Når du ansøger om realkreditlån for at købe en bolig, skal du muligvis udfylde en ensartet ansøgning om boliglån (URLA). De fleste långivere bruger denne applikation til at bestemme din berettigelse til et realkreditlån.
Følg med, når vi åbner døren til detaljer om denne applikation, som du sandsynligvis vil støde på, når du køber et hjem.
Hvad er en ensartet ansøgning om boliglån?
Næsten alle realkreditinstitutter i USA bruger URLA, når de udsteder et lån til en enfamilieshus. Når du søger et realkreditlån for at købe et hjem, vil en långiver sandsynligvis bede dig om at udfylde denne ansøgning to gange - én gang, når du oprindeligt ansøger og igen, når du accepterer lånevilkårene. Du kan muligvis udfylde ansøgningen i digitalt eller papirformat.
Applikationen er kendt som Fannie Mae Form 1003 eller Freddie Mac Form 65. Fannie Mae og Freddie Mac er statssponsorerede virksomheder, der køber og sælger boliglån, hvilket frigør penge til långivere til at yde flere lån til boligkøbere.
Når du udfylder denne ansøgning, bliver du bedt om at angive en række personlige oplysninger, herunder dit CPR-nummer, fødselsdato, civilstand, adresse, månedlig indkomst, arbejdshistorie, aktiver og passiver.
Långivere i USA har brugt URLA i mere end 20 år.
Nye ændringer af ensartede ansøgninger om boliglån i 2021
Fannie Mae og Freddie Mac opdaterede URLA tidligere på året. Den nye applikation er omformateret for at gøre den mere forbrugervenlig og for yderligere at digitalisere realkreditprocessen. Blandt ændringerne er et renere design, bedre organisering og klarere instruktioner.
Den nye ni-siders ansøgning beder om flere oplysninger, end den tidligere ansøgning gjorde. De oplysninger, som en ansøger nu skal give, omfatter:
- Mobilnummer
- E-mailadresse
- Historie om militærtjeneste
- Nuværende boligudgifter
Redesignet af formularen ændrer ikke ansøgningsprocessen for låntageren eller långiveren. Efter 1. maj 2021 stoppede Fannie Maes og Freddie Macs automatiserede systemer med at acceptere realkreditansøgninger indsendt på ældre formularer.
Afsnit i pantansøgningsskema 1003 og 65
Hvis du vil udfylde Fannie Mae Form 1003 eller Freddie Mac Form 65, her er de oplysninger, du bliver bedt om at give.
Afsnit 1a:Personlige oplysninger
- Navn
- Alternative navne
- CPR-nummer
- Fødselsdato
- Status med statsborgerskab
- Type kredit, du søger (individuel kredit eller fælles kredit)
- Navne på andre låntagere til dette lån
- Ægteskabelig status
- Antal og alder på forsørgere
- Telefonnummer hjemme
- Mobilnummer
- Arbejdstelefonnummer
- E-mailadresse
- Nuværende adresse
- Månedlige boligudgifter
- Tidligere adresse, hvis du har været på den nuværende adresse i mindre end to år
- Postadresse (hvis forskellig fra den nuværende adresse)
Afsnit 1b og 1c:Oplysninger om beskæftigelse og indkomst
- Arbejdsgiver- eller virksomhedsnavn
- Gadeadresse på arbejdsgiver eller virksomhed
- Telefonnummer på arbejdsgiver eller virksomhed
- Position eller titel
- Startdato
- Længde af tid inden for karriereområdet
- Månedlig bruttoindkomst
- Månedlig indkomst eller tab, hvis virksomheden ejer eller selvstændig
- Del af ejerskab i virksomheden (mere eller mindre end 25 %)
Afsnit 1d:Tidligere beskæftigelse eller selvstændig beskæftigelse
- Arbejdsgiver- eller virksomhedsnavn
- Arbejdsgiver- eller virksomhedsadresse
- Position eller titel
- Start- og slutdatoer
- Månedlig bruttoindkomst
Afsnit 1e:Indkomst fra andre kilder
Valg i dette afsnit er:
- Alimentation
- Bilydelse
- Indkomst fra optagelse af pensionister
- Kapitalgevinster
- Børnebidrag
- Handicap
- Fosterpleje
- Bolig
- Renter og udbytter
- Realkreditcertifikat
- Tilgodehavende noter
- Differentierede betalinger på realkreditlån
- Offentlig hjælp
- Pensionering (såsom pension eller IRA)
- Royaltybetalinger
- Separat vedligeholdelse
- Social sikring
- Tillad
- Dagpenge
- VA-kompensation
- Andet
Der skal angives månedlige beløb for hver indkomstkilde.
Afsnit 2a:Aktiver
Valg i dette afsnit er:
- Tjekkonto
- Opsparingskonto
- Pengemarkedskonto
- Indskudsbevis (CD)
- Gensidige fonde
- Aktier
- Aktieoptioner
- Obligationer
- Pensioneringskonti, såsom 401(k) eller IRA
- Provenuet fra et brolån
- Individuel udviklingskonto
- Tillidskonto
- Kontantværdi af livsforsikring
Ansøgningen beder dig om at oplyse de finansielle institutioner, kontonumre og kontanter eller markedsværdi, der er forbundet med disse aktiver.
Afsnit 2b:Andre aktiver og kreditter
Valg i aktivafsnittet er:
- Provenuet fra fast ejendom, der skal sælges før lånet lukkes
- Provenue fra salg af ikke-ejendomme
- Sikrede lånte midler
- Usikrede lånte midler
- Andet
Valg i kreditafsnittet er:
- Fortjenstfulde penge
- Arbejdsgiverhjælp
- Parti egenkapital
- Flyttemidler
- Lejekredit
- Sweat equity
- Handelsegenkapital
En kontant- eller markedsværdi skal udfyldes for hvert aktiv eller kredit på listen.
Afsnit 2c:Forpligtelser (undtagen fast ejendom)
Ansøgningen søger følgende oplysninger om forpligtelser:
- Revolverende gæld (såsom kreditkort)
- Afdragsgæld (såsom bil-, privat- og studielån)
- 30-dages saldo (betales månedligt)
- Lejekontrakt (bortset fra fast ejendom)
- Andet
For hver forpligtelse skal kontotype, firmanavn, kontonummer, ubetalt saldo og månedlig betaling angives.
Afsnit 2d:Andre forpligtelser og udgifter
Valg i dette afsnit er:
- Alimentation
- Børnebidrag
- Separat vedligeholdelse
- Jobrelaterede udgifter
- Andet
For hver af disse skal der angives et månedligt betalingsbeløb.
Afsnit 3a. Ejendom du ejer
Detaljer, der skal angives i dette afsnit, er:
- Ejendomsadresse
- Ejendomsværdi
- Ejendomsstatus (solgt, afventende salg, bibeholdt)
- Påtænkt belægning (investering, primær bolig, andet hjem, andet)
- Månedlige udgifter (såsom forsikring, skatter og HOA-gebyrer), der ikke er inkluderet i betalingen af realkreditlån
- Lejeindtægt for primær bolig eller investeringsejendom i to til fire enheder
Hvis du har realkreditlån i ejendommen, bliver du bedt om at give følgende oplysninger:
- Kreditornavn
- Kontonummer
- Månedlig betaling af realkreditlån
- Ubetalt saldo
- Lånetype (såsom konventionelt lån, FHA eller VA)
- Kreditgrænse
Afsnit 3b og 3c:Oplysninger om yderligere ejendom, du ejer
De samme detaljer som krævet i afsnit 3a skal angives i disse afsnit.
Afsnit 4a:Låne- og ejendomsoplysninger
Disse oplysninger gælder for den ejendom, som du søger realkreditlån til:
- Lånebeløb
- Låneformål (såsom køb eller refinansiering)
- Ejendomsadresse
- Antal enheder
- Ejendomsværdi
- Belægning (primær bolig, sekundær bolig, investeringsejendom, FHA anden bolig)
- Erklæring om, hvorvidt ejendommen er blandet ejendom eller fremstillet bolig
Afsnit 4b:Andre nye realkreditlån til ejendom, der bliver købt eller refinansieret
- Kreditornavn
- Lien type
- Månedlig betaling
- Lånebeløb ved tilbagetrækning
- Kreditgrænse
Afsnit 4c:Lejeindtægt for ejendom, der købes
Ansøgeren skal udfylde den forventede månedlige lejeindtægt, hvis ejendommen er en primær bolig på to til fire enheder eller en investeringsejendom.
Afsnit 4d:Tilskud eller gaver, der gives til ejendom, der bliver købt
Ansøgeren skal give disse oplysninger:
- Kilde til tilskud eller gave (såsom en nonprofitorganisation, arbejdsgiver eller slægtning)
- Aktivtype (kontanter, egenkapital eller tilskud)
- Status for tilskud eller gave (deponeret eller ikke deponeret)
- Kontanter eller markedsværdi af hver gave eller gave
Afsnit 5a:Spørgsmål om ejendom og lån
- Vil du bebo ejendommen som din primære bolig?
- Har du haft en ejerandel i en anden ejendom inden for de seneste tre år?
- Hvis du køber ejendommen, har du så et familieforhold eller forretningsmæssig tilknytning til sælgeren?
- Låner du penge til denne transaktion (såsom kontanter til udbetaling eller lukkeomkostninger) eller får du på anden måde penge, som ikke allerede er blevet offentliggjort? Hvis ja, hvor meget?
- Har du ansøgt eller vil du ansøge om et realkreditlån i en anden ejendom, før du afslutter denne transaktion, som ikke allerede er blevet offentliggjort?
- Har du ansøgt, eller vil du ansøge om en ny kredit (såsom et kreditkort), før du lukker dette lån, som ikke allerede er blevet offentliggjort?
- Vil denne ejendom være underlagt en tilbageholdelsesret, der kan have forrang frem for det første pantebrev?
Afsnit 5b:Spørgsmål om privatøkonomi
- Er du medunderskriver eller garant for enhver gæld eller et lån, der ikke blev oplyst i denne ansøgning?
- Er der nogen udestående domme mod dig?
- Er du i øjeblikket forfalden eller misligholder en føderal gæld?
- Er du part i en retssag, hvor du potentielt har et personligt økonomisk ansvar?
- Har du overdraget ejendomsretten til en ejendom i stedet for tvangsauktion inden for de seneste syv år?
- Har du inden for de seneste syv år gennemført et tvangsauktionssalg eller short-salg, hvor ejendommen blev solgt til en tredjepart, og långiveren indvilligede i at acceptere mindre end den forfaldne saldo på realkreditlånet?
- Har du fået tvangsauktioneret ejendom inden for de sidste syv år?
- Har du erklæret dig konkurs inden for de seneste syv år? Hvis ja, hvilken type konkurs?
Afsnit 6:Anerkendelser og aftaler
I dette afsnit bekræfter låntageren forskellige udsagn, såsom at oplysningerne i ansøgningen er korrekte.
Afsnit 7:Militærtjeneste
Dette afsnit beder om oplysninger om din værnepligt eller en afdød ægtefælles værnepligt.
Afsnit 8:Demografiske oplysninger
Dette afsnit beder ansøgeren om frivilligt at indsende oplysninger om deres race, etnicitet og køn for at sikre, at rimelige boligstandarder opretholdes.
Bundlinjen
Før du udfylder en ensartet ansøgning om boliglån, bør du få din gratis Experian-kreditrapport og kreditscore, så du er bedre forberedt til at kvalificere dig til et realkreditlån.
