Et gældssaneringslån er et personligt lån, du kan bruge til at betale af på højforrentet gæld, såsom kreditkort. Konsolidering af gæld kan forenkle tilbagebetalingen og spare dig penge, hvis du kan finde et lån med en lavere rente, end du betaler på din nuværende gæld.

Forstå, hvordan konsolideringslån fungerer

Konceptet er enkelt:Du ansøger om et gældssaneringslån og bruger pengene fra lånet til at betale din øvrige gæld, ofte kreditkortkonti. På trods af navnet kræver konsolideringslån ikke konsolidering af gæld fra flere kreditkonti. Du kan bruge dem til at betale af på kun ét kreditkort. Nogle lånepartnere sender låneprovenuet direkte til dine kreditorer; andre sender det til dig, og du vil være ansvarlig for at betale dine kreditorer.

Du betaler lånet tilbage i faste månedlige rater. Hvis du har gæld fra flere kilder, forenkler konsolideringslån tilbagebetalingen ved kun at give dig én forfaldsdato, betalingsbeløb og rentesats at holde styr på.

Brug denne trinvise tjekliste til at finde det rigtige konsolideringslån og blive godkendt.

Beslut om et konsolideringslån er det rigtige for dig

Et gældssaneringslån kan være det rigtige for dig, hvis:

• Du har en masse højforrentet gæld og har problemer med at foretage de månedlige betalinger.
• Din højforrentede gæld vil tage år at betale tilbage. (Hvis du kunne betale dine kreditkort af på 12 måneder eller mindre, kunne et saldooverførselskreditkort, der tilbyder en indledende 0 % ÅOP-kampagne, være et bedre valg.)
• Du kan få et lån til en lavere rente end din nuværende højforrentede gæld.
• At få et lån vil reducere din samlede månedlige betaling på grund af en lavere rente, længere tilbagebetalingstid eller begge dele.
• Du er forpligtet til at betale gælden og reducere udgifterne, så du ikke kommer i gæld igen.
• Du har råd til de månedlige betalinger. I modsætning til kreditkort kan du ikke betale mindre, når pengene er knap.
• Du har god kredit. Du har typisk brug for en FICO ^® Score ^☉ på 670 eller højere for at få favorable lånevilkår. Du kan få et gældskonsolideringslån med dårlig eller rimelig kredit, men det vil sandsynligvis have en højere rente.

Forbered dig på at ansøge om et konsolideringslån

• Tjek din kreditvurdering for at se, om den er høj nok til at kvalificere sig til et gældskonsolideringslån.
• Gennemgå din kreditrapport for unøjagtige oplysninger; indgiv om nødvendigt en tvist til kreditoplysningsbureauerne for at få fjernet eventuelle unøjagtigheder.
• Hvis din kreditscore er dårlig eller rimelig, skal du arbejde på at forbedre din kredit, før du ansøger om et gældskonsolideringslån.
• Find ud af, hvor mange penge du har brug for. Dette kunne være så simpelt som at sammenlægge saldi på kreditkortkonti, som du gerne vil betale til en lavere sats.
• Gennemgå dit budget for at afgøre, hvilken månedlig betaling du har råd til.

Søg efter et konsolideringslån

Gældskonsolideringslån er simpelthen personlige lån, der bruges til at betale gæld. Nogle lånepartnere annoncerer dem som "gældskonsolideringslån", men du kan også bare kigge efter "personlige lån".

• Start med den bank eller kreditforening, du allerede bruger, og find ud af, hvilke muligheder du kan have der, og til hvilken rente. Det burde dog ikke være det eneste sted, du kigger efter.
• Tjek med online lånepartnere, som kan tilbyde billigere muligheder.
• Kig efter lånepartnere, der tilbyder prækvalificering af lån ved hjælp af en blød kreditkontrol. Dette giver dig mulighed for at sammenligne renter uden at sænke din kreditscore, som en hård forespørgsel kan.
• Brug Experian CreditMatch™ til at finde lånetilbud fra flere lånepartnere baseret på din kreditprofil og blive prækvalificeret.
• Hvis du har rimelig kredit, så overvej disse lånepartnere:
  • Opgrader
  • LendingPoint
  • Avant
• Hvis du har en god kredit, så tjek:
  • Frygt
  • Udbetaling
  • SoFi

Vælg det rigtige konsolideringslån

Når du sammenligner lånetilbud, skal du overveje følgende:

• Tilbyder lånepartneren det lånebeløb, du har brug for? Nogle lånepartnere har låneminimum; undgå at låne mere end nødvendigt.
• Har du råd til de månedlige betalinger? En længere låneperiode kan sænke dine månedlige betalinger, men du betaler i sidste ende mere i rente end med en kortere løbetid.
• Kan du blive prækvalificeret og modtage estimerede lånebeløb og renter?
• Er der et oprettelsesgebyr, når du modtager lånet?
• Er der et forudbetalingsgebyr for at betale lånet tilbage før tid?
• Er renten fast eller variabel? Fastforrentede lån har samme månedlige ydelse i lånets løbetid. Variable renter starter ofte lavere end faste renter, men hvis renten stiger, vil dine betalinger også stige.
• Brug vores personlige låneberegner til at sammenligne lånetilbud og se den samlede rente, du vil betale.

Efter dit lån er godkendt

• Hvis lånepartneren sender lånepengene direkte til dine kreditorer, skal du fortsætte med at foretage minimumsbetalinger, indtil du er sikker på, at pengene er blevet anvendt på dine saldi.
• Når du har betalt dit kreditkort, skal du holde kontoen åben og kun bruge den til små køb, du betaler af hver måned. Dette vil hjælpe med at holde din kreditudnyttelsesgrad lav og kan forbedre din kreditscore.
• Opsæt gratis kreditovervågning for at se, hvordan nedbetaling af gæld påvirker din kreditscore.

Hvad skal du gøre, hvis din låneansøgning bliver afvist

• Hvis du blev afvist på trods af relativt god kredit, så prøv at ansøge om et mindre lånebeløb eller hos en lånepartner, hvis kreditkrav er mere fleksible.
• Brug gældsskred- eller gældssneboldmetoden til at betale højtforrentede kreditkortsaldi. Du betaler måske flere renter, end du ville betale med et personligt lån, men du har en plan, du forpligter dig til at betale din gæld af.
• Lav et budget for at få styr på dit forbrug.
• Konsulter et kreditrådgivningsbureau for at få råd og hjælp til at betale ned på gæld, eller prøv eventuelt at bruge en gældsstyringsplan (DMP).

Få flere oplysninger

• Sådan afbetaler du kreditkortgæld
  At betale gæld af kan virke som en monumental opgave. Men med den rigtige strategi og konsekvente indsats er det muligt at nå dit mål.
• 10 tips til at finde dit bedste personlige lån
  Brug onlineværktøjer til at sammenligne renter, vilkår, gebyrer og långivere for at finde det personlige lån, der bedst passer til dine individuelle kredit- og økonomiske behov.
• Sådan sparer du penge med et 0 % ÅOP eller saldooverførselskreditkort
  Hvis du har højrentekreditkortgæld, kan et saldooverførselskreditkort med 0 % ÅOP hjælpe dig med at spare penge – hvis du følger nogle få grundlæggende regler.