Det rigtige tidspunkt at refinansiere dit billån afhænger af et par forskellige faktorer, herunder din kreditscore, de aktuelle billånsrenter og din generelle økonomiske situation. Men det er ikke altid en god idé at refinansiere sit billån. Hvis du synes, at din bilbetaling eller rente er for høj, er her nogle ting, du skal overveje, før du ansøger om et nyt lån til at betale af på dit gamle.

Hvornår skal du overveje at refinansiere dit billån

Der er nogle få tilfælde, hvor du måske vil overveje at refinansiere dit billån. Sådan ved du, om din situation er rigtig.

• Din kreditscore er forbedret. Hvis du fik en relativt høj rente på dit nuværende billån på grund af en lav kreditscore, kan en forbedret kredithistorik måske hjælpe dig med at score en lavere rente på et refinansieringslån. Undgå dog at ansøge for tidligt. Hvis du tror, ​​at din kreditscore vil blive endnu bedre i løbet af de næste par måneder, kan du overveje at vente, indtil den er højere for at få de bedst mulige vilkår.
• Renterne falder. Renter på billån kan stige og falde afhængigt af flere økonomiske faktorer. Når kurserne er faldende, har du muligvis mulighed for at spare nogle penge med et refinansieringslån.
• Du er i risiko for misligholdelse. Hvis du kæmper for at klare dig og ikke ønsker at miste din bil til tilbagetagelse, kan en reduktion af din bilbetaling give dig det pusterum, du har brug for. Selvom du ikke er kvalificeret til en lavere rente, kan du muligvis få en lavere månedlig betaling ved at ansøge om et refinansieringslån med en længere løbetid.

Når refinansiering kan være en dårlig idé

Selvom refinansiering af dit billån kan have en positiv indvirkning på din økonomi, er der nogle faldgruber, du skal være opmærksom på.

• Dit lån har en forudbetalingsbod. En forudbetalingsbøde kan starte, hvis du betaler fuldt ud på dit lån, inden det forfalder. Selvom dette gebyr ikke er for almindeligt blandt store billånere, eksisterer det. Hvis dine lånedokumenter viser en forudbetalingsbod, vil refinansiering sandsynligvis ikke give mening, hvis de besparelser, du får fra låneomlægningen, ikke overstiger omkostningerne ved bøden.
• Du ønsker at forlænge låneperioden. Selvom denne strategi kan være nyttig, hvis alternativet er at misligholde lånet og miste din bil, er det generelt ikke en god idé, hvis du har råd til de betalinger, du har i øjeblikket. Det er fordi, hvis du erstatter dit nuværende lån med et, der har en længere tilbagebetalingstid, vil du betale mere i renter i løbet af det nye låns løbetid – medmindre du kan nå at betale det af tidligt.
• Du skylder mere, end det er værd. Hvis du er under vandet på dit billån - hvilket betyder, at du skylder mere end køretøjets værdi - er refinansiering stadig mulig, men ikke altid en god idé. Dette skyldes primært, at din oprindelige långiver vil kræve, at du betaler forskellen (kaldet negativ egenkapital) som et engangsbeløb, før du betragter sagen som afsluttet. Hvis du ikke har nok kontanter liggende, vil du have svært ved at få det til at fungere.

Sådan refinansierer du en bil

For det meste svarer refinansiering af et billån til at få et billån til et nyt køb. Start med at undersøge forskellige långivere for at få en idé om, hvilke vilkår der er tilgængelige, og hvilke tilbud du kan være kvalificeret til.

Hos nogle långivere kan du muligvis indsende en ansøgning om at blive prækvalificeret. Denne proces påvirker typisk ikke din kredit, men kan være værdifuld til at hjælpe dig med at se, hvad du kvalificerer dig til baseret på dine kreditscore.

Når du har nok tilbud til at sammenligne, skal du vælge det bedste for dig og indsende en officiel ansøgning. Långiver kan kræve oplysninger om dig, bilen og dit eksisterende billån. Giv disse oplysninger så hurtigt som muligt for at få processen til at forløbe problemfrit.

Hvis du bliver godkendt, og du accepterer de vilkår, som långiver tilbyder, skal du afslutte lånet ved at underskrive papirerne. Långiver betaler direkte tilbage på dit eksisterende lån.

Under denne proces, glem ikke at fortsætte med at betale på dit nuværende lån, indtil det er betalt fuldt ud. Den sidste ting, du ønsker, er at få din kredit ødelagt, fordi din nye långiver ikke betalte tilbage på det gamle lån i tide.

Hvordan refinansiering påvirker kreditscore

Stort set hver gang du ansøger om et lån, vil långiver køre en hård forespørgsel på din kreditrapport. Ifølge FICO kan denne forespørgsel slå så mange som fem point ud af din kreditscore midlertidigt.

Flere hårde kreditforespørgsler kan have en sammensat negativ effekt på dine kreditscore, men hvis du ansøger om flere billån inden for en kort periode - typisk 14 dage, men nogle gange længere - tæller de alle som kun én forespørgsel, når du beregner dine kreditscore og vil ikke have en negativ indvirkning.

Når långiveren åbner en ny kreditkonto i dit navn, kan det påvirke dine kreditscore igen, fordi det reducerer din gennemsnitlige alder på konti, en faktor, der påvirker længden af ​​din kredithistorik.

I begge tilfælde er den potentielle negative indvirkning på din kredit typisk minimal og midlertidig. Hvis du begynder at gå glip af betalinger på dit nye lån, kan det dog have en større og længerevarende indflydelse på dine resultater.

Overvej nøje dine muligheder, før du refinansierer

Refinansiering af dit billån kan være en god idé i nogle situationer, men ikke nødvendigvis i andre. Hvis du overvejer at udskifte dit nuværende lån, skal du sørge for at forstå dine årsager og muligheder.

Start med at tjekke din kreditscore for at se, om du har gjort fremskridt, siden du første gang fik lånet. Overvej derefter, hvorfor du ønsker at refinansiere, og hvilke potentielle ulemper og omkostninger, der er forbundet med processen. Sammenlign derefter autolån baseret på din kreditscore for at afgøre, om refinansiering kan spare dig penge, eller om det kan ende med at gøre tingene værre.

Der er ikke noget entydigt svar på, om refinansiering er det rigtige for dig, men at følge denne proces kan hjælpe dig med at komme til den rigtige konklusion.