Billedkredit:Zerbor/iStock/GettyImages

Udtrykket "ejendomsplanlægning" bringer dystre billeder af begravelser og sørgende familiemedlemmer, men ejendomsplanlægningsprocessen involverer en god del mere end at beslutte, hvem der får din ejendom efter din død. At have en plan bliver endnu vigtigere for ægtepar med en blandet familie, ifølge Office of Financial Readiness. En ejendomsplan udtrykker dine egne beslutninger vedrørende nogle kritiske forhold.

Hvad er ejendomsplanlægning?

En ejendomsplan er i det væsentlige en samling af juridiske dokumenter. Den mest almindelige er en sidste vilje og testamente, ifølge American Bar Association (ABA). Men du kan overveje at placere dine aktiver i en trust i stedet, fordi du vil undgå skifteprocessen. Du kan også omgå skifteretten ved at benævne dine aktiver på en sådan måde, at de overføres direkte til en navngiven modtager.

En solid ejendomsplan vil også omfatte en fuldmagt, så nogen kan håndtere dine økonomiske konti og personlige anliggender, hvis du bliver mentalt ude af stand til at gøre det selv, og en levende vilje til at dække beslutninger om end-of-life.

Ejendomsfordeling:Dit testamente

Din første beslutning om ejendomsplanlægning vil være, om du vil overdrage ejendom til dine begunstigede gennem et testamente eller en levende trust. En ejendomsadvokat kan vejlede dig i, hvad der passer bedst til dine forhold. De fleste mennesker bruger et testamente, men ABA advarer om, at dette dokument kun kan overføre aktiver, der ikke allerede har begunstiget-betegnelser – hvilket er noget andet at tænke på. Dit testamente kan også navngive en værge for dine mindreårige børn og en bobestyrer til at guide dit bo gennem skifteprocessen.

At vælge et testamente til din ejendomsplan bliver mere kompliceret, hvis du ejer ejendom, såsom fast ejendom, i mere end én stat, ifølge SeniorLiving.org. Du skal bruge et testamente i hver af disse stater i dette tilfælde. At danne en levende tillid undgår dette krav.

Opbygning af en levende tillid

En trust er en juridisk enhed designet til at besidde din ejendom og distribuere den efter din død eller på et hvilket som helst andet tidspunkt, du udpeger på det tidspunkt, du danner det. Som "tilskudsgiver", den person, der danner og finansierer trusten, kan du fungere som administrator og administrere trusten og dens aktiver i løbet af din levetid, hvis du opretter en tilbagekaldelig trust. Denne type tillid undgår skifteretten, men ikke føderale ejendomsskatter.

En uigenkaldelig tillid undviger ejendomsskatter, men du skal permanent opgive ejendomsretten til din ejendom, og du kan ikke fungere som administrator. Trusts kan også kun udbetale aktiver, der er benævnt eller finansieret til dem.

De fleste stater foreskriver, at alt, hvad du ejer, vil gå til din ægtefælle og dine børn, forudsat at du har enten eller begge dele.

Bekymringer i løbet af dit liv

Et testamente kan ikke planlægge økonomiske beslutninger i livets afslutning eller mental invaliditet, selvom en tilbagekaldelig tillid til en vis grad kan gøre det. Du kan udpege en efterfølger til at træde til og tage over, hvis du ikke længere er kompetent og i stand til at varetage dine egne anliggender såvel som i tilfælde af din død. Denne type tillid kan tjene i begge egenskaber. Du kan også oprette andre typer direktiver for at angive dine ønsker under visse omstændigheder.

En fuldmagt navngiver en person, som du giver fuldmagt til at handle på dine vegne. Det er et meget fleksibelt dokument. Du kan navngive en person eller en institution. Du kan begrænse dem til kun at håndtere én opgave eller nogle eller alle dine økonomiske anliggender. Autorisationen kan være midlertidig eller åben. Den kan simpelthen sidde på plads, indtil en navngiven hændelse opstår for at udløse den. Du kan til enhver tid tage den tilbage eller tilbagekalde den, forudsat at du er kompetent. En varig fuldmagt forbliver i kraft, hvis du bliver uarbejdsdygtig.

Du kan oprette en lægefuldmagt til kun at behandle sundhedsspørgsmål, hvis der kommer et tidspunkt, hvor du ikke er i stand til at angive dine egne ønsker. Eller du kan oprette et livstestamente, hvis du er mere tryg ved selv at angive dine ønsker om lægehjælp forud for en katastrofal begivenhed.

Din død annullerer automatisk enhver fuldmagt, du måtte have på plads, ifølge Illinois State Bar Association.

Uden en ejendomsplan

Måske er du stadig ung, robust sund, og du ejer ikke så meget endnu. Har du virkelig brug for en ejendomsplan? Kort sagt, ja, hvis du vil navngive en værge for dine børn. En domstol vil afgøre, hvem der ellers opdrager dem.

Din stat vil afgøre, hvem der får din ejendom på tidspunktet for din død, hvis du ikke efterlader et eller andet ejendomsplanlægningsdokument med angivelse af, hvor du vil have den hen. De fleste stater foreskriver, at alt, hvad du ejer, vil gå til din ægtefælle og dine børn, forudsat at du har den ene eller begge. Dine forældre, søskende, stedbørn, andre pårørende, venner og ikke-beslægtede kære vil typisk ikke få noget, hvis du efterlader en ægtefælle og/eller børn og ikke anviser, hvor du vil have din ejendom til at gå hen, ved at skrive et testamente eller oprette en tillid.