Hvis du er på udkig efter et privatlån, kan du have mange muligheder at vælge imellem. Ud over at se på lån fra din bank eller kreditforening, kan du låne penge – ofte hurtigt – fra en række online långivere, der retter til en række låntagere, fra de usædvanligt kreditværdige til de udfordrede kreditter.
Fangsten:At finde den bedste pasform på et privatlån kræver lidt shopping. Renter, gebyrer og vilkår for personlige lån varierer meget fra långiver til långiver – og endda fra lån til lån og låntager til låntager. For at få det bedste lån til din situation, skal du undersøge noget. Her er hvad du behøver at vide.
Et personligt lån kan give de midler, du har brug for til en bred vifte af anvendelser, fra konsolidering af din kreditkortgæld eller betaling for et bryllup til dækning af uventede udgifter. Betalinger er fastsat over en fastsat udbetalingsperiode, og renterne er ofte lavere, end de ville være på kreditkortgæld. Hvis du ønsker at sænke dine omkostninger, forenkle regningsbetaling eller forpligte dig til at betale af på kreditkort, er et personligt lån værd at undersøge.
Hvis du laver en hurtig scanning af markedspladsen, finder du en bred vifte af långivere, hvoraf de fleste specialiserer sig i en bestemt type låntager. Før du begynder at handle, skal du få styr på din kreditstatus ved at downloade din gratis kreditrapport og få din kreditscore. Gennemgå din rapport for eventuelle unøjagtigheder, og tag et hurtigt kig på, hvor du passer inden for kreditscoreintervaller. At vide, hvor din kredit står, vil hjælpe dig med at finde en långiver, der vil være villig til at låne ud til dig, og hjælpe dig med bedre at forstå, hvad du kan forvente i form af priser og vilkår.
Nu hvor du er klar til at handle, er her 10 ting, du skal overveje, når du navigerer i denne proces:
Du kan begynde at handle individuelle online långivere ved at søge på internettet. For at strømline din søgning kan du også bruge et værktøj som Experians CreditMatch™, som matcher dine oplysninger med en række forskellige långivere. Du vil se dine bedste muligheder med et øjeblik og kan sortere dine resultater efter estimeret ÅOP, tilbagebetalingsbetingelser, månedlige betalinger og mere. Låntagere med stor kredit kan for eksempel finde attraktive tilbud fra SoFi, såsom et lån uden start- eller forudbetalingsgebyrer og en potentielt lav ÅOP.
Du kan sikkert finde et personligt lån til næsten ethvert lovligt formål, men individuelle lån kan have begrænsninger for, hvordan de skal bruges. Før du ansøger, skal du sikre dig, at du kan bruge dine penge til det formål, du har i tankerne. Lån fra Payoff er for eksempel specifikt designet til at hjælpe låntagere med at konsolidere kreditkortgæld med lave renter og lave eller ingen oprettelsesgebyrer. Hvis du vil bruge pengene til at reparere din bil, skal du lede efter en anden långiver.
Selvom onlinevirksomheder har drevet væksten i det personlige udlån de seneste år, tilbyder de fleste banker og kreditforeninger også personlige lån. Priser og gebyrer i banker kan være mindre konkurrencedygtige - især hvis du ikke allerede har et forhold til en bank. Hvis du dog gør det, og din kredit er fremragende, kan det være værd at tjekke ud, hvad din bank har at tilbyde.
Nonprofit kreditforeninger fremmer ofte personlige låneprogrammer med priser og gebyrer, der sandsynligvis vil slå, hvad en typisk bank tilbyder. Du kan finde en kreditforening i dit område ved at besøge National Credit Union Association.
Hvis din kredit er god, er du muligvis allerede oversvømmet med tilbud på 0% saldooverførselskreditkort. Afhængigt af dine omstændigheder kan disse være et levedygtigt alternativ til at optage et personligt lån - så længe du kan betale din saldo tilbage, inden introperioden slutter, og du bliver opkrævet standardrenten. Kør tallene (under hensyntagen til saldooverførselsgebyrer) for at sikre dig, at du kommer foran. Dette fører til det næste vigtige tip...
Sammenligning af priser, vilkår, gebyrer og lånestørrelser ved at "øjeblikke" dem vil hurtigt komme ud af hånden. Hvad værre er, for de fleste af os er det bare ikke muligt at finde ud af, hvordan disse forskellige faktorer vil påvirke dine månedlige betalinger og de samlede omkostninger. En låneberegner er en hurtig og smertefri måde at køre tallene på. Hvis du bruger en, kan du sammenligne mange muligheder og stadig træffe en hurtig beslutning.
At forbedre din kreditscore – selv trinvist – kan hjælpe dig med at få en bedre sats og bedre vilkår, uanset hvor din score falder på skalaen. Men hvis din kreditscore er i rimeligt omfang eller lavere (under 670), kan det være særligt værdifuldt at optimere din score, hvis det er muligt. Afhængigt af hvor meget tid du har til at arbejde på at hæve din kreditscore, er her et par måder at få kritiske point på:
Blandt de mange online udlånsplatforme, der henvender sig til personer med kredit i mellemklassen, er virksomheder som LendingClub, der matcher låntagere med individuelle investorer. Selvom du generelt skal opfylde kriterier, der svarer til, hvad du ville finde hos en traditionel långiver, inkorporerer nogle P2P-udlånsplatforme yderligere kriterier. Upstart bruger for eksempel alternative data i lånebeslutninger. Ifølge data fra Consumer Financial Protection Bureau resulterede Upstarts unikke forsikringstilgang i lånegodkendelser for 27 % flere mennesker end traditionelle modeller gjorde.
Selvom din kreditscore virkelig har brug for hjælp, kan du muligvis stadig finde gode muligheder hos legitime långivere. Låntagere i den nedre ende af kreditvurderingsintervallerne betaler generelt højere satser og gebyrer og vil måske overveje at tilføje medunderskrivere til deres lån eller stille sikkerhed for at sænke satserne.
Avant lader for eksempel låntagere med rimelig kredit bruge egenkapitalen i et køretøj som sikkerhed, hvilket sænker deres rente og forhåndsgebyr. Rise, en långiver med speciale i dårlig kredit, opkræver høje renter (op til 299%), men kan reducere din rente, hvis du betaler månedlige afdrag til tiden. Og mere end halvdelen af de penge, OneMain Financial lånte i 2019, gik til låntagere med en FICO ® Score ☉ på 619 eller lavere. De tilbyder lån uden sikkerhed og sikkerhedsstillelse og kan muligvis finansiere dit lån via betalingskort eller check den dag, du lukker.
Det er vigtigt at sammenligne priser og vilkår, køre tallene på dine lånemuligheder, undersøge anmeldelser af dine potentielle långivere og se kritisk på din situation for at sikre dig, at dit personlige lån giver økonomisk mening – uanset om din kredit er usædvanlig eller dårlig. Men for låntagere i den lave ende af kreditskalaen er det endnu vigtigere at beskytte sig mod ugunstige aftaler og skruppelløse långivere.
Udlånere af betalingsdage og biler kan opkræve uhyrlige renter og kan strukturere lån på en måde, der gør det næsten umuligt at komme ud af gælden. At finde kvalitetslånere og læse anmeldelser kan hjælpe dig med at identificere en mulighed, der virkelig vil fungere for dig.
De fleste online långivere kan prækvalificere dig til et lån uden at køre en hård forespørgsel på din kredit. Ved at bruge dette trin vil du være i stand til at se omtrent, hvilke lånerenter og vilkår de kan tilbyde dig (satserne er ikke fastsat, før du officielt ansøger) - og til gengæld undersøge mange muligheder uden at påvirke din kreditscore. Indtil du har indsnævret feltet, så prøv at modstå at tage det ekstra skridt med at starte en låneansøgning. Dette vil resultere i en hård forespørgsel, som sænker din kreditscore med et par point.
Shopping for et privatlån kræver mere end et par trin. Men at finde et lån, der sænker dine månedlige betalinger, forenkler dit økonomiske liv eller sætter dig i stand til at foretage et nødvendigt køb – med priser og vilkår, du kan leve med – kan betale sig.