Hos Experian er en af vores prioriteter undervisning i forbrugerkredit og finansiering. Dette indlæg kan indeholde links og referencer til en eller flere af vores partnere, men vi giver et objektivt overblik for at hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger. For mere information, se vores redaktionelle politik.
LendingClub er en af de første virksomheder, der bruger peer-to-peer- eller markedspladstilgangen til udlån. I stedet for selv at optage lån, forbinder virksomheden låntagere med investorer, der kan finansiere deres lån.
Virksomheden tilbyder fleksible lånebeløb, men renter og gebyrer kan være for høje for en person med god eller fremragende kredit. Her er, hvad du skal vide, før du overvejer at ansøge om et lån hos LendingClub.
| Fordele | Idele |
|---|---|
| Kan være tilgængelig for nogle låntagere med retfærdig kredit | Det kan tage et stykke tid at få dine penge |
| Sammenlign pristilbud uden at skade din kredit | Høj start ÅOP |
| Tillader fælles applikationer | Opkræver et startgebyr |
| LendingClub Kundeservice 888-596-3157 LendingClub Corp. Afd. 34268 P.O. Box 39000 San Francisco, CA 94139 |
LendingClub blev lanceret i 2007 og var en af pionererne inden for peer-to-peer-lånemodellen. Låntagere kan få mellem $1.000 og $40.000, som er finansieret af individuelle investorer i stedet for virksomheden selv.
Du kan vælge mellem en 36-måneders og 60-måneders tilbagebetalingsperiode, som ikke er så fleksibel som vilkårene, der tilbydes af andre långivere, men stadig giver masser af tid til udbetaling. Hvis du får godkendt et lån, bliver pengene sat direkte ind på din bankkonto så hurtigt som fire dage senere. Med andre långivere, der tilbyder finansiering næste dag eller endda samme dag, fungerer denne forsinkelse muligvis ikke for dig, hvis du har brug for adgang til kontanter nu.
Der er også nogle andre funktioner at overveje, når du sammenligner LendingClub med andre långivere.
LendingClub annoncerer lånemuligheder specifikt til konsolidering af kreditkortgæld og generel gældskonsolidering. Hvis det er dit formål med at låne penge, kan långiveren muligvis foretage en betaling direkte til dine eksisterende kreditorer, så du ikke behøver det.
Afhængigt af din kreditprofil kan et gældssaneringslån muligvis spare dig penge ved at reducere din rente og gøre det nemmere at betale din gæld hurtigere. ÅOP-intervallet, der tilbydes på LendingClub-lån, er 6,34 % - 35,89 % (fast), hvor den nedre ende er mindre end den gennemsnitlige kreditkortrente på omkring 16,6 %.
Men selvom din rente på et nyt lån hos LendingClub ikke er væsentligt lavere end det, du betaler på dine kreditkort, kan de fastsatte tilbagebetalingsbeløb og løbetid være med til at give dig mere struktur, mens du arbejder på at eliminere saldoen.
LendingClub tilbyder hurtige godkendelser med en nem onlineansøgning. For at kvalificere dig skal du være amerikansk statsborger eller permanent bosiddende eller bo i USA på et gyldigt langtidsvisum. Du skal også være mindst 18 år gammel med en verificerbar bankkonto og bo i enhver stat eller amerikansk territorium, med undtagelse af Washington, D.C.
Du starter med prækvalifikationsprocessen, som giver dig mulighed for at se og sammenligne forskellige tilbud baseret på et blødt kredittjek. Du skal angive følgende oplysninger:
Du vil derefter være i stand til at se forskellige pristilbud baseret på et blødt kredittjek, som ikke påvirker din kreditscore.
Hvis du ikke prækvalificerer dig, kan LendingClub henvise dig til en af sine partnere, som muligvis kan matche dig med en anden långiver.
Når du har valgt et lånetilbud fra LendingClub, kan du blive bedt om at indsende dokumenter for at bevise din indkomst, såsom lønsedler, seneste kontoudtog eller en W-2- eller 1099-formular. Du kan også blive bedt om at bekræfte din adresse med en kopi af dit offentligt udstedte billed-id, lejeaftale, elregning eller andre accepterede dokumenter.
Afhængigt af din økonomiske situation og din indkomstkilde, kan du blive bedt om andre dokumenter for at bekræfte de oplysninger, du har givet.
For at kvalificere dig til et personligt lån hos LendingClub skal du opfylde flere minimumskrav til låntagere, herunder:
Långiveren vil også gennemgå andre faktorer, herunder oplysninger om din ansøgning, din kreditscore og rapporter og andre detaljer. Din bedste chance for at score en lav rente kommer med en høj kreditscore, en lav gæld i forhold til indkomst og en lang historie med succesfulde kreditlinjer.
Hvis du ikke selv kan få godkendt et lån eller ikke er tilfreds med den rente, du bliver tilbudt, kan en ansøgning med en kreditværdig fælles ansøger forbedre dine chancer for at blive godkendt med fordelagtige vilkår.
LendingClub tilbyder faste renter og betalinger, så du ikke behøver at bekymre dig om, at dit månedlige betalingsbeløb ændrer sig i takt med, at markedsrenterne svinger. Dette er en kontrast til personlige lån med variabel rente, der kan ændre sig over tid og muligvis få din månedlige ydelse til at stige eller falde.
Fordi risikoen for en variabel rente for det meste flyttes til låntageren - du betaler mere, hvis renten stiger - starter de typisk lavere end faste renter. Men hvis du afdrager på et lån over tre eller fem år, kan en fast rente være bedre, fordi den giver mere sikkerhed over en lang periode.
LendingClub opkræver et oprettelsesgebyr, der spænder fra 2 % til 6 % af dit lånebeløb. Dette gebyr trækkes fra det beløb, du modtager i stedet for at blive lagt oven i dit lånebeløb, så du kan blive nødt til at låne mere, end du reelt har brug for til at stå for det.
Dit startgebyr og årlige procentsats (ÅOP) afhænger af din kredithistorik og andre oplysninger inkluderet i din ansøgning. Det gennemsnitlige startgebyr for LendingClub for tredje kvartal af 2019 var 4,86 %.
LendingClub opkræver ikke et ansøgningsgebyr, mæglergebyr eller forudbetalingsbod. Du kan dog blive opkrævet et forsinkelsesgebyr på 5 % af betalingsbeløbet (minimum 15 USD), hvis du er mere end 15 dage forsinket med en lånebetaling.
At blive godkendt til et personligt lån på egen hånd kan være udfordrende, især hvis din kreditscore er tæt på en långivers minimumskrav.
Hos nogle andre private låneselskaber er det ikke muligt at ansøge hos en anden, hvis du ikke selv kan blive godkendt. Men fordi LendingClub tillader fælles ansøgere, kan din fælles ansøgers gode kredit hjælpe dig med at opnå godkendelse eller forbedre dit tilbud.
Husk dog, at et lån i fællesskab vil blive afspejlet på begge parters kreditrapporter - inklusive eventuelle manglende betalinger. Din fælles ansøger vil også være ansvarlig for at betale på lånet, hvis du ikke kan.
| Lånebeløb :$1.000 - $40.000 | Oprindelsesgebyr :2 % - 6 % |
| Anslået ÅOP :6,34 % - 35,89 % (fast) | Forsinket gebyr :5 % af betalingsbeløbet (minimum 15 USD) |
| Lånebetingelser :36 eller 60 måneder | Forudbetalingsgebyr :Ingen |
| Modtaget midler :Så lidt som fire dage |
† Oplysningerne er kun til undervisningsformål og bør ikke opfattes som finansiel rådgivning. Experian kan ikke garantere nøjagtigheden af de leverede resultater. Din långiver kan opkræve andre gebyrer, som ikke er indregnet i denne beregning. Disse resultater, baseret på de oplysninger, du har givet, repræsenterer et skøn, og du bør konsultere din egen finansielle rådgiver vedrørende dine særlige behov.
Gennemse personlige lånPrøv hele den personlige låneberegner Åbner et nyt vindue med flere funktioner.
LendingClub tilbyder en nem online ansøgningsproces og kan tilbyde rimelige renter for personer med kvalificerende kredit. Dens startrenter er dog høje sammenlignet med andre långivere, der markedsfører lån til låntagere med god kredit eller bedre.
Långiverens hurtigste finansieringstid er også fire dage sammenlignet med muligheder næste dag eller endda samme dag med andre personlige låneselskaber. Endelig opkræver nogle personlige långivere ikke et oprettelsesgebyr, hvilket kan spare dig for hundredvis af dollars på forhånd over gebyrer opkrævet af LendingClub. Find ud af, om du er matchet til et LendingClub-tilbud på Experian CreditMatch TM .
Hvis du overvejer et personligt lån, især hvis du har en god eller fremragende kredit, skal du tjekke din kreditscore og tage dig tid til at undersøge långivere baseret på, hvor du står. Udover lånerenter skal du også sammenligne gebyrer, finansieringstider, kundetilfredshed og andre faktorer, der betyder mest for dig.