Generelt er en god rente for et personligt lån en, der er lavere end landsgennemsnittet, som er 9,41 % ifølge de senest tilgængelige Experian-data. Din kreditscore, gæld i forhold til indkomst og andre faktorer dikterer alle, hvilke rentetilbud du kan forvente at modtage.
Men det er også vigtigt at se ud over interessen, når du vurderer mulighederne for personlige lån. Forstå din låneperiode, eller hvor længe du vil betale det tilbage, samt gebyrer, du kan blive opkrævet, såsom gebyrer for oprettelse og forsinket betaling.
Læs videre for mere om, hvad du har brug for at vide om renter på privatlån.
Den gennemsnitlige rente på et personligt lån er 9,41 % ifølge Experian-data fra 2. kvartal 2019. Afhængigt af långiveren og låntagerens kreditscore og økonomiske historie, kan renterne for personlige lån variere fra 6 % til 36 %. Det er vigtigt at lære, hvordan renter på personlige lån fungerer for bedre at forstå, hvor meget dine månedlige betalinger vil være for lånet, og hvor meget du vil betale for lånets levetid.
Et personligt lån er en form for kredit, der giver forbrugerne mulighed for at finansiere store indkøb, såsom en boligrenovering, eller konsolidere høj rentegæld fra andre produkter som kreditkort. I de fleste tilfælde tilbyder personlige lån lavere renter end kreditkort, så de kan bruges til at konsolidere gæld til en lavere månedlig betaling.
Den gennemsnitlige rente for personlige lån er betydeligt lavere end den gennemsnitlige kreditkortrente, som var omkring 17 % i november 2019, ifølge Federal Reserve.
Personlige lån betragtes som usikret gæld, hvilket betyder, at der ikke er nogen sikkerhed, såsom et hjem eller en bil, til at dække lånet. Det kan forklare, hvorfor din personlige lånerente kan være højere end renten for dit realkreditlån eller autolån. Personlige lån bruger også generelt udtrykket ÅOP eller årlig procentsats for at henvise til ekstra låneomkostninger ud over hovedsaldoen. Dette tal inkluderer de gebyrer, du skal betale ud over renter.
En af de største faktorer, der bidrager til den rente, du modtager, er din kreditscore. Med en højere kreditscore - så tæt på 850 som muligt i de fleste scoringsmodeller - har du den bedste chance til lavere priser. Høje kreditscore, i långiveres øjne, korrelerer med mindre risiko; hvis du har en historie med at foretage rettidig betaling og undgå at optage mere gæld, end du har råd til, er der større sandsynlighed for, at du betaler af på dit personlige lån som aftalt.
Långivere vil også se på din gæld i forhold til indkomst, eller DTI, som beregnes ved at dividere de samlede gældsbetalinger, du foretager hver måned, med din månedlige bruttoindkomst. Gæld inkluderet i DTI-beregningen omfatter studielån, kreditkortregninger, autolån, realkreditlån og eksisterende personlige lån. En lavere DTI betyder, at du har mere plads i dit budget til at påtage dig en ny betaling, og det kan betyde en lavere rente.
Hvis du ikke kan kvalificere dig til et personligt lån alene, eller du ønsker en lavere rente, giver nogle långivere dig også mulighed for at ansøge med en kreditværdig cosigner. Denne person skal ansøge sammen med dig, og långiveren vil vurdere deres kreditscore, DTI, årsindkomst og evne til at tilbagebetale lånet. Det er fordi, hvis du ikke kan foretage betalinger, vil din cosigner være ansvarlig for dem. Sørg for, at du både forstår det og er fortrolig med lånets tilbagebetalingsbetingelser, før du går videre.
Nogle långivere vil lade dig estimere din rente uden at indsende en fuld ansøgning, en proces kaldet prækvalifikation. Dette resulterer i en blød forespørgsel, som ikke påvirker din score. Indsendelse af en låneansøgning vil forårsage en hård forespørgsel - mere om det om lidt.
Du kan få renteoverslag fra en række långivere for at forstå den rente, du sandsynligvis vil modtage, og vælge hvilken långiver du vil indsende en fuld ansøgning til. Når du overvejer tilbud, skal du sammenligne følgende:
Selvom det er vigtigt at shoppe rundt efter den laveste rente, vil indsendelse af ansøgninger til flere långivere føre til flere svære forespørgsler på din kreditrapport. Det kan have en lille negativ effekt på din kreditscore, før de falder af efter to år.
En måde at undgå flere hårde forespørgsler på din kreditrapport er at sammenligne shop i en kort periode for at minimere virkningen. De fleste kreditscoringsmodeller vil tælle flere hårde forespørgsler for den samme type kreditprodukt som en enkelt hændelse, hvis de opstår inden for et par uger.
Udover prækvalifikation kan nogle långivere også tilbyde dig forhåndsgodkendelse, som långiver igangsætter for at afgøre, om du er kvalificeret til et lån. Forhåndsgodkendelser fører kun til bløde forespørgsler.
Personlige lån kan hjælpe med at forbedre din kreditscore, hvis du udvikler en historie med rettidig betaling; de kan også øge din score, hvis de tilføjer kredittyperne i din fil. Men hvis du betaler for sent eller går glip af betalinger helt, vil din score lide – hvilket kan begrænse din mulighed for at få adgang til andre former for kredit til gunstige vilkår.
Det er vigtigt at være opmærksom på den personlige lånerente, du bør sigte efter, og hvad du sandsynligvis vil modtage baseret på din kreditprofil. Men det er endnu mere afgørende at sikre sig, at et privatlån passer til dig, og at du har råd til dets månedlige ydelse i hele låneperioden. Administrer et personligt lån ansvarligt, så du er i den bedst mulige position til at få andre finansielle produkter til lave priser i fremtiden.