Billedkredit:littlebloke/iStock/GettyImages
Især hvis du modtager papirløse opgørelser og opsætter automatiske betalinger, kan du føle dig fristet til at ignorere den månedlige opgørelse fra dit kreditkortselskab. Dette dokument indeholder dog vigtige kortholderoplysninger, der kan hjælpe dig med at styre din økonomi, forbedre din kredit og undgå at betale højere omkostninger. Selvom kontoudtogsoplysningerne varierer, vil du ofte have sektioner med din kontooversigt, betalingsoplysninger, kontomeddelelser, transaktioner og finansieringsgebyrer og gebyrer. Lær, hvordan du bedst bruger disse oplysninger til at forbedre din økonomiske sundhed.
Dit udsagn starter normalt med en overskrift med grundlæggende detaljer. Du vil f.eks. se din kortudsteders logo, kortets navn, dit navn og adresse, lukkedatoen og mindst de sidste par cifre i dit kreditkortkontonummer. Du vil sandsynligvis også se dit kortselskabs hjemmeside og telefonnummer.
Dette afsnit giver en hurtig oversigt over din konto med flere vigtige detaljer. Du vil se din tidligere saldo sammen med alle kreditkortbetalinger, kreditter, køb, kontantforskud og saldooverførsler i denne periode. Derudover vil du se detaljer for eventuelle forfaldne beløb samt renter og gebyrer, der er opkrævet i denne faktureringscyklus. Du vil derefter se den nye saldo, som du kan betale fuldt ud for at undgå yderligere renteudgifter.
Kontooversigten viser også din samlede kreditgrænse sammen med den resterende tilgængelige kredit. Vær meget opmærksom på disse tal, da Fair Isaac Corporation advarer om, at din brugte kredit udgør 30 procent af din kreditscore. Derfor vil du gerne undgå at bruge en høj mængde af din grænse, ellers kan din score blive ramt yderligere. Derudover risikerer du at have en højere kreditkortgæld for at misligholde og ende med at skylde mere i renter og gebyrer og opleve skade på kreditscore.
Andre detaljer her inkluderer din lukkedato og antallet af faktureringsdage, ofte fra 28 til 31 . Dette hjælper dig med at identificere grænsen for, hvornår transaktioner vises og påvirker dit betalingsbeløb. Du skal være opmærksom på, at hvis du foretager et køb tæt på slutningen af faktureringscyklussen, vises det muligvis ikke før den næste på grund af transaktionsbehandling og debiteringsposteringstider. Det samme gælder for refusioner, du muligvis skal have for returnering af produkter.
Ifølge Consumer Financial Protection Bureau vil din erklæring som minimum angive betalingsforfaldsdatoen, minimumsbetalingsbeløbet og ny kontosaldo. Du skal som minimum foretage minimumsbetalingen inden for den angivne forfaldsdato for at undgå et gebyr for forsinket betaling og en højere årlig procentsats (ÅOP) sammen med skader på din kreditscore.
Commonwealth of Massachusetts siger, at du ofte vil have en henstandsperiode på mindst 20 dage for at betale nye gebyrer uden at pådrage sig renter. Overvej derfor at gøre det, hvis du har råd, da det vil spare dig penge i sidste ende. Samtidig hjælper bare det at betale lidt mere end din minimumsbetaling stadig med at reducere din samlede gæld, skærer ned på renterne og kan have positive effekter på din kreditscore. Hvis du kan betale fuldt ud månedligt, er det den bedste strategi til at undgå renter og holde din kredit i god stand.
Din kreditkortudsteder bør også inkludere nogle betalingsinstruktioner, såsom en postadresse, telefonnummer eller websted, der skal bruges. Du har muligvis også en betalingskupon med vigtige detaljer, som du nemt kan sende med en check eller postanvisning. Du kan også se et telefonnummer til kreditrådgivning, du kan ringe til, hvis du har problemer med at foretage dine betalinger.
Selvom kontoudtogsoplysningerne varierer, vil du ofte have sektioner med din kontooversigt, betalingsoplysninger, kontomeddelelser, transaktioner og finansieringsgebyrer og gebyrer.
Du vil normalt se en advarselssektion om forsinket betaling, der giver dig besked om potentielle sanktioner, såsom et forsinket gebyr og højere ÅOP. Kontoret for Valutakontrolløren bemærker dog, at dit kortselskab skal give dig mindst tre uger fra det tidspunkt, hvor du modtager erklæringen, før det kan overveje din betaling for sent. Det betyder, at du ikke bør pådrage dig et gebyr for sent, få din rente straffet eller få en negativ post på din kreditrapport i en sådan situation.
Derudover kan du muligvis se en advarsel om minimumsbetaling. Dette beskriver, hvor mange renter du vil betale, og hvor længe du skal betale, hvis du blot foretager minimumsbetalingerne på din saldo. Du kan bruge disse oplysninger til at se, hvordan du kan spare penge ved at betale din gæld af hurtigere.
Andre meddelelser kan nævne generelle ændringer af gebyrer eller renter eller stigninger i din kreditgrænse. For eksempel kan du have modtaget en salgsfremmende rente, da du åbnede kortkontoen, og en meddelelse kunne advare dig om, at din rente snart stiger. På den anden side kan kortselskabet have gennemgået dine oplysninger og givet dig en højere samlet kreditgrænse, lavere købsrente eller en højere godtgørelse for kontantforskud.
Denne vigtige sektion med fakturaudtog viser al månedens kontoaktivitet, inklusive transaktionsreferencenummer, transaktions- og postdatoer, beskrivelse og transaktionsbeløb. Dette inkluderer gebyrer for køb, kontantforskud og elementer som årlige gebyrer samt kreditter for betalinger og eventuelle modtagne tilbagebetalinger. Du vil normalt se varer sorteret fra tidligst til seneste.
National Credit Union Administration anbefaler, at du ser nærmere på dette afsnit, så du kan sikre dig, at der ikke er uautoriserede debiteringer. Hvis du ser en debitering, som du ikke har foretaget, eller som er et andet beløb, end det burde være, bør du bestride det med din kreditkortudsteder via telefon eller online. Dit kreditkortselskab vil normalt ikke holde dig ansvarlig for uautoriserede debiteringer, men du bliver nødt til at rapportere problemet hurtigt. Hvis du har mistanke om svindel, kan du også kontakte kreditbureauerne for at få en advarsel på din kreditrapport.
Din transaktionsliste hjælper dig også med at se, hvor dine penge går hver måned, så det er praktisk til budgettering. Nogle kortselskaber giver dig mulighed for at gå online og se transaktioner sorteret efter kategori med en graf, der gør det nemmere at få øje på områder, hvor du muligvis overforbruger.
Nedenfor dine transaktioner vil der være oplysninger om gebyrer og renteomkostninger, der er påløbet under faktureringscyklussen. Du vil se detaljer for hvert gebyr og rentegebyr samt det samlede beløb for hver kategori. For eksempel kan du se et gebyr for forsinket betaling, saldooverførselsgebyr og kontantforskudsgebyr samt separate rentegebyrer på køb, kontantforskud og saldooverførsler. Derudover vil du se totaler fra år til dato for gebyrer og renter.
En anden sektion viser dig detaljerne for beregning af renteomkostninger, herunder de rentesatser, der opkræves for hver saldotype, den aktuelle saldo for hver kategori og de faktiske gebyrer for faktureringscyklussen. Når du gennemgår disse detaljer, vil du normalt bemærke, at du betaler en højere rente for kontantforskud end for køb og saldooverførsler. Det er derfor, Federal Deposit Insurance Corporation fraråder kontantforskud, medmindre det er absolut nødvendigt.
Afhængigt af hvilket kort du har, kan opgørelsen indeholde andre elementer. For eksempel kan du have en belønningsoversigt, der viser cash back eller point optjent, afventende og indløst i løbet af cyklussen. American Express tilbyder en særlig Pay It Plan It-plan med nogle kort, så du kan se en planoversigt, hvis du har en. Du kan også se flere sektioner, der viser kontovilkår, kampagner for elementer som saldooverførsler eller detaljer om modtagelse af en gratis kreditrapport eller kreditscore gennem dit kortselskabs tjeneste.