Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
Det er muligt at få et billån gennem flere kilder, herunder direkte fra en bank, kreditforening eller forhandler; indirekte gennem forhandler-arrangeret finansiering; eller fra en netbank.
Selvom der findes masser af finansieringsmuligheder for bilkøbere, er der fordele og ulemper ved hver enkelt. Her er, hvad du skal vide om, hvor du kan få et billån, før du starter bilkøbsprocessen.
Der er tre typer finansiering, du kan få gennem en forhandler:forhandler-arrangeret finansiering, bundet finansiering og "køb her, betal her"-ordninger.
Uanset om du arbejder med en uafhængig forhandler eller en franchise-forhandler, der primært sælger biler fra kun én producent, kan du muligvis drage fordel af forhandler-arrangeret finansiering.
Processen fungerer ved, at forhandleren shopper rundt for dig baseret på din kreditsituation. De får tilbud fra flere långivere, som du kan sammenligne for at finde den bedste. Denne proces kan være praktisk og spare dig noget tid, men husk på, at den rente, du får på denne måde, kan være lidt højere, end hvad du ville være i stand til at få på egen hånd. Det skyldes, at forhandlere kan tilbyde det, der kaldes en "købspris", som inkluderer kompensation for håndtering af processen.
Mange bilproducenter ejer bundne finansieringsselskaber, der finansierer biler fremstillet af moderfirmaet. For eksempel, hvis du køber en ny eller certificeret brugt Toyota fra en franchiseforhandler, kan du muligvis finansiere dit køb gennem Toyota Financial Services.
Captive finansieringsselskaber kan ofte tilbyde særlige finansieringskampagner, især på nye modeller. Men de er typisk begrænsende for, hvilke mærker og modeller du kan vælge, og du får muligvis ikke chancen for at sammenligne tilbuddet med andre långivere.
Køb her, betal her forhandlere specialiserer sig i at arbejde med folk, der har dårlig kredit eller slet ingen kredithistorik og håndterer finansiering internt i stedet for at sende din kontrakt til en långiver.
Denne type arrangement kan gøre det nemt at blive godkendt, hvis du har svært ved at få finansiering andre steder. Men køb her, betal her forhandlere har en tendens til at opkræve ublu gebyrer og renter og beder ofte om en høj udbetaling.
De kan også låne dig mere, end køretøjet er værd - noget, der er ualmindeligt blandt andre forhandlere - hvilket kan gøre dine betalinger svære at betale. Som et resultat er tilbagetagelserne høje hos disse forhandlere.
Et alternativ til at få finansiering gennem forhandleren er at arbejde direkte med en bank. Dette indebærer at blive forhåndsgodkendt med banken online, over telefonen eller personligt, før du går til forhandleren.
Afhængigt af banken skal du muligvis angive detaljer om den bil, du vil købe, hvilket kan være svært, hvis du ikke er sikker på, hvad du leder efter. Nogle banker har dog måske bare brug for dine kreditoplysninger og hvor meget du vil låne til den indledende del af processen.
Når du er forhåndsgodkendt, kan du tage tilbuddet til forhandleren og derefter færdiggøre ansøgningen og finansieringsprocessen, når du har valgt din bil og oprettet kontrakten.
At få et billån fra en bank kan potentielt spare dig penge ved at give dig en lavere rente end hvad du ville få gennem forhandler-arrangeret finansiering. Det kan dog tage længere tid at shoppe rundt, hvis du prøver at få tilbud fra flere individuelle banker på egen hånd.
At få et billån gennem en kreditforening svarer til at gøre det gennem en bank. Den største forskel er, at kreditforeninger typisk ikke har den samme online tilstedeværelse som store banker, så du skal muligvis gøre hele processen personligt eller over telefonen. Du skal typisk også være medlem af kreditforeningen for at få et lån, hvilket kan gøre det svært at shoppe rundt.
Når det er sagt, tilbyder kreditforeninger ofte lavere renter og gebyrer end banker og yder ofte mere personlig service.
Online långivere arbejder på samme måde som banker og kreditforeninger, men giver en fuldstændig online ansøgningsoplevelse. Du behøver ikke bekymre dig om at køre til en lokal afdeling eller, i nogle tilfælde, endda tage telefonen.
Nogle online markedspladser giver dig mulighed for at sammenligne flere online billånere på ét sted baseret på din kreditscore. Denne opsætning gør det nemt at handle konkurrencedygtige renter og vælge den mulighed med de bedste vilkår.
Ulempen er, at der er flere ukendte online långivere derude, så du ved ikke altid, hvilken slags oplevelse du får. Renterne kan også variere meget, afhængigt af hvilken långiver du arbejder med, så du skal muligvis bruge tid og research for at sikre, at du finder en god pasform.
Med så mange finansieringsmuligheder til rådighed, kan det være svært at vide, hvilken der er den bedste til din situation. Når du sammenligner dine valg, så tænk på alle de funktioner, der er vigtige for dig, inklusive renter, lånevilkår, køretøjsbegrænsninger og -begrænsninger, bekvemmelighed, din kredithistorik og mere.
Det kan tage noget tid at få et billån med de rigtige vilkår for dig, men at shoppe rundt er et vigtigt skridt i processen for at sikre, at du undgår at efterlade penge på bordet.
Mens du gør det, skal du sørge for at holde antallet af hårde forespørgsler på din kreditrapport på et minimum. Hvis du ansøger om flere lån inden for en kort periode - typisk 14 dage, men nogle gange længere - vil de blive kombineret til ét, når du beregner din kreditscore og vil ikke have en enorm indflydelse. Men hvis du trækker processen ud, kan det have en negativ indvirkning på dine kreditvurderinger, hvis du har mere end én forespørgsel i modregning.
Sørg også for, at du fokuserer på det beløb, du finansierer, og ikke kun den månedlige betaling. Långivere og forhandlere kan tilbyde længere tilbagebetalingsbetingelser for at gøre det nemmere at finansiere mere overkommeligt. Men længere tilbagebetalingstider kan koste dig mere i renter, selvom den månedlige ydelse er mindre.
Før du ansøger om et billån, er det vigtigt at sikre dig, at din kredit er i god stand. Selvom det er muligt at få et billån med dårlig kredit, vil du få mere fordelagtige vilkår, hvis din score er højere.
Tjek din kreditscore og få en kopi af din kreditrapport fra Experian eller AnnualCreditReport.com, og se derefter efter eventuelle problemområder, du muligvis skal løse. Hvis du er bagud med betalinger med en eller flere konti, så prøv at blive indhentet så hurtigt som muligt og betal til tiden fremover. Hvis du har høje kreditkortsaldi, skal du arbejde på at betale dem ned.
At forbedre din kredit kan tage tid, og det er ikke altid muligt at øge din score hurtigt nok, hvis du skal sætte dig ind i en ny bil nu. Men hvis du har tid, kan det gøre en stor forskel på, hvilken type bil du kan kvalificere dig til, og hvor meget du i sidste ende betaler for at finansiere den.