At udskyde dine lånebetalinger har ikke en direkte indflydelse på dine kreditscore - og det kan være en god mulighed, hvis du har problemer med at foretage betalinger.

At udskyde dine betalinger kan dog påvirke din økonomi på andre måder. Dine lån kan fortsætte med at påløbe renter, og du betaler måske mere i det lange løb eller har større månedlige regninger, når du genoptager betalingerne. Det kan stadig være en værdifuld afvejning sammenlignet med at mangle en betaling helt, hvilket kan føre til gebyrer for forsinket betaling og skade din kredit.

Hvordan fungerer udsættelse af en betaling?

Når du anmoder om udsættelse af lånet, og din långiver accepterer ordningen, har du lov til midlertidigt at stoppe med at betale på lånet. Du behøver ikke bekymre dig om gebyrer for forsinket betaling eller din låneudbyder, der rapporterer ubesvarede betalinger til kreditbureauerne.

Generelt skal du ansøge, hvis du vil udskyde dit lån. Processen kan variere alt efter hvilken type lån du har, og hvilken kreditor eller låneudbyder du sender dine betalinger til hver måned.

• Hvis du har et føderalt studielån, kan du indsende din anmodning til din låneudbyder. Du kan gennemgå berettigelseskravene for udsættelse af lån eller overbærenhed (en lignende mulighed, der lader dig midlertidigt stoppe med at betale) på undervisningsministeriets hjemmeside. Dine lån kan automatisk blive udsat, hvis du tilmelder dig en kvalificeret skole med mindst en halvtidskursusbelastning.
• Med et autolån kan långiveren henvise til ordningen som en låneforlængelse eller udsættelse. Hver långiver vil have forskellige kriterier, du skal opfylde, før de giver en forlængelse. For eksempel skal du muligvis vise, at du anmoder om forlængelsen på grund af et midlertidigt tilbageslag, såsom en medicinsk nødsituation.
• Hvis du har problemer med betaling af realkreditlån, kan du kontakte din realkreditudbyder for at diskutere dine muligheder. En mulighed kan være i stand til at placere dit lån i overbærenhed og midlertidigt stoppe med at betale eller foretage mindre betalinger. Du kan få gratis assistance fra en rådgiver i Institut for Bolig og Byudvikling (HUD), som kan hjælpe med at forklare dine muligheder.

Uanset om det kaldes udsættelse, låneforlængelse, udsættelse eller overbærenhed, fortsæt med at foretage dine betalinger, indtil du er sikker på, at din långiver eller låneudbyder har godkendt din ansøgning og giver dig mulighed for at stoppe med at foretage betalinger.

Husk også, at disse ordninger er midlertidige, og du skal muligvis ansøge igen, hvis du vil blive ved med at udskyde betalinger.

Kan udskudte betalinger påvirke min kredit?

Når en långiver godkender din anmodning om udsættelse, skal den rapportere, at dine betalinger i øjeblikket er udskudt til kreditbureauerne. Selvom dette vises på din kreditrapport, vil udsættelsesmærket ikke direkte hjælpe eller skade dine kreditscore.

Kontierne kan dog fortsat påvirke dine kreditscore. For eksempel vil din konto blive ved med at ældes, hvilket forlænger din kredithistorik og kan hjælpe dine resultater.

Husk også, at hvis du ansøger om udsættelse og stopper med at foretage betalinger, men din långiver afviser anmodningen om udsættelse, eller en betaling forfalder, før den er godkendt, kan den sene betaling stadig blive rapporteret til kreditbureauerne og skade dine resultater.

Hvis du gik glip af betalinger, før du udsatte dit lån, vil disse sene betalinger ikke blive fjernet fra din kredithistorik. Men hvis din konto var forsinket, da du indtastede udsættelse, kan deres indvirkning midlertidigt ignoreres, mens dit lån er udsat.

Bliver jeg stadig opkrævet renter under udsættelsen?

Der er visse situationer, hvor du ikke behøver at betale de renter, der påløber under udsættelsen. Hvis du f.eks. har subsidierede føderale studielån, kan regeringen foretage rentebetalingerne under udsættelsen (men ikke for overholdelse af studielån).

Bortset fra subsidierede studielån kan du være ansvarlig for at tilbagebetale de renter, der påløber, mens du har udskudt dine betalinger. Du kan få en lille pause, hvis din rente kun gælder for dit låns hovedsaldo under udskydelsen – hvilket betyder, at du ikke vil blive opkrævet renter af de renter, der påløber.

Men selv da, når du først er begyndt at foretage betalinger, kan de påløbne renter aktiveres – tilføjet til din hovedsaldo – og din rentesats gælder nu for den større hovedsaldo. Som følge heraf kan der påløbe flere renter hver måned efter din udsættelse slutter.

Afhængigt af arrangementet kan du tilføje yderligere lånebetalinger til slutningen af ​​dit låns løbetid, eller dit månedlige betalingsbeløb kan stige. I begge tilfælde ender du med at betale mere samlet, end hvis du ikke havde udskudt dine betalinger.

For realkreditlån skal du muligvis betale et stort engangsbeløb for hele det forfaldne beløb, der er påløbet under forfalden. Dette kan omfatte de ubesvarede lånebetalinger, renter og forsikringer.

Alternativer for udsættelse af lån

I de tilfælde, hvor du kan have problemer med at betale dine lån, men ikke ønsker at udskyde dine lån, din anmodning om udsættelse afvises, eller du har nået den maksimale tid, dine lån kan udskydes, skal du bruge at overveje andre alternativer.

Dine muligheder vil afhænge af den type lån, du har, din långiver eller låneudbyder og årsagerne til, at du har problemer med at betale. De kan omfatte:

• Din långiver kan tilbyde alternative muligheder for vanskeligheder, såsom midlertidigt at sænke din rente eller månedlige betalingsbeløb.
• Du kan muligvis skifte til en anden tilbagebetalingsplan med en lavere månedlig betaling.
• Du kan muligvis permanent ændre din låneaftale og sænke dine månedlige betalinger.
• Du kan refinansiere dit lån, og dit nye lån kan have en længere løbetid eller en lavere rente, hvilket kan føre til en lavere månedlig betaling. Dette kan dog kræve god kredit og en højere indkomst.

Har du problemer? Handl hurtigt

Hvis du i øjeblikket står over for en regning, som du ikke har råd til, eller forudser ikke at have råd til regninger på grund af at miste et job, en medicinsk nødsituation eller en anden krise, skal du kontakte din långiver eller låneudbyder med det samme. De kan muligvis forklare dine muligheder og finde ud af en ordning (udsættelse eller andet), der kan holde din konto i et godt omdømme og hjælpe dig med at undgå forsinkelsesgebyrer og skade din kredit.