Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

At købe en bolig er normalt et milepælsøjeblik. Ikke alene er det en måde at slå rødder ned for din fremtid, men at eje et hjem kan bygge rigdom over tid - især hvis dit hjem stiger i værdi.

Boligmarkedet har oplevet et boom i købere siden starten af ​​pandemien. Det samlede salg af eksisterende boliger ramte 5,64 millioner i 2020, et højdepunkt, der ikke er set siden 2006, ifølge National Association of Realtors. Det betyder dog ikke, at det nu nødvendigvis er det bedste tidspunkt at købe bolig på. Selvom du har din udbetaling klar, og din kredit er i god stand, er der andre faktorer, du skal overveje.

Sandheden er, at der ikke er et rigtigt eller forkert tidspunkt at købe et hus på, men at se på det store billede kan hjælpe dig med at afgøre, om du ville være bedre stillet til at vente eller gå all in.

Overvej det nuværende boligmarked

Dit lokale boligmarked vil spille en stor rolle for, om du beslutter dig for at købe bolig. Det er påvirket af en række faktorer, der kan have en direkte indflydelse på boligkøbere. Disse omfatter:

• Renter på realkreditlån :Når omkostningerne ved at låne penge falder, falder omkostningerne ved realkreditlån generelt i naturalier. Det modsatte er også sandt. Realkreditrenterne ramte et rekordlavt niveau under pandemien, ikke en lille del takket være, at Federal Reserve sænkede sin målrente. Disse lavere priser lokkede købere til at oversvømme boligmarkedet og snuppe billigere realkreditlån. I skrivende stund var de ugentlige gennemsnitsrenter for 30-årige og 15-årige faste realkreditlån begge stadig under 3%.
• Boliginventar :Når du finjusterer din tidslinje for boligkøb, kan lav boligbeholdning gøre det svært at finde en ejendom, der lever op til dine forventninger. Du vil også blive udsat for hårdere konkurrence fra andre købere, når der er mindre at vælge imellem. På den anden side, hvis lageret er rigeligt, kan du finde dig selv i en købers marked. I marts 2021 var boligbeholdningen faldet med 28,2 % sammenlignet med samme måned i 2020, ifølge National Association of Realtors. Hvad mere er, tog det kun 18 dage at sælge ejendomme i gennemsnit. Dette er alt sammen bevis på lavt udbud og stor efterspørgsel.
• Boligpriser :Den nationale medianpris for boliger i april 2021 var 17 % højere end et år tidligere – og nåede rekordhøje $375.000 ifølge Realtor.com-data. Ingen ved med sikkerhed, om og hvornår boligpriserne falder igen, men potentielle boligkøbere følger nøje med. Nogle kan vælge at vente til priserne (forhåbentlig) falder; andre kan føle, at det haster med at foretage et køb, før priserne bliver højere.

De stigende boligpriser, et fald i lagerbeholdningen og lave renter har skabt et varmt boligmarked under pandemien, hvilket har tiltrukket en tilstrømning af kontantkøbere og ejendomsinvestorer. I mellemtiden flytter flere amerikanere, til dels takket være eksplosionen af ​​fjernarbejde. En nylig undersøgelse fra Neighbor.com viste, at 20 % flere mennesker planlægger at flytte i 2021 sammenlignet med 2020. Dette er alt for at sige, at en række faktorer spiller ind, når de beslutter sig for, om de skal købe et hjem.

Hvorfor nu kan være det rigtige tidspunkt at købe et hus

Kompleksiteten af ​​boligmarkedet har sandsynligvis givet dig en masse at tænke over, og der er et par faktorer, du bør være meget opmærksom på, hvis du stadig er på hegnet. Det kan være et ideelt tidspunkt at købe, hvis:

• Du har gemt en passende udbetaling. At have en 20% udbetaling har sine fordele. Det eliminerer behovet for realkreditforsikring, sætter scenen for en mindre månedlig betaling og får dig ind i dit hjem med en god mængde egenkapital. Hvis det er for stejlt, er det stadig muligt at købe en bolig med så lidt som 3,5 % ned. Overvej dit større økonomiske billede. Hvis du har en anstændig udbetaling, er det måske et godt tidspunkt at give et tilbud nu.
• Du har med rimelighed råd til det. Overkommelighed handler om mere end blot udbetalingen og den månedlige realkreditregning. Der er også lukkeomkostninger, husejerforsikring, ejendomsskatter og boligvedligeholdelse - for ikke at nævne realkreditforsikring, hvis du sætter ned mindre end 20%. Hvis dit budget nemt kan absorbere disse omkostninger, og du har bygget en solid nødfond, er du måske klar til at købe et hjem.
• Du bor et sted, hvor boligpriserne forventes at stige. Hvis lokale ejendomseksperter forudser et konstant stigning i boligpriserne i dit område, kan det hjælpe dig med at spare penge i det lange løb at komme ind før end senere.
• Du er træt af at leje. Når du betaler husleje måned efter måned, opbygger du ikke nogen egenkapital til gengæld. Og i modsætning til betalinger på realkreditlån hjælper huslejebetalinger generelt ikke på din kredit, da de næppe vil dukke op på din kreditrapport.

Når du bør overveje at vente med at købe et hus

Ikke alle er klar til at tage springet til boligejerskab. Nedenfor er et par grunde til at overveje at udsætte:

• Du er ikke økonomisk klar. Selvom du finder et hjem, du mener er inden for din prisklasse, skal du stadig komme med en udbetaling plus yderligere 2% til 5% til lukkeomkostninger. Ud over de ovennævnte ekstra månedlige omkostninger anbefaler eksperter, at du fjerner 1 % af din boligpris om året for at vedligeholde ejendommen. Hvis det giver dig et klistermærkechok, vil du måske vente, indtil du er på bedre økonomisk fod med at købe et hjem. Dette omfatter opbygning af en stærk nødfond til dækning af overraskende boligreparationer og andre uventede livsudgifter.
• Din kreditscore skal arbejde. Hver långiver er forskellig, men de fleste kræver en FICO ^® Score ^☉ på mindst 620 for at kvalificere sig til et realkreditlån. Hvis din kreditscore bare skærer ned, vil du sandsynligvis betale mere i renter og lånegebyrer sammenlignet med en person, der har stærkere kredit. At tage skridt til at forbedre din kredit, før du ansøger om et realkreditlån, kan forbedre dine chancer for at blive godkendt og hjælpe med at gøre dit boliglån mere overkommeligt.
• Boligpriserne forventes at falde. At købe bolig under en boligboble kan være risikabelt. Efterhånden som efterspørgslen aftager, og udbuddet stiger, har priserne en tendens til at falde. Problemet er selvfølgelig, at ingen kan forudsige, hvornår (eller om) det vil ske. Lad din mavefornemmelse og din personlige økonomiske situation være din guide. Hvis du ikke nemt kan påtage dig de udgifter, der følger med boligejerskab, kan du være bedre stillet til at vente på, om priserne falder.

Sådan er du sikker på, at du er klar til at købe et hus

Her er en tjekliste, der hjælper dig med at afgøre, om du er klar til at købe et hus, uanset det aktuelle boligmarked:

• Du har sparet penge til at dække din udbetaling og lukkeomkostninger.
• Din nødhjælpsfond er dækket af mindst tre til seks måneders udgifter.
• Din kreditscore er høj nok til at kvalificere sig til en anstændig rente.
• Din indkomst er sådan, at du nemt kan følge med månedlige afdrag på realkreditlån og vedligeholdelse.

Bundlinjen

Hvis du beslutter dig for, at det nu er det rigtige tidspunkt, er det din første opgave at vide, hvilke skridt du skal tage for at købe et hus. Dette inkluderer at finde ud af, hvor meget bolig du har råd til, at finde det rigtige låneprogram og at blive forhåndsgodkendt til et realkreditlån, før du shopper rundt og giver et tilbud.

Alt dette går hånd i hånd med din kreditscore, som direkte påvirker dine boliglånsomkostninger og rente. Gratis kreditovervågning med Experian kan holde din score i gang ved at hjælpe dig med at se problemer, der kan påvirke din kreditværdighed. Dine kreditrapporter er tilgængelige fra alle tre kreditbureauer gennem AnnualCreditReport.com, så du ved, hvad långivere vil se, når du er klar til at ansøge. Du kan også se din kreditrapport og dine resultater uden beregning direkte gennem Experian.