Har du råd til at blive hjemmegående forældre?

Arbejderforældre, især arbejdende mødre, er blevet strakt til bristepunktet af den igangværende pandemis effekt på børnepasning. I Nordamerika overvejede 1 ud af 3 arbejdende mødre at sige deres job op eller skifte deres karriere sidste år, viste en McKinsey-undersøgelse. Og mere end en fjerdedel af voksne i alderen 25 til 44, der forlod deres job under pandemien, nævnte COVID-relaterede børnepasningsproblemer som årsagen, ifølge US Census Bureau; mødre var næsten tre gange så tilbøjelige til at sige dette som fædre.

Og ud over de almindelige børnepasningsopgaver, overvåger mange arbejdende forældre også deres børns onlineuddannelse. Selvom skolerne er åbne, kan et enkelt tilfælde af COVID-19 forårsage en nedlukning eller kræve, at børn i karantæne hjemme i dage eller uger. Mange børnepasningsudbydere har lukket permanent under pandemien, og mange, der ikke gjorde det, blev tvunget til at hæve priserne. For arbejdende forældre, der er klar til at holde op, kan det nu være det perfekte tidspunkt. Har du råd til at blive hjemmegående forældre? Sådan beslutter du dig.


Spørgsmål, du skal stille, før du siger dit job op

Før du tager det livsændrende skridt at forlade arbejdsstyrken, selv om det kun er midlertidigt, skal du overveje følgende spørgsmål.

Hvordan vil du håndtere dine månedlige udgifter?

Vurder, hvordan dine månedlige udgifter og indkomst vil ændre sig, hvis du forlader dit job. Du vil selvfølgelig miste indkomst, men du slipper også for nogle udgifter ved at sige dit job op. Disse kan omfatte omkostninger til pendling, arbejdstøj, at gå til frokost med kolleger og børnepasning. I de fleste dele af landet bruger familier med to små børn mere på børnepasning, end de gør på husleje eller realkreditlån, ifølge Child Care Aware of America, en nonprofit forsknings- og fortalergruppe, der estimerer de nationale gennemsnitlige udgifter til børnepasning for en barn til mellem $9.200 og $9.600 årligt. Opret et nyt budget for at vurdere, om du kan administrere dine udgifter på én indkomst.

Hvor får du en sundhedsforsikring?

Tag ikke nogen beslutning om at forlade et job, før du ved, at du kan opretholde en sundhedsforsikring for din familie. Hvis din ægtefælle har en arbejdsgiver-sponsoreret forsikring, som din familie allerede bruger, så se om du bliver nødt til at øge dækningen, når du ikke længere er på din egen forsikring; hvis du og dine børn ikke allerede bruger din ægtefælles dækning, så find ud af, hvornår du er berettiget til at tilmelde dig, og hvor meget dækningen vil koste. Arbejdsgiversponsoreret sygeforsikring er generelt den mest overkommelige måde at få dækning på. Hvis det job, du ønsker at forlade, er kilden til din sygeforsikring, er den bedste mulighed at købe forsikring på Marketplace på HealthCare.gov. Afhængigt af din indkomst kan du modtage økonomisk bistand og skattefradrag, der sænker udgifterne til sygeforsikring markant. En forsikringsmægler, der sælger Marketplace-planer, kan vejlede dig om de bedste muligheder for din familie.

Hvordan vil det påvirke din families økonomiske mål?

Opsparing til college, pension og boligejerskab kan være en udfordring på én indkomst. Bliver du nødt til at stoppe med at bidrage til dine børns college-midler? Selvom du kun sætter dine bidrag på pause, indtil du kommer tilbage på arbejdsmarkedet, så tænk på, hvordan det kan påvirke pengenes vækst.

At blive hjemme kan forsinke dine pensionsordninger en smule, men lad det ikke kaste dig for langt væk fra sporet. Hvis både du og din ægtefælle har 401(k)-konti på arbejdet, skal du få din ægtefælle til at øge deres bidrag, så du stadig sparer det samme beløb, eller åbne din egen individuelle pensionskonto (IRA).

Selvom du allerede har sparet en udbetaling til en bolig, betyder en enkelt indkomst en lavere indkomst, hvilket kan gøre det sværere at få et boliglån. Långivere bruger din gæld i forhold til indkomst (DTI) til at beregne, om du har råd til at betale lån. For at beregne din DTI skal du dividere dine samlede tilbagevendende månedlige gældsbetalinger med din månedlige bruttoindkomst. For eksempel efterlader en samlet månedlig gældsbetaling på 3.000 USD og en månedlig bruttoindkomst på 8.000 USD en DTI på 0,375 eller 38 %. Men hvis du siger dit job op og tager $3.000 af den månedlige indkomst med dig, falder din bruttoindkomst til $5.000, og dit DTI stiger til 0,6 eller 60%. De fleste realkreditinstitutter kræver et DTI på under 43 %, og mange foretrækker, at dit DTI er lavere end 36 %. Tag dette i betragtning, hvis du håber på at købe et hjem i den nærmeste fremtid.

Har du en nødfond?

Hver familie har brug for en nødhjælpsfond til at hjælpe med at håndtere uventede udgifter som en dyr reparation af hjemmet eller større lægeregning. Den generelle regel:Spar penge nok til at dække tre til seks måneders væsentlige udgifter, såsom bolig, mad og gældsbetalinger. Som en familie med én indkomst vil du være i større risiko, hvis forsørgeren mister sit arbejde. Prøv at bygge din fond op til seks måneders til et års udgifter, før du stopper, hvis det er muligt.

Hvordan vil det påvirke din livsstil?

For mange familier hjælper to indkomster med at finansiere sjove tider såsom middage ude, ture til forlystelsesparker eller familieferier. For at have råd til at blive hjemmegående forælder skal du muligvis opgive disse frynsegoder eller skære betydeligt ned på dem. Vær ærlig over for dig selv og sørg for, at du er tryg ved en sådan ændring i livsstil. Vær også klar til at modstå de fristelser, der kan følge med at blive hjemmegående forældre. At møde andre forældre til en kop kaffe hver morgen eller søge behandling i detailhandlen for at lette stresset ved småbørns skænderier kan hurtigt skære ned på dit familiebudget.



Sådan sparer du penge for at blive hjemme

Før du giver besked på dit job, skal du bruge lidt tid på at få styr på din økonomi.

  • Se efter måder at sænke dine regninger på. Gennemgå alt fra din mobiltelefonplan til din bilforsikring og streaming-abonnementer, og du vil sikkert finde masser af steder at skære. Shop rundt for at se, om andre forsikringsselskaber og mobiltelefonudbydere tilbyder et bedre tilbud. Drop abonnementer og medlemskaber, du ikke bruger. Du kan også reducere udgifterne ved at spise hjemme, købe brugt og vælge gratis eller billige familieaktiviteter som at besøge parken eller biblioteket.
  • Overvej at refinansiere udestående lån. Hvis du har et realkreditlån, autolån eller studielån, så undersøg, hvor meget du kan spare ved at refinansiere. Hvis du gør dette, før du stopper, mens du stadig har to indkomster og et lavere DTI, kan du forbedre dine chancer for at få lånegodkendelse.
  • Betal gæld. Har du masser af højforrentet kreditkortgæld? At forlade dit job vil gøre det sværere at administrere disse regninger, så betal saldoen, før du giver besked. Prøv at forhandle lavere renter med kreditkortselskaber. Hvis du har en god kredit, kan du kvalificere dig til et saldooverførselskreditkort eller et gældskonsolideringslån, som kan hjælpe dig med at betale gælden af. Men at have en høj kreditkortsaldo kan indikere, at du allerede lever over dine evner og ikke er klar til at leve af én indkomst.
  • Find måder at tjene ekstra penge på. Hvis du kan passe det ind i dine børnepasningsopgaver, så overvej at tjene penge som at sælge håndværk på Etsy, undervise børn eller sælge ubrugte ejendele (som dit arbejdstøj). Rådgivning eller freelancering kan hjælpe dig med at holde dig opdateret i din branche, hvilket er nyttigt, hvis du nogensinde planlægger at genindtræde i arbejdsstyrken.


Bliv hjemme, hold styr på din kredit

Hvis du ikke helt har råd til at være hjemmegående forældre endnu, så overvej at gå tilbage til et deltidsjob. Du kan også udvikle en tidslinje til at betale ned gæld, skære i udgifter og opbygge besparelser som forberedelse til at sige dit job op i fremtiden. Når din familie er afhængig af en enkelt indkomst, kan opretholdelse af god kredit give et sikkerhedsnet, hvis forsørgeren mister sit job. Du kan tjekke din kreditscore gratis og oprette gratis kreditovervågning hos Experian.



budget
  1. Regnskab
  2. Forretningsstrategi
  3. Forretning
  4. Administration af kunderelationer
  5. finansiere
  6. Lagerstyring
  7. Personlig økonomi
  8. investere
  9. Virksomhedsfinansiering
  10. budget
  11. Opsparing
  12. forsikring
  13. gæld
  14. gå på pension