Overvejer du at købe en bil? Hvis ja, er du sikkert begyndt at undersøge renterne på autolån fra banker og forhandlere. Men der er en tredje mulighed for at finansiere dit køb, som du måske ikke kender til:kreditforeninger.

Ligesom banker tilbyder kreditforeninger opsparings- og checkkonti, lån og andre finansielle tjenester. I modsætning til banker er kreditforeninger ikke-for-profit organisationer, der ejes af deres medlemmer. I stedet for at opkræve medlemsgebyrer for at bruge sine tjenester, giver en kreditforening tilbage til sine medlemmer ved at tilbyde dem højere afkast på opsparing og investeringer – og lavere renter på lån.

Hvad gør Credit Union Auto Financing anderledes?

Når det kommer til finansiering af din bil, er der flere fordele ved at bruge en kreditforening, i modsætning til en forhandler eller bank.

• Du har muligvis større chance for at blive godkendt til et lån. Fordi de er mindre, fokuserede på deres lokalsamfund og ejes af deres medlemmer, har kreditforeninger en tendens til at være mere forstående over for medlemmer, der har mindre end perfekte kreditscore. Dette kan gøre en kreditforening til en bedre mulighed end en bank, hvis du har dårlig kredit eller har en tynd kreditfil (få eller ingen kreditkonti og en begrænset kredithistorik).
• Kreditforeninger tilbyder generelt lavere renter end banker eller bilforhandlere. Fordi kreditforeninger ikke er profit-fokuserede, som banker er, behøver de ikke at tjene så mange penge på dit lån. Den gennemsnitlige rente for et 48-måneders lån til ny bil fra en kreditforening var 3,75 % i marts 2019 sammenlignet med 5,03 % for det samme lån fra en bank, ifølge National Credit Union Administration.
• Banker og forhandlere kræver typisk, at du optager et minimumsbeløb for autolån. Kreditforeninger har ofte lavere minimumskrav til lån eller slet ingen. For eksempel kan et lån på $5.000 til at købe en brugt bil være for lille til, at en bank kan finansiere det, men ikke for en kreditforening.

Der er også et par ulemper ved at finansiere en bil gennem en kreditforening.

• Du skal være medlem af en kreditforening for at ansøge om et lån. Hvis du allerede er medlem, er det ikke en big deal. Hvis du ikke er medlem, er der en chance for, at der er en kreditforening, du kan tilslutte dig. Du kan muligvis blive medlem af en kreditforening baseret på din arbejdsgiver; din geografiske placering; eller medlemskab af et bedested, skole eller husejerforening. Der er kreditforeninger for statsansatte, fagforeningsmedlemmer, lærere, brandmænd, medlemmer af militæret eller militærveteraner, postarbejdere og fakulteter og ansatte ved gymnasier og universiteter. Plus, de fleste kreditforeninger tillader medlemmers familiemedlemmer også at deltage. Hvis din mor tilhører en kreditforening for skolelærere, kan du tilmelde dig, selvom du ikke er lærer. Du kan bruge National Credit Union Association (NCUA) Credit Union Locator til at finde kreditforeninger, der kan være åbne for dig.
• Mindre kreditforeninger tilbyder normalt ikke alle de klokker og fløjter, som større banker gør. For eksempel tilbyder en kreditforening muligvis ikke netbank eller en mobilbankapp, har muligvis ikke pengeautomater og har muligvis kun få filialer. Dette kan være ubelejligt, hvis du bruger en kreditforening til dine daglige bankbehov, men hvis du primært bruger en kreditforening til at få et autolån, burde det ikke være et stort problem.

Hvilken kreditscore har jeg brug for for at få et billån med en kreditforening?

Brug af FICO ^® Score ^☉ kreditscoringsmodel, anses en kreditscore på 669 eller mindre for at være rimelig eller dårlig og kan gøre det vanskeligt at få et billån fra en bank eller bilforhandler. Men når du ansøger om et billån fra en kreditforening, er en dårlig eller retfærdig kreditvurdering ikke nødvendigvis en dealbreaker.

Som medlemsejede institutioner kan kreditforeninger fokusere mere på at hjælpe deres medlemmer end på at tjene penge. Det betyder, at de normalt er mere fleksible end banker eller bilforhandlere, når det kommer til at godkende lån. (Selv hos en kreditforening giver en bedre kreditscore sig dog stadig bedre lånevilkår.)

Hvornår giver det mening at finansiere en bil gennem en kreditforening?

Hvornår skal du vælge kreditforenings autofinansiering i stedet for at få et lån fra en bank eller bilforhandler?

• Hvis du lige er begyndt at opbygge kredit, har rimelig til dårlig kredit eller har en tynd kreditfil, kan en kreditforening være mere tilbøjelig til at godkende dig til et autolån end en bank eller bilforhandler.
• Hvis du allerede tilhører en kreditforening, er det fornuftigt at se, hvordan deres lånevilkår er sammenlignet med bankers eller forhandleres. At blive forhåndsgodkendt til et autolån fra din kreditforening, før du besøger forhandleren, kan give dig mere forhandlingsstyrke.
• At administrere et autolån fra en kreditforening kan være mindre bekvemt end at administrere et lån fra en forhandler eller bank. Hvis kreditforeningen ikke har mulighed for netbank, for eksempel, skal du sende dine lånebetalinger med check. Afvejningen er en lavere rente på dit lån. Hvis det virkelig er vigtigt for dig at kunne betale dine lån online, bruge en mobilapp til at tjekke din lånesaldo eller nemt besøge en bankfilial, så kig efter en kreditforening, der tilbyder disse faciliteter.

Få det bedste billån til din kreditscore

Når du træffer en økonomisk beslutning – herunder at tage et billån – bør du altid undersøge alle dine muligheder. Hvis du tjekker din kreditscore fra Experian, før du ansøger om et lån, hjælper det dig med at vælge den bedste långiver til dine behov, uanset om det er en bank, en bilforhandler eller en kreditforening.