Billedkredit:Torsten Asmus/iStock/GettyImages
Da Federal Reserve Bank har holdt renten unormalt lav i de sidste mange år, har opsparere haft svært ved at finde ordentlige afkast til deres opsparingskonti. Nu med inflationen på sit højeste i årtier og stressende privatøkonomier, er søgningen blevet sværere.
Det amerikanske finansministerium har dog et produkt, der er ekstremt attraktivt for dette økonomiske miljø. Serie I-opsparingsobligationer tilbyder nu sammensatte renteafkast, der er væsentligt over markedet for at opveje den høje inflationsrate.
Her er, hvordan I Bonds fungerer, og hvordan du kan købe dem.
Serie I-opsparingsobligationer er langsigtede investeringer, der er støttet af den amerikanske regering og er stort set risikofrie. De er specielt designet til at beskytte investorer mod inflationens hærgen.
Renter på I-obligationer har to dele. De starter med en fast årlig sats, men tilføjer en variabel sats baseret på ændringer i forbrugerprisindekset (CPI). Den variable del af renten reguleres hvert halve år baseret på ændringer i inflationsraten målt ved forbrugerprisindekset og den faste rente fastsat af statskassen. På grund af de seneste høje inflationsrater betaler I Bonds nu en aktuel rente på 9,62 procent for obligationer købt til og med oktober 2022.
I modsætning til andre virksomheds- og statsobligationer udbetaler I Bonds ikke renteindtægter på måneds- eller kvartalsbasis. I stedet lægges den rente, der optjenes hver måned, til obligationens hovedstol. Obligationsrenter på det samlede beløb af hovedstol plus påløbne måneders renter sammensættes hver sjette måned. Du vil kun modtage renterne på en I Bond, når du indløser den til kontanter.
Renter optjent på I Bonds er fritaget for statslige og lokale skatter. Derudover betaler du ikke føderal indkomstskat af påløbne renter, før du indkasserer obligationen.
I-obligationer har en løbetid på enten 20 eller 30 år efter investors skøn.
Serie I-opsparingsobligationer giver fremragende afkast for at opveje den høje inflation.
Du kan købe I-obligationer enten direkte hos det amerikanske finansministerium eller ved at bruge refusionen fra din føderale selvangivelse. Du kan ikke købe I Bonds gennem en mæglerkonto på det sekundære marked.
For at købe I-obligationer gennem statskassen skal du gå til deres hjemmeside, TreasuryDirect.gov, og oprette et kontonummer. Alt håndteres elektronisk, og du modtager ikke fysiske papirbeviser for dine obligationer. Alle dine transaktioner er registreret på din TreasuryDirect-konto
Når du køber elektroniske obligationer direkte med statskassen, kan du købe et hvilket som helst beløb ned til den nøjagtige krone. For eksempel kan du købe en obligation til et beløb af $3.167,82 eller 235,40 USD hvis du vil. Minimumskøbet er $25.
Hvis du modtager en refusion fra din føderale selvangivelse, kan du bede IRS om at udstede I-obligationer i dit navn i stedet for at få en kontant refusion. I dette tilfælde vil du modtage papirbeviser for dine obligationer. Paper I Bond-køb udstedes i pålydende værdier på $50, $100, $200, $500 og $1.000.
Du kan maksimalt købe $10.000 pr. kalenderår ved køb af I-obligationer elektronisk via TreasuryDirect-webstedet. Køb foretaget ved hjælp af en føderal indkomstskatterefusion er begrænset til $5.000 pr kalenderår. Disse maksimale grænser er for hver købsmetode, hvilket betyder, at en person kan købe under ét CPR-nummer i alt $15.000 pr. kalenderår med begge metoder.
Familier kunne dog købe højere beløb ved at bruge hvert medlems individuelle CPR-nummer eller skatteyderens identifikationsnummer.