Hvis du er en af ​​de mange amerikanere, der ikke har et budget, hvorfor så ikke starte nu?

Et budget er en plan for, hvor dine penge bliver af hver måned. I bund og grund indebærer det at spore dine indtægter og udgifter for at sikre, at der tages højde for hver dollar. Uanset hvilken form det tager, hjælper et budget dig med at opretholde eller justere dine økonomiske vaner, så du kan nå mål som at betale dine regninger til tiden, købe et hus eller gemme penge til pension.

Det bedste tidspunkt at begynde at lægge budget på er så hurtigt som muligt. Læs videre for at lære, hvordan du starter et budget, og hvilken budgetlægningsmetode, der kan fungere bedst for dig.

Hvornår er det bedste tidspunkt at begynde at budgettere?

Der er ingen tid som nu til at begynde at budgettere. Hvorfor er det vigtigt at opstille et budget? Her er tre gode grunde:

1. Det kan hjælpe dig med at leve inden for dine midler. Et budget hjælper med at sikre, at du har penge nok til at dække månedlige udgifter ved at identificere områder, hvor du muligvis skal skære ned. Men at have et budget betyder ikke nødvendigvis at gå uden. Omhyggelig budgetlægning kan hjælpe dig med at planlægge dine udgifter bedre, så du kan nyde livet uden at stresse over penge.
2. Det kan hjælpe dig med at spare penge. Du vil måske gerne afsætte penge til nødudgifter eller en udbetaling på et billån. Et budget kan hjælpe dig med at målrette områder, hvor du kan reducere udgifterne og flytte midler mod vigtigere mål.
3. Det kan hjælpe dig med at undgå eller reducere gæld. Når du opretholder et budget, kan du undgå at bruge mere, end du tjener, og du kan reducere eller holde dig væk fra kreditkortgæld og andre typer gæld.

Sådan starter du et budget

OK, så du har forpligtet dig til at starte et budget. Hvad nu? Her er fire budgetstrategier, du skal overveje, når du baner vejen mod en stærkere økonomisk fremtid.

Konvolutmetode

Konvolutter er ikke kun til forsendelse af regninger. De kan også hjælpe dig med at oprette et budget, så du kan betale disse regninger.

Med kuvertmetoden deler du penge op i separate udgiftskategorier, såsom boligudgifter og kreditkortregninger. Du skriver derefter navnet på hver kategori på forsiden af ​​en konvolut og gemmer nok kontanter ind i denne konvolut til at betale de månedlige udgifter for den kategori. For eksempel kan du lægge 1.200 USD i boligkonvolutten og 500 USD i kreditkortkonvolutten hver måned.

Når pengene i en bestemt kuvert er væk, har du udnyttet din månedlige pulje af penge til den kategori. Du kan dog hente penge fra en anden konvolut og lægge dem i den tomme konvolut. Det betyder selvfølgelig, at du har færre penge at bruge i den kuvert, du har lånt fra.

Denne budgetlægningsmetode er måske lidt for gammeldags for dem, der ikke længere bruger kontanter, men den samme teori kan bruges ved blot at spore udgifter, du har lavet med et betalings- eller kreditkort. Gem dine udgifter i et regneark eller på et stykke papir; når du har nået din grænse med én kategori, skal du reducere dit budget for en anden kategori, ligesom du ville tage penge ud af en anden konvolut.

To-konti plan

Planen med to konti kræver lidt simpel matematik.

Når du vedtager denne plan, lægger du dine faste eller nødvendige månedlige udgifter sammen – såsom husleje, forsyningsselskaber og dagligvarer – og dividerer det samlede beløb med antallet af lønsedler, du får hver måned. Derefter sætter du beløbet for de faste månedlige udgifter på én bankkonto, når du modtager dine lønsedler, og sætter resten af ​​pengene på en anden bankkonto, der er øremærket til skønsmæssigt forbrug (udgifter til andre ting end basale fornødenheder). Diskretionære udgiftskategorier kan omfatte underholdning, tøj, spise ude og lignende.

Her er et eksempel:Hvis dine nødvendige månedlige udgifter summerer til 2.000 USD, og ​​du modtager to lønsedler hver måned, indsætter du 1.000 USD af hver lønseddel på den konto, der er beregnet til nødvendige udgifter, og resten på kontoen til skønsmæssigt forbrug.

Overvågning af den første konto burde være ret let, da dine nødvendige udgifter ikke ændrer sig meget fra måned til måned. Hvis du klumper din opsparing til pensions- og nødudgifter samt betalinger, der bruges til at betale gæld til kontoen for nødvendige udgifter, så er du i stand til ret frit at bruge pengene på den konto, der er beregnet til skønsmæssigt forbrug (naturligvis inden for rimelighedens grænser). ).

Planen med to konti er ideel, hvis du kun bruger kontanter og dit betalingskort til køb. Det skyldes, at du nemmere kan holde styr på, hvor mange penge du har til rådighed. Men hvis du trækker dine kreditkort ud, selv lejlighedsvis, kan du muligvis overskride det tilgængelige beløb på kontoen til skønsmæssigt forbrug, hvilket så kan bidrage til din gældsbelastning.

Nul-baseret budgettering

Du behøver ikke at være revisor for at forstå den nul-baserede budgetstrategi. Selvom nul-baseret budgettering kan lyde kompliceret, er det faktisk et grundlæggende koncept.

Nulbaseret budgettering betyder simpelthen, at du står for hver en krone af den indkomst, du indbringer hver måned, og kategoriserer specifikt, hvordan du vil bruge dine penge på alt fra nødvendige og skønsmæssige udgifter til opsparing og gældsbetalinger. Grundlæggende starter du hver måned med et nyt budget, da dit budget fra den foregående måned stort set lige vil balancere dine udgifter og indtægter for at nå nul.

Som med konvolutmetoden giver den nul-baserede budgettilgang dig mulighed for at flytte penge fra én spand for at kompensere for overforbrug i en anden, eller belønne dig selv ved at bruge det, du ikke bruger på dine skønsmæssige udgifter, til dine opsparinger eller gældsbetalinger.

Husk på, at den nul-baserede budgetlægningsmetode kræver opmærksomhed på detaljer. Der er bare ikke meget plads til fejl, så du ønsker måske ikke at omfavne denne metode, før du er blevet fortrolig med budgettering. Nulbaseret budgettering giver dog et klart overblik over dit forbrug, så du kan foretage smartere pengebevægelser. Denne metode er bedst, hvis du har en fast månedlig indkomst og nogenlunde forudsigelige udgifter.

Hvis du vedtager nul-baseret budgettering, skal du sørge for at etablere en nødfond, selv en lille en, for at beskytte dig selv, hvis du bliver ramt af en stor udgift som en lægeregning.

50/30/20 Plan

At komme med et budget på 50/30/20 afhænger af en letforståelig formel. I stedet for at udskille en række kategorier for dine udgifter, tildeler du blot:

• 50 % af din indkomst til grundlæggende ting, såsom din bilbetaling, husleje og forbrugsregninger.
• 30 % til skønsmæssige udgifter til ikke-væsentlige ting som biografbilletter eller restaurantmåltider.
• 20 % til økonomiske prioriteter, såsom opsparing til pension og nedbringelse af gæld.

50/30/20-reglen er dog ikke streng. For eksempel kan du sigte efter at udslette din gæld, så du kan tildele 30 % til økonomiske prioriteter og 20 % til skønsmæssige udgifter og derefter lade fornødenhedskategorien ligge på 50 %.

Hvis det grundlæggende spiser betydeligt mere end 50 % af dit budget, skal du muligvis justere dine procenter i overensstemmelse hermed. Hvis du vil forsøge at holde de grundlæggende udgifter på 50 %, kan du måske kigge efter måder at skære ned på dine nødvendige udgifter, såsom at flytte til en billigere lejlighed eller skifte fra at pendle i bil til at pendle med offentlig transport.

Bundlinjen

Nu er det bedste tidspunkt at starte et budget. Uanset hvilken budgetmetode du vælger, bør den matche vores unikke økonomiske situation og bør være den metode, du med størst sandsynlighed vil følge. Konvolutmetoden kan appellere til én person, mens 50/30/20-metoden kan appellere til en anden. Du skal bare vide, at et budget kun virker, hvis du er villig til at holde dig til det, hvilket giver dig mulighed for at nå dine kortsigtede og langsigtede mål.

Har du brug for hjælp til at organisere din økonomi, så tag et kig på Experians Privatøkonomi-værktøj, som linker til din bankkonto og giver dig et samlet overblik over din økonomi og dit forbrug. Med Experians gratis kreditovervågning kan du spore alle dine kreditkonti for at hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal bruge på at betale ned på gæld hver måned.