En automatisk refinansiering med udbetaling erstatter et eksisterende billån med et større og udbetaler forskellen til låntageren. Hvis du har dårlig kredit, eller din kredit er blevet værre, siden du fik det oprindelige lån, kan det være en udfordring at kvalificere dig til et.

Auto långivere foretrækker generelt låntagere, der har god eller fremragende kredit. En låntagers refinansiering til et nyt, større lån får en långiver til at påtage sig mere risiko, hvilket kan få dem til at være mere kræsne med en ansøgers kredit. Du skal muligvis arbejde på din kredit, før du kan kvalificere dig.

Her er, hvad du skal vide om udbetalingslån til automatisk refinansiering, og hvad du skal gøre, hvis du har dårlig kredit.

Hvad er en automatisk udbetalingsrefinansiering?

Et cash-out auto refinansieringslån ligner et cash-out refinansieringslån. Hvis dit finansierede køretøj er mere værd, end du skylder på lånet, kan du muligvis refinansiere det hos en anden långiver og få adgang til nogle af de fremskridt, du har gjort med at betale af på køretøjet.

For eksempel, hvis du har en lånesaldo på $3.000 på et køretøj til en værdi af $5.000, kan du potentielt refinansiere dit autolån for op til $5.000. De første $3.000 vil betale dit eksisterende lån tilbage, og resten kan udbetales til dig kontant.

Det beløb, du faktisk modtager, vil være baseret på mængden af ​​egenkapital, du har i dit køretøj, långiveren og din kreditsituation.

For eksempel kan nogle långivere tillade dig at finansiere op til 100 % af dit køretøjs værdi, mens andre kan have lavere grænser.

Ikke alle autolångivere tilbyder udbetalingslån til autorefinansiering, så du skal tage dig tid til at søge efter mindst et par muligheder, som du kan sammenligne.

Har du brug for en god kreditscore til en automatisk refinansiering med udbetaling?

Som med enhver form for lån er din kreditvurdering en vigtig faktor for långivere. Hvis du har dårlig kredit, vil du generelt have sværere ved at blive godkendt til kredit, og du skal muligvis betale højere renter, hvis du er det. Cash-out auto refinansiere lån er ingen undtagelse.

Billån bruger næsten altid det køretøj, der finansieres, som sikkerhed. Det betyder, at i tilfælde af at du holder op med at betale, kan långivere overtage og sælge køretøjet for at få den udestående saldo på et lån tilbage. Men biler har en tendens til at afskrive hurtigt, så det udgør en udfordring for långivere, hvis en låntager skylder tæt på eller så meget, som bilen er værd. Hvis en bil afskrives hurtigere, end du kan betale ned på saldoen, kan du ende med at skylde mere, end køretøjet er værd - et scenario, som långivere foretrækker at undgå.

Statistisk set er det mere sandsynligt, at folk med dårlig kredit går glip af betalinger eller misligholder deres lån end folk med god kredit, så långivere kan afvise din ansøgning om udbetaling af automatisk refinansiering, hvis din kreditscore er under en vis tærskel.

Hvad er risikoen ved en automatisk refinansiering med udbetaling?

Selvom du kan kvalificere dig til et udbetalt auto-refinansieringslån, vil du måske ikke gå igennem med et. Sørg for at forstå både fordelene og ulemperne ved denne mulighed, før du træffer en beslutning. Her er nogle potentielle risici, der kan gøre din situation værre:

• Det kan øge dine månedlige betalinger. Afhængigt af hvor meget du optager i kontanter og din nye tilbagebetalingsperiode, kan en udbetalingsautomatisk refinansiering gøre dit nye lån dyrere. Hvis du har budgettet til det, er det måske ikke et problem. Men hvis du allerede lige er lige ved at skrabe forbi, kan det gøre det endnu sværere at følge med betalingerne.
• Du kan ende med negativ egenkapital. Hvis du låner 100 % af din bils værdi, eller tæt på den, kan køretøjet ende med at blive mindre værd, end du skylder, hvis det afskrives hurtigere, end du kan betale ned på gælden. I denne situation vil du ende med negativ egenkapital, hvilket er, når du skylder mere, end dit køretøj er værd. Hvis du vælger at sælge bilen, eller den bliver samlet, kan du ende med at skulle betale differencen til långiveren kontant.
• Du kan miste din bil. Hvis dine nye månedlige betalinger er så uoverskuelige, at du går glip af betalinger og i sidste ende misligholder lånet, vil långiveren typisk overtage køretøjet og sælge det på auktion.
• Du har sandsynligvis bedre lånemuligheder. Der er mange alternativer til en automatisk udbetalingsfinansiering, der udgør mindre risiko og kan koste dig mindre i renter. Før du beslutter dig for en automatisk refinansiering med udbetaling, skal du sørge for at udforske andre muligheder såsom personlige lån og 0% ÅOP-kreditkort. Disse kan være udfordrende at kvalificere sig til, hvis din kreditscore er lav, men er et kig værd. En anden mulighed:at låne af en ven eller et familiemedlem.

Sådan forbedrer du din kredit, før du ansøger om en automatisk refinansiering

Hvis du overvejer at ansøge om en automatisk refinansiering med udbetaling med dårlig kredit, kan du overveje at genoverveje. Hvis du ikke absolut har brug for pengene lige nu, så tænk på at arbejde på at forbedre din kredit for at gøre det nemmere at blive godkendt og også spare penge på renter.

Her er nogle måder, du kan forbedre din kreditscore på, før du ansøger om at refinansiere et autolån med kontant tilbagebetaling:

• Fokuser på betalinger. Den vigtigste faktor i din FICO ^® Score ^☉ er din betalingshistorik, så gør det til et mål at betale alle dine regninger til tiden. Hvis du har konti med forfaldne betalinger, skal du hurtigt blive indhentet for at undgå yderligere skade på din kreditscore.
• Betal kreditkortgæld. En anden indflydelsesrig komponent i din kreditscore er din kreditudnyttelsesgrad, som måler mængden af ​​kredit, du bruger i forhold til din samlede kreditgrænse. Jo lavere dine kortsaldi er i forhold til deres kreditgrænser, jo bedre er det for din kreditscore.
• Bliv tilføjet som autoriseret bruger. Hvis du har en elsket en, der har et kreditkort, de aldrig har gået glip af en betaling på, så spørg, om de vil tilføje dig som autoriseret bruger. Hvis de gør det, vises kontohistorikken på dine kreditrapporter, hvilket kan hjælpe med at forbedre din kreditvurdering.
• Undgå ny gæld, medmindre det er nødvendigt. Hver gang du ansøger om kredit, vil långiveren sandsynligvis køre en hård undersøgelse, som midlertidigt kan sænke din kreditscore med et par point. Når du åbner en ny kreditkonto, sænker det også gennemsnitsalderen på dine konti, hvilket påvirker din kredithistoriks længde (en anden faktor i dine kreditscore).

Efterhånden som du tager disse og andre trin for at forbedre din kreditscore, vil du have en bedre chance for at blive godkendt til et udbetalt autorefinansieringslån såvel som andre lån.

Overvåg din kredit regelmæssigt for at opretholde en god kreditscore

Selvom det er vigtigt at arbejde på din kredit for at forbedre dine chancer for at få gunstige finansieringsmuligheder, er det afgørende, at du fortsætter med at praktisere gode kreditvaner for at bevare den forbedrede score.

Du kan gøre dette ved at overvåge din kredit hos Experian. Platformen giver gratis adgang til din FICO ^® Score og din Experian-kreditrapport, som opdateres hver 30. dag. Du vil også få opdateringer i realtid, når der er ændringer i din Experian-kreditrapport, såsom nye konti, forespørgsler og ændringer af dine personlige oplysninger.

Når du opbygger din kreditscore og fortsætter med at overvåge den, får du en bedre ide om, hvad der påvirker din kreditscore, så du hurtigt kan løse potentielle problemer.