Beacon Credit Score er en kreditscoringsmodel udviklet af Equifax kreditbureau. Baseret på FICO-kreditscoringsmodellen bruger disse scoringer en unik algoritme til at måle en forbrugers kreditværdighed baseret på deres tidligere økonomiske historie.
Din kreditscore påvirker, hvor let du bliver godkendt til nye lån og kreditlinjer. Kreditscore gør også en forskel, når det kommer til de renter, du skal betale, når du låner penge.
Mens FICO-resultater typisk er de mest udbredte blandt långivere, er det vigtigt for at forstå, hvor Beacon-score passer ind i billedet.
Beacon, nogle gange stiliseret som BEACON, er Equifax-varemærket for FICO kreditscore. FICO-score, som bruges af 90% af de bedste långivere, er udstedt af Fair Isaac Corporation.
Beacon-score er baseret på personlige økonomiske oplysninger inkluderet i Equifax-kreditrapporter. Långivere kan bruge forskellige versioner af Beacon-kreditscoringsmodellen, når de skal beslutte, om de skal godkende dig til lån eller kreditlinjer.
F.eks. bruger Fannie Maes pantegarantiproces Equifax Beacon 5.0-resultatet , sammen med Experian/Fair Isaac Risk Model V2SM og TransUnion FICO Risk Score, Classic 04. I 2009 blev Beacon 09 introduceret som Equifax-versionen af FICO 08-kreditscore.
Beacon-score og FICO-score er adskilt fra VantageScores, som er en del af en kreditscoringsmodel udviklet i fællesskab af Equifax, Experian og TransUnion.
Beacon-kreditscore beregnes ved hjælp af en proprietær model, som Equifax ikke afslører . Men da Beacon 5.0 og Beacon 09 er baseret på FICO's metodologi, bruger de de samme kriterier til at tabulere scores.
Sådan beregnes FICO-kreditscore:
Med det i tankerne er de bedste måder at forbedre din Beacon-score på ( og FICO-score) omfatter betaling af regninger til tiden og opretholdelse af lav kreditudnyttelse. Du kan også hjælpe din score ved at holde ældre konti åbne, bruge en blanding af kredittyper og sparsomt ansøge om ny kredit.
Som nævnt bruges Beacon 5.0 af Fannie Mae til pantesikring. Beacon 09, som er baseret på FICO 08, kan bruges i andre typer af lånebeslutninger. For eksempel, hvis du ansøger om et kreditkort eller et billån, kan långiveren tjekke din Beacon 09-score eller FICO 08-score. Igen, jo højere du scorer, jo større er sandsynligheden for, at du bliver godkendt og får de bedste renter.
Långivere kan bestemme, hvilken kreditscoremodel, der skal bruges til godkendelsesbeslutninger. Det er muligt, at de kan bruge mere end én kreditvurderingsmulighed, som det er almindeligt med realkreditlån. Husk, at dine kreditvurderinger kan variere fra et kreditbureau til et andet, afhængigt af oplysningerne i dine kreditrapporter.
At tjekke dine egne kreditscore vil ikke udløse en hård undersøgelse af din kreditrapport eller koste dig kreditscorepoint.
Generelt set kan Beacon-scores bruges til at måle risiko, når der ydes kredit eller lån. Dette gælder også for andre typer kreditscores, herunder variationer af FICO-scores og VantageScores. Men kreditscore kan variere med hensyn til, hvordan de analyserer risiko, og hvilke faktorer de tager højde for.
Med FICO 08, for eksempel, er vægten lagt på at forudsige standardrater og hvor sandsynligt det er, at en forbruger betaler et lån eller en kreditlinje tilbage. Equifax' Pinnacle-score er en "næste generation"-model, der bruger mere end 80 variabler til at måle og forudsige udlånsrisiko. Equifax har også en separat scoremodel til at måle, hvor sandsynligt det er, at nogen vil indgive konkurs.
Så er der VantageScores, som inkorporerer mange af de samme faktorer som FICO scoring model. Men VantageScore 3.0 bruger alternative data, såsom husleje og forbrugsbetalinger, som andre scoringsmodeller ikke overvejer. VantageScore 4.0 inkluderer også trenddata, såsom din betalingshistorik over tid.
Bundlinjen? Beacon-kreditscore er blot én type kreditscore, du måske har. FICO-resultater er måske mest udbredt, men du kan få et klarere billede af, hvordan långivere ser dig ved at sammenligne dine resultater på tværs af forskellige modeller.
Tjek dine kreditrapporter regelmæssigt, og bestrid eventuelle fejl, du finder, så de kan rettes eller fjernes.