Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

At købe et hus er et vigtigt skridt i livet, især hvis det er din første gang. Før du overhovedet begynder at kigge på huse, er det dog vigtigt at blive prækvalificeret til et realkreditlån, så du forstår, hvad dine muligheder er.

At blive prækvalificeret til et realkreditlån hjælper dig med at bestemme, hvad dine muligheder for finansiering er - og endda hvor meget hus du har råd til. Her er hvad du skal vide om at blive prækvalificeret til et realkreditlån.

Forskelle mellem prækvalifikation af realkreditlån og forhåndsgodkendelse

Prækvalifikation og forhåndsgodkendelse er stort set det samme koncept:Det er processer långivere bruger til at afgøre, om en potentiel låntager har råd til at optage et lån eller kreditkort. Med nogle lånetyper bruges disse udtryk i flæng. Når du ansøger om et realkreditlån, er der dog nogle forskelle mellem de to.

Til at begynde med inkluderer prækvalifikation et simpelt tjek af din økonomi og kredithistorik for at give dig et skøn over, hvor meget du kan låne, hvis du kvalificerer dig til lånet – der er ingen garanti baseret på en prækvalifikation alene. For mange er det det første skridt, de vil tage, når de kontakter en realkreditinstitut eller -mægler.

Forhåndsgodkendelse giver dig derimod et mere præcist billede af, om du er berettiget til et realkreditlån, samt hvilken rente og vilkår du kan forvente. Du indsender en officiel ansøgning om realkreditlån, og långiveren vil give dig et forhåndsgodkendelsesbrev, som er godt at bruge, når du giver et tilbud på et hus i op til 90 dage fra den dato, brevet er udstedt.

Husk dog, at et godkendelsesbrev er et tilbud fra långiveren, ikke en forpligtelse til at finansiere. Du bliver nødt til at gennemgå endnu en kontrol af din kredithistorik og økonomi ved lukning for at styrke dine finansieringsvilkår.

Sådan bliver du prækvalificeret

Du vil arbejde direkte med en realkreditinstitut eller -mægler for at gennemgå prækvalifikationsprocessen. Afhængigt af pengeinstituttet kan du muligvis blive prækvalificeret online, over telefonen eller personligt.

Mens hver långiver kan variere med hensyn til den dokumentation, de kræver, kan du generelt forvente at levere:

• Indkomstoplysninger
• Personlige oplysninger (så långiveren kan foretage en kreditkontrol)
• Grundlæggende bankkontooplysninger
• Hvor meget vil du låne
• Hvor meget planlægger du at lægge ned

På nuværende tidspunkt er du muligvis ikke forpligtet til at give skatteoplysninger, lønsedler eller kontoudtog, hvilket betyder, at långiver baserer sin beslutning på ufuldstændige oplysninger. Som følge heraf vil en prækvalifikation ikke garantere godkendelse.

Det er også vigtigt at bemærke, at kravene til prækvalifikation kan variere afhængigt af situationen. Brug denne tid på at stille spørgsmål om de forskellige lånetyper, renter, tilbagebetalingsbetingelser og andre detaljer, der kan hjælpe dig med at træffe en mere informeret beslutning.

Hvordan påvirker en prækvalificering af realkreditlån din kredit?

Som med andre lånetyper vil det ikke skade din kreditvurdering at blive prækvalificeret til et realkreditlån. Det skyldes, at långiver typisk kun vil køre en blød kreditforespørgsel, som vises på din kreditrapport, men som ikke påvirker din kreditscore.

Hvis du beslutter dig for at gå videre for at blive forhåndsgodkendt, skal du dog forvente et hårdt kredittjek, som kan påvirke din kreditscore negativt, om end kun en smule.

Før du starter denne proces, er det afgørende at tale med din realkreditinstitut eller mægler for at sikre dig, at du forstår, hvad du accepterer med prækvalifikation. Den sidste ting, du ønsker, er en overraskende hård forespørgsel, når du troede, at din kreditscore var sikker.

Sådan forbedrer du dine chancer for at få et realkreditlån

Realkreditinstitutter har en tendens til at være mere kræsne med låntagere end nogle andre typer långivere, så det kan være nedslående, hvis du ikke er kvalificeret til et lån, eller hvis vilkårene er ugunstige.

Uanset om du synes, din kreditscore er i god form, skal du følge disse trin for at gøre dit kreditlån klar, før du indsender en ansøgning:

• Tjek din kreditvurdering og rapportér. Få gratis adgang til din FICO ^® Score ^☉ gennem Experian, plus adgang til din Experian-kreditrapport, som opdateres hver 30. dag. Du vil også være i stand til at bestille en gratis kreditrapport ugentligt fra hver af de tre nationale kreditbureauer til og med april 2021 via AnnualCreditReport.com. Normalt er det kun én gang hver 12. måned for hver gratis rapport.
• Betal eksisterende gæld. Reduktion af din kreditkortgæld hjælper med at sænke din kreditudnyttelsesgrad, hvilket er en vigtig faktor for at bestemme din FICO ^® Score. Hvad mere er, betyder det at betale kreditkort eller andre lån fuldt ud, at månedlig betaling ikke længere er en forpligtelse. Resultatet er en lavere gæld i forhold til indkomst, som hjælper med at bestemme din grundlæggende berettigelse til et realkreditlån, og hvor meget du kan låne, hvis du er kvalificeret.
• Søg efter måder at øge din indkomst på. En anden måde at sænke din gæld i forhold til indkomst er ved at øge din indkomst, som er nævneren i den ligning. Se efter muligheder for at påtage dig ekstra arbejde, og overvej at bede om lønforhøjelse eller konsekvente overarbejde. Derudover kan du inkludere indkomst fra en sidevirksomhed. Bare vær klar til at levere meget mere dokumentation for selvstændig erhvervsindkomst.
• Undgå at låne op til og under realkreditprocessen. Enhver ny gæld, du optager, vil påvirke din evne til at få et realkreditlån, såvel som evnen til at foretage dine betalinger. Som sådan er det vigtigt, at du undgår at åbne nye kreditkonti i en håndfuld måneder, før du starter prækvalifikationsprocessen. Fordi realkreditlångivere foretager endnu et kredittjek kort før lukning, vil du også gerne undgå at låne fra andre kilder, indtil du har lukket.

Det kan tage tid at forbedre din kreditscore, især hvis du tidligere har lavet nogle kreditfejl. Men selv en lidt lavere rente kan spare dig for tusindvis eller endda titusindvis af dollars på et realkreditlån. Så medmindre du er tvunget til at træffe en beslutning nu, så tag dig god tid og sørg for, at din kredit er i god form, før du bliver prækvalificeret.

Fortsæt med at overvåge din kredit under og efter realkreditlånsprocessen

Hvis du jævnligt tjekker din kreditscore og dine rapporter, får du et præcist billede af, hvor du står, og hvilke områder af din kreditprofil, du skal adressere. Det er dog uden tvivl endnu vigtigere at tjekke, mens du er i gang med realkreditprocessen, fordi enhver negativ ændring af din profil kan ødelægge dine chancer for at blive godkendt.

Ved at bruge Experians gratis kreditovervågningsværktøj kan du se din FICO ^® Score og Experian kreditrapport og få også opdateringer i realtid, når der er foretaget ændringer i din kreditrapport, herunder nye forespørgsler, nye konti og opdaterede personlige oplysninger.

Selv efter at du har lukket dit nye hjem, skal du undgå trangen til at ignorere din kreditscore, indtil du har brug for den igen. Fortsæt med at tjekke din kreditscore og rapporter regelmæssigt, så du kan sikre dig, at du får favorabel finansiering, næste gang du skal låne.