Refinansiering af dit realkreditlån kan sænke din rente og månedlige betaling, hvilket hjælper dig med at spare penge hver måned og i det lange løb. Eller du kan muligvis bruge en udbetalingsrefinansiering til at låne mod den egenkapital, du har bygget i dit hjem, hvilket giver dig penge til at geninvestere i huset eller betale for andre udgifter.
Når du refinansierer dit realkreditlån, optager du et nyt lån og bruger provenuet til at betale af på dit eksisterende realkreditlån. Processen ligner ofte at tage et realkreditlån for første gang, og du skal muligvis få en vurdering og betale afsluttende omkostninger.
For at finde det bedste tilbud, bør du handle med realkreditinstitutter før refinansiering og overveje priser, gebyrer, vilkår og mere (mere om det nedenfor). Og du behøver ikke at holde dig til den samme långiver, du har nu. Mange store banker, samfundsbanker, kreditforeninger, ikke-bankudlånere og online långivere tilbyder refinansiering af realkreditlån. Det kan tage tid at finde den rigtige pasform, men med nogle undersøgelser kan du indsnævre listen over potentielle bedst passende långivere.
Her er syv bedste realkreditinstitutter at overveje, når du laver din research.
Better er et relativt nyt realkreditinstitut, der kun er online, og som blev lanceret i midten af 2010'erne. Dens fokus på teknologi og automatisering betyder, at du hurtigt kan få et tilbud eller forhåndsgodkendt til refinansiering, og det kan føre til en hurtigere lukning.
Virksomhedens låneansvarlige tjener ikke provision på lån, hvilket kan afhjælpe noget af det salgspres, du ellers kan opleve. Better opkræver heller ikke oprettelsesgebyrer, selvom du muligvis skal betale andre lukkeomkostninger.
Hvis du finder et bedre tilbud et andet sted, fastholder Better, at det vil slå det med mindst $100, eller matche det og give dig $100. Better tilbyder dog ikke realkreditlån i alle stater og tilbyder ikke VA-lån eller USDA-lån.
Som en stor, traditionel bank tilbyder Bank of America en række muligheder for refinansiering af realkreditlån. Refinansiering er tilgængelig med enten en fast eller justerbar rente, og der er også udbetalingsrefer. Bank of America tilbyder også konventionelle lån og jumbolån sammen med statsstøttede FHA- og VA-lån. Det refinansierer dog ikke USDA-lån.
Hvis du er en nuværende Bank of America-kunde og en del af Preferred Rewards-programmet, kan du også modtage $200 til $600 i rabat på startgebyret, afhængigt af din status i programmet.
Fairway er et nationalt realkreditinstitut med over 400 filialer, selvom du muligvis er i stand til at fuldføre ansøgnings- og lukkeprocessen eksternt, hvis du foretrækker det. Det tilbyder både fast- og variabelforrentede lån, cash-out refis og lån fra de tre vigtigste statsstøttede realkreditprogrammer, FHA, USDA og VA-lån.
En ulempe er, at du ikke kan finde mange detaljer om lånene, såsom renteintervaller på realkreditlån, online. Fairway fik dog høje karakterer i J.D. Powers undersøgelse af tilfredshed med oprindelse.
Guild Mortgage har hovedkontor i San Diego og er en voksende realkreditudbyder, der er udvidet fra sin vestkystbase og nu opererer i de fleste stater. Virksomheden scorede godt med både J.D. Powers realkreditoprindelse og servicevirksomhedsstudier og har en eClose-mulighed, der giver dig mulighed for at underskrive de fleste afslutningsdokumenter elektronisk, før du afslutter lukningen personligt.
Guild Mortgage tilbyder også en bred vifte af realkreditlån, herunder udbetalinger, faste eller variable renter og konventionelle, jumbo- og statsstøttede lån.
LoanDepot er en af de største ikke-bank-realkreditudbydere og tilbyder en række forskellige lånerefinansieringstyper, herunder FHA 203k lån, som giver dig mulighed for at bruge den anslåede værdi af dit hjem i fremtiden til at udtage kontanter til renoveringer. Der er også ikke-203.000 FHA- og VA-refinansieringsmuligheder sammen med konventionelle og jumbo-pantelån, men LoanDepot tilbyder ikke USDA-refinansiering af lån.
Du kan starte ansøgningen og indsende dine oplysninger online eller over telefonen. Men for at afslutte lånelukningen skal du muligvis besøge en af LoanDepots detailbutikker eller mødes med repræsentanter hjemme hos dig. Efter refinansiering kan du kvalificere dig til LoanDepots livstidsgaranti, og virksomheden vil give afkald på långivergebyrer og tilbagebetale vurderingsgebyrer, hvis du refinansierer lånet med det igen i fremtiden.
Quicken Loans er et velkendt realkreditinstitut og et af de største i landet. Det tilbyder en bred vifte af lånetyper, herunder den tilpassede YOURgage, som lader dig vælge en tilbagebetalingsperiode fra otte til 29 år på et fastforrentet realkreditlån og kunne være tiltalende, hvis du vil refinansiere uden at ændre din løbetid.
Virksomheden har opnået den højeste J.D. Power-rating for både kundetilfredshed blandt primære realkreditlångivere og realkreditudbydere i henholdsvis 10 og seks på hinanden følgende år. I 2015 lancerede Quicken også Rocket Mortgage, en af de første långivere til at tilbyde en fuldstændig online service. Hverken Quicken Loans eller Rocket Mortgage har dog detailkontorer, hvis du foretrækker at mødes personligt.
Som navnet antyder, fokuserer Veteran's United på realkreditlån fra US Department of Veteran Affairs (VA) - og det er en af de største VA-långivere. Sammen med realkreditlån til at købe et hjem tilbyder Veterans United både refinansieringslån til refinansiering af VA-rentereduktion (eller "strømline") og en mulighed for udbetaling af refinansiering.
Hvis du i øjeblikket har et VA-lån og ønsker at refinansiere til et ikke-VA-lån, så passer Veterans United måske ikke godt. Men hvis du prøver at gå den anden vej, kan du muligvis gøre det med en udbetaling af VA-lån.
Mens du undersøger disse og andre långivere (glem ikke at tjekke dine lokale banker og kreditforeninger), er der flere faktorer, du skal overveje:
Mange mennesker, der refinansierer, ønsker selvfølgelig at få en lavere rente på deres realkreditlån, og det er bestemt en vigtig faktor. Den kurs, du modtager, kan dog afhænge af en række faktorer, herunder din kredit, gæld i forhold til indkomst, lånebeløb, lånetype og om du betaler rabatpoint eller modtager kreditter. Hvis du tjekker din kreditrapport og din kreditscore, før du ansøger og træffer foranstaltninger for at forbedre din score, hvis det er nødvendigt, kan det hjælpe dig med at få en mere fordelagtig rente på dit lån.
Når du har indsnævret långivere baseret på de andre kriterier, kan du prøve at blive prækvalificeret til refinansiering fra flere långivere for at se, hvilke tilbyder dig den bedste rente. Så bring det bedste tilbud tilbage til de andre långivere for at se, om de kan slå kursen eller opkræve mindre i gebyrer - eller begge dele. Du kan endda gå igennem flere forhandlingsrunder, før du vælger din nye långiver.
Hvis du er tilfreds med din nuværende långiver, så tjek også for at se, hvad den kan gøre for dig. Det kan muligvis matche eller slå de priser, som andre långivere tilbyder dig, og nogle gange vil långivere give dig en loyalitetsrabat for at blive.