Billedkredit:Kameleon007/iStock/GettyImages
Inflationen er på sit højeste i årtier og har taget en alvorlig vejafgift på alles privatøkonomi og investeringer. Derudover har renterne på opsparingskonti og indskudsbeviser været ekstremt lave i de sidste mange år og lider nu under negative afkast, når der korrigeres for inflation.
Heldigvis har den amerikanske regering en attraktiv investering, kendt som Series I Savings Bonds (og nogle gange IBonds), der kan mindske noget af den økonomiske smerte fra stigende omkostninger og give investorer et sikrere og højere afkast af deres penge.
Serie I-obligationer er langsigtede investeringer, der er beregnet til at tjene renter og give investorer beskyttelse mod inflation. I-obligationer er udstedt af det amerikanske finansministerium og anses for stort set risikofrie.
Afkastet på I Bonds er en fast rente plus en variabel rente baseret på forbrugerprisindekset (CPI). Renten reguleres hvert halve år i overensstemmelse med ændringer i den halvårlige inflation målt ved forbrugerprisindekset. Mens renten på en I Bond lige nu er på et attraktivt højt niveau, kan renten i fremtiden falde, hvis inflationen aftager. I øjeblikket betaler I Bonds en sammensat rente på 9,62 procent til oktober 2022.
Renterne på I Bonds udbetales ikke som indtægt, men lægges i stedet hver måned til hovedstolen af den oprindelige investering. Renter sammensættes halvårligt på hovedstolen, som inkluderer renter optjent på de foregående seks måneder. Renter og hovedstol udbetales, når du indløser obligationen. I Bonds er i nyhederne lige nu, og Forbes dækker også emnet.
I Obligationer udløber om 20 år med ret til at forlænge løbetiden med yderligere 10 år efter investors valg.
Du kan investere i I-obligationer, hvis du sparer op for at foretage en udbetaling på et hus eller foretage et andet større køb. I Obligationer er designet som langsigtede investeringer. Du skal opgive tre måneders rente, hvis du indfrier dine obligationer inden fem år. Hvis du for eksempel indkasserer dine obligationer efter 24 måneder, vil du få renter for de første 21 måneder. Med de nuværende kurser kan det selvfølgelig give mening at give afkald på en lille del af renten, fordi du ville modtage en højere rente på dine I-obligationer end sammenlignelige renter på bankopsparingskonti eller CD'er.
I Obligationer er ikke egnede til kortsigtede investeringer, hvis du har brug for adgang til dine midler inden for et år. Indskudsbeviser med løbetider på flere måneder eller et år er bedre til kortsigtede investeringer.
I-obligationer er heller ikke gode til investeringsporteføljer, der skal generere en vis mængde indkomst for at blive udbetalt på måneds- eller kvartalsbasis
I disse tider med årtier med høj inflation er Serie I-spareobligationer en risikofri måde at tjene på, som beskytter dine finansielle aktiver og opnår et attraktivt afkast.
Der er to måder at købe I-obligationer på:(1) elektronisk direkte med den amerikanske regering og (2) papircertifikater ved hjælp af din føderale indkomstskatterefusion. Du kan ikke købe I-obligationer gennem en mæglerkonto.
De fleste investorer køber I Bonds direkte på webstedet TreasuryDirect.gov. Alt håndteres elektronisk, også tilmeldingen. Der udstedes ingen fysiske certifikater. Du skal oprette en konto på TreasuryDirect-webstedet for at købe I-obligationerne.
Når du køber elektronisk, behøver du ikke at købe obligationerne i runde nummererede beløb, såsom $100 eller $1.000 stigninger. Minimumskøbsbeløbet er $25, og de kan købes i beløb ned til den nøjagtige krone. For eksempel kan du købe en I Bond for $1.233,43 eller 437,18 USD hvis du vil.
Den anden metode er at købe I-obligationer med en tilbagebetaling på din selvangivelse. Med denne tilgang vil du modtage papirbeviser for dine obligationer. Papirobligationer kommer i pålydende værdier af $50, $100, $200, $500 og $1.000 og minimumskøb på $50.
Elektroniske køb er begrænset til et maksimum på $10.000 per kalenderår for hver enkelt person. Hvis du bruger din skatterefusion til at købe I Bonds, har du en maksimal grænse på $5.000 om året. Grænserne gælder separat, hvilket betyder, at du kan bruge både maksimum og købe op til $15.000 pr. kalenderår.
Det maksimale købsbeløb gælder for separate CPR-numre. Med andre ord kunne familier investere mere ved at bruge hvert medlems individuelle CPR-nummer.
Renter fra I Bonds er fritaget for statslige og lokale skatter, og du vil ikke pådrage dig nogen føderal indkomstskat, før obligationerne er indløst.
I modsætning til andre stats- og virksomhedsobligationer sælges I-obligationer ikke på de sekundære markeder. Det betyder, at den pålydende værdi af I Bonds ikke ændres med udsving i renten, og din investering vil altid være dets oprindelige beløb plus renter og aldrig falde i værdi. Hvis du vil have dine kontanter, skal du indløse dine obligationer i alt
Du kan indløse dine obligationer når som helst efter 12 måneder. Du vil dog pådrage dig en bøde på tre måneders rente for at indløse obligationer, der er mindre end fem år gamle.
Ud over ikke at være underlagt statslige og lokale skatter, kan du muligvis undgå føderale indkomstskatter, hvis du bruger I Bond-renteindkomsten til uddannelsesformål. Du kan udelukke I Bond-renter fra din bruttoindkomst, hvis du opfylder disse betingelser:
Du kan bruge I Bonds som gaver til enhver lejlighed, såsom dimissioner eller fødselsdage, eller helt uden grund.
Disse er trinene til at give håndholdt elektronisk opsparingsobligation:
Hvis du giver en obligation til et barn under 18 år, skal det have en TreasuryDirect Minor-konto knyttet til en forælder eller en voksen depotkonto.
Hvis du bruger din føderale indkomstskatterefusion til at købe papir I-obligationer, kan du blot bede om, at obligationen udstedes i modtagerens navn.