity har begge nogle ekstra funktioner og muligheder, der er værd at bemærke.

Yderligere funktioner og muligheder i Vanguard 

Selvom dets udvalg af gør-det-selv-investeringsværktøjer ikke er så omfattende som Fidelitys, tilbyder Vanguard nogle nyttige muligheder for investorer, der søger at udstikke deres egen kurs.

• Marginhandel . Du kan ansøge om marginhandelsprivilegier på din Vanguard Brokerage Services-konto. Du skal have mindst $2.000 på din Vanguard-konto for at modtage og vedligeholde privilegier.
• Nyheder og perspektiver . Vanguard tilbyder gratis nyheder, analyser og meningsindhold fra en række velrenommerede kilder. Brug disse oplysninger til at informere aktie- og fondsvalg, kapitalisere på markedstendenser og sammenligne din præstation med benchmarkindekser og porteføljer.
• Investeringsværktøjer og regnemaskiner . Vanguard tilbyder nogle nyttige gratis værktøjer til både aktive handlende og langsigtede investorer. Disse omfatter pensionsberegnere, arbejdsark til pensionsindtægter og -udgifter, kollegieomkostningsberegnere, skoleopsparingsplanlæggere og vejledninger til aktivfordeling.

Yderligere funktioner og egenskaber for Fidelity

Fidelity har en imponerende menu af avancerede handels- og forskningsværktøjer. I modsætning til Vanguard har det også et netværk af fysiske filialer for investorer, der ønsker muligheden for at møde deres rådgivere personligt.

• Fidelity Retirement Score . Denne gratis skala bruger enkle input som din alder, indkomst, nettoformue og forventet pensionsalder for at vise dig, hvor godt du klarer dig på din pensionsplanlægningsrejse. Din score kan variere fra 0 til 150. Alt over 100 betyder, at du bør have nok til at opretholde din levestandard, når du går på pension.
• Fidelity Estate Planner . Dette gratis værktøj hjælper dig med at få succes med ejendomsplanlægning. Selvom den faktisk ikke skriver dit testamente eller etablerer en tillid på dine vegne, viser Fidelity Estate Planner dig, hvad du skal bruge for at få disse ting til at ske, og kan forbinde dig med en ejendomsplanlægger i dit område.
• Fidelity Trade Armor . Trade Armor er en værditilvækst funktion i Fidelity Active Trader Pro. Det er et sofistikeret risikoanalyseværktøj, der giver resultat- og tabsprognoser og ind-/udgangsscenarier for hypotetiske handler.
• Fysisk filialnetværk . Fidelity har snesevis af fysiske afdelinger spredt over hele USA. Hvis du bor i eller nær en større by, er der en god chance for, at du er inden for rækkevidde af mindst én. 

Dommen:Skal du vælge Vanguard eller Fidelity?

Vanguard og Fidelity har meget til fælles, men de er ikke udskiftelige. Vanguard har en lille fordel for kunder med roborådgivere og hybrid formueforvaltning, mens Fidelity passer bedre til selvstyrende investorer og dem, der søger at minimere fondens udgifter.

Du bør tilmelde dig Vanguard, hvis...

Vanguard passer bedre, hvis:

• Du søger billige Robo-rådgivertjenester . Vanguard slår Fidelity på robo-rådgiverpriser for de fleste kunder. Hvis du kan bringe mindst $10.000 til forholdet – Fidelitys maksimale saldo for gratis automatiseret investeringsstyring – så vil Vanguard Digital Advisor sandsynligvis være mere omkostningseffektiv.
• Du ønsker praktisk formueforvaltning og finansiel planlægningsstøtte til meget lave administrationsgebyrer . Vanguard går også foran Fidelity, når det kommer til bruttorådgivningshonorarer for menneskelig assisteret formueforvaltning og finansiel planlægning. Som kunde hos Vanguard Personal Advisor Services overstiger dit rådgivningsgebyr aldrig 0,30 % AUM, selvom dit bruttoformueforvaltningsgebyr vil være højere på grund af fondsgebyrer. Alligevel opkræver Fidelity op til 1,50 % AUM, mere end mange uafhængige menneskelige finansielle rådgivere.
• Du er en gør-det-selv-investerende nybegynder, der har brug for hjælp til at komme i gang . Vanguard er glad for at holde nybegyndere i hænderne og hjælpe dem med at konstruere diversificerede porteføljer, som de derefter administrerer på egen hånd. Hvis du gerne vil undgå at arbejde med en finansiel rådgiver eller robo-rådgiver, men har brug for et blidt skub, er Vanguard et godt valg.

Du bør tilmelde dig Fidelity, hvis...

Fidelity passer bedre, hvis:

• Du er en aktiv erhvervsdrivende, der kan lide at lave din research . Fidelity har et bedre udvalg af forsknings- og analyseværktøjer til aktive investorer. Hvis du planlægger aktivt at forvalte din portefølje og ønsker en fordel i forhold til den typiske køb-og-hold langsigtede investor, passer Fidelity bedre end Vanguard.
• Du har brug for en kraftfuld handelsplatform til dags- eller swinghandel . Fidelity passer også bedre end Vanguard, hvis du planlægger at leve på markedet som swing trader eller daytrader. Det skyldes Fidelity Active Trader Pro, en sofistikeret handelsplatform af professionel kvalitet, som Vanguard ikke har noget svar på.
• Du vil investere i virkelig gebyrfrie investeringsforeninger . Selvom begge virksomheder er kendt for meget billige investeringsforeninger og ETF'er, er Fidelity den eneste med et udvalg af virkelig gebyrfrie investeringsforeninger. Hvis det er vigtigt for dig at betale det absolutte minimum i fondsudgifter, er Fidelity vejen at gå.

Begge er fantastiske, hvis...

Både Vanguard og Fidelity er fremragende muligheder, hvis...

• Du vil have adgang til masser af billige gensidige fonde og ETF'er . Vanguard og Fidelity har begge hundredvis af billige indeksfonde, sektorfonde og aktivt forvaltede fonde. Invester med begge virksomheder, og du vil ikke føle, at du betaler mere, end du burde.
• Du ønsker ikke at betale provision på aktie- eller ETF-handler . Vanguard og Fidelity tilbyder begge provisionsfri handel med aktier, ETF'er og nogle andre typer værdipapirer. Dette er gode nyheder for aktive gør-det-selv-investorer, der ønsker at holde handelsomkostningerne under kontrol.
• Du vil have fuld-service finansiel rådgivning til en rimelig pris . Selvom Fidelity er dyrere, tilbyder begge virksomheder fuld service finansiel rådgivning til en rimelig pris. Skræddersy dit forhold korrekt, og du vil sandsynligvis betale mindre begge steder, end du ville gøre i en uafhængig investeringsbutik.

Sidste ord

Både Vanguard og Fidelity tilbyder meget til hverdagens markedsdeltagere. 

Begge har billige investeringsplatforme af høj kvalitet til selvstyrende investorer. Begge har billige robo-rådgivertjenester af høj kvalitet til folk, der foretrækker ikke at styre deres egne investeringer - og stoler på, at sofistikerede algoritmer gør det for dem. Og begge har flere niveauer af hybrid og praktisk formueforvaltning for folk med højere nettoværdier.

Vanguard og Fidelity er dog ikke identiske. Vanguard passer lidt bedre til passive investorer, mens Fidelity er lidt stærkere på gør-det-selv-siden. Og selvom begge har lovligt lave gebyrer, har Fidelity også en lille fordel i den afdeling. 

Uanset hvad, vil du ikke blive skuffet over dit valg. Men det betyder ikke, at det er en udslyngning.

Oplysningerne relateret til Fidelity er blevet indsamlet af Money Crashers og er ikke blevet gennemgået eller
leveret af udstederen eller udbyderen af dette produkt eller denne tjeneste.

Tjen og spar flere penge, brug mindre tid

Tilmeld dig vores daglige e-mail-nyhedsbrev

Slut dig til over 50.000 abonnenter og få praktiske pengetips i din indbakke dagligt. Ingen sludder og helt gratis – bare tippet.

Ingen spam, nogensinde. Afmeld når som helst.

Redaktionel og annoncør-oplysning:Det redaktionelle indhold på denne hjemmeside er ikke leveret, bestilt, gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen annoncør. Udtalte meninger er vores alene, ikke dem fra nogen annoncør. De tilbud, der fremkommer, er fra virksomheder, som vi kan modtage kompensation fra. Denne kompensation påvirker dog ikke, hvor og hvordan disse virksomheder nævnes på siden. Vi inkluderer ikke alle virksomheder eller alle tilgængelige tilbud på markedspladsen.

Relateret: