At opbevare for meget af din opsparing i kontanter - uanset om det er under din madras eller på en ikke-renteafkastende bankkonto - kan stille og roligt dræbe dit formueopbygningspotentiale, siger finansielle eksperter hos investeringsforvaltningsfirmaet Vanguard.
Det er fordi inflationen tærer på købekraften af dine penge over tid. For eksempel ville $126 gå lige så langt i 2026, som $100 gjorde i 2020, ifølge data fra Bureau of Labor Statistics.
Traditionelle opsparingskonti tjener en gennemsnitlig rente på kun 0,39% om året, ifølge Federal Deposit Insurance Corporation. I mellemtiden var den samlede inflation omkring 2,4 % i januar 2026, viser BLS-data.
Nogle højafkastede opsparingskonti kan hjælpe dine kontanter med at tjene op til 4% i rente om året, ifølge Bankrate, men de fleste tjener langt mindre. Over halvdelen af amerikanerne siger, at deres opsparing tjener mindre end 3 % i rente, en Vanguard-undersøgelse blandt over 1.000 voksne fundet i januar 2025. Næsten en fjerdedel af de adspurgte siger, at deres opsparing tjener mindre end 1 % i rente.
"Jeg tror, at grunden til, at folk holder på ekstra kontanter, er, at det kan føles trygt. Men det kan også stille og roligt udhule de fremskridt, som investorer gør hen imod at nå deres langsigtede finansielle mål," siger Kathy Kellert, leder af indeksaktieprodukt hos Vanguard.
At investere dine penge i markedet kan hjælpe dig med at overgå inflationen og bevare din købekraft. S&P 500-indekset, et benchmark for det brede amerikanske aktiemarked, har ifølge CNBC-analyse leveret et gennemsnitligt årligt afkast på omkring 13 % fra 1976 til 2025.
"Mens [kontanter] giver stabilitet og likviditet, holder det sjældent trit med langsigtede investeringer, hvilket betyder, at opsparere kan komme bagud med at opbygge reel formue," siger Jordan Gilberti, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Sage Wealth Group.
Lad os sige, at du sætter $1.000 på en opsparingskonto, der tjener landsgennemsnittet på 0,39 % årligt. Efter 10 år ville din konto være omkring $1.040 værd, forudsat at du ikke har ydet yderligere bidrag. Men efter at have taget højde for en årlig inflationsrate på 2,5 %, ville dine kontanter være omkring $812 værd i dagens dollars, ifølge CNBC Make It-beregninger.
Lad os nu sige, at du skulle investere 1.000 $ i markedet og tjene et årligt afkast på 10 %. Efter 10 år ville din investering være omkring $2.594 værd. Selv efter at have taget højde for en årlig inflationsrate på 2,5 %, ville det stadig komme til omkring $2.026 i dagens dollars.
"Kontanter har absolut en rolle i en finansiel plan, primært for kortsigtede behov og nødreserver, men det er ikke designet til at drive langsigtet vækst," siger Gilberti. "Hvis du allokerer for meget [af dine opsparinger] til kontanter, kan det skabe en falsk følelse af sikkerhed, mens du stille og roligt udhuler den fremtidige købekraft."
Kellert anbefaler at investere så tidligt som muligt, fordi det giver dine penge mere tid til at drage fordel af sammensætning, som opstår, når afkastet af din oprindelige investering lægges til din hovedstol, og renten vokser på begge, og multiplicerer dine penge.
For at komme i gang anbefaler Kellert at investere i indeksfonde knyttet til S&P 500, fordi de tilbyder bred eksponering i markedet og pålidelige afkast. Indeksfonde har også typisk lavere gebyrer end aktivt forvaltede porteføljer, hvilket betyder, at "flere penge forbliver investeret i markedet," siger hun.
Der er dog gode grunde til at holde nogle af dine penge kontant, herunder til daglige forbrug og nødopsparinger.
Det beløb, du skal bruge til begge, afhænger af din personlige økonomiske situation, men eksperter, herunder Kellert og Gilberti, anbefaler, at du sigter efter at spare nok til at dække tre til seks måneders udgifter i din nødopsparingsfond.
"Det er virkelig ned til personlig præference om, hvor konservativ inden for det spektrum eller hvor meget buffer du ønsker," siger Kellert.
Kellert anbefaler også, at du tænker på to forskellige "spande" til dine nødopsparinger:en til "forbrugschok" som reparation af en bil eller husholdningsapparater og en til "indkomstchok" som at miste dit job eller at skulle tage ulønnet fri fra arbejdet.
Det kan være svært at gemme udgifter for seks måneder væk, især hvis du har svært ved at dække dine daglige omkostninger. Men "hver lille smule hjælper," siger Kellert.
Hun anbefaler, at du opretter automatiske bidrag for at hjælpe dig med at opbygge en god opsparingsvane og at bruge en opsparingskonto med højt afkast for at "i det mindste hjælpe dig med at holde trit med inflationen."
Vil du forbedre din kommunikation, selvtillid og succes på arbejdet? Tag CNBC's nye onlinekursus, Behersk dit kropssprog for at øge din indflydelse .
