Føderale studielån er næsten altid den bedste måde at dække uddannelsesomkostninger på, når din opsparing ikke rækker langt nok – men private studielån kan hjælpe, når der er behov. Hver privat långiver har forskellige krav, og deres lånevilkår kan variere, men det kan være nemmere at finde den rigtige, end du tror.

Selvom du har lave kreditscore eller en tynd kreditfil, kan du muligvis finde en långiver til at arbejde med dig. Her er hvad du behøver at vide om at kvalificere dig til private studielån.

Hvem er berettiget til et privat studielån?

Som med enhver form for lån, er private studielån långivere forsigtige, når det kommer til, hvem de vil låne penge ud til. Her er de vigtigste faktorer, de vil se på, når de beslutter sig for, om de skal godkende din låneansøgning:

• Kreditscore og kredithistorik :Der er ingen fast kreditscore, du behøver for at kvalificere dig, men jo bedre din kreditscore er, jo større er sandsynligheden for, at du bliver godkendt. God kredit hjælper dig også med at kvalificere dig til lavere renter. Hvis din kredit er dårlig, kan du overveje at ansøge med en cosigner. Du kan også gennemgå din kreditrapport og se efter måder at forbedre din kredit på, før du ansøger.
• Indkomst og gæld :Selvom du ikke tjener meget, kan det at have en indtægtskilde hjælpe dig med at kvalificere dig. Långivere kan også se på din gæld i forhold til indkomst (DTI). Dette forhold sammenligner din indkomst med det beløb, du skylder til din gæld hver måned. Et lavere DTI vil hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre lån.
• Tilmelding til et kvalificeret uddannelsesprogram :Før du godkender dit lån, kan långiver kontakte din skole for at bekræfte din tilmelding. De kan endda tjekke for at sikre, at du ikke låner mere, end du har brug for til undervisning og andre uddannelsesudgifter. Du skal muligvis være tilmeldt fuld tid for at kvalificere dig til et privat lån, og långiveren godkender muligvis ikke alle typer colleges og uddannelser.

Hvordan er private studielån og føderale studielån forskellige

Mens der er mange typer af studielån, kan hver kategoriseres på en af ​​to måder:privat eller føderal. Der er vigtige forskelle mellem føderale og private studielån, herunder hvordan du kvalificerer dig.

Federale studielån

Føderale studielån finansieres af det amerikanske undervisningsministerium. Der er mange typer af føderale lån, og hver har krav, grænser og betingelser, du bør være opmærksom på, før du ansøger. I modsætning til private studielån er din kredit ikke en faktor (medmindre du søger et forældre PLUS-lån), men du bliver sandsynligvis nødt til at dele oplysninger om din familieindkomst og økonomiske behov.

Studielån gennem den føderale regering opkræver generelt mindre i renter og gebyrer end lån fra private långivere. På de fleste typer føderale studielån vil den rente ikke stige, før du er færdiguddannet, og du behøver slet ikke at foretage betalinger, mens du er i skole.

En anden stor fordel ved at låne fra den føderale regering er, at du vil være i stand til at få adgang til betalingsfleksibilitetsprogrammer, hvis du nogensinde har problemer med at foretage lånebetalinger. Du har muligvis mere tid til at tilbagebetale føderale lån eller endda være i stand til at reducere eller forsinke dine betalinger baseret på din indkomst. Nogle låntagere kan også kvalificere sig til eftergivelse på noget af eller hele deres studielånsgæld.

Private studielån

Hvis føderale studielån ikke fuldt ud dækker din uddannelsesregning, kan du overveje at låne resten fra en privat långiver. Private långivere har en tendens til at tilbyde større lånebeløb og har færre begrænsninger på, hvordan du bruger pengene. Men den fleksibilitet har en pris.

Private lån kan være dyre og kan udgøre nogle risici for låntagere, så det er bedst at udtømme dine muligheder – inklusive føderale lån, tilskud og stipendier – før du ansøger om et privat lån.

Renterne er normalt højere for private studielån. Dine satser kan også være variable, hvilket betyder, at din rente kan stige betydeligt på et tidspunkt. Højere renter betyder større månedlige betalinger og en højere samlet omkostning for dit låns tilbagebetaling.

Du vil også blive opkrævet renter på dine private studielån, mens du er i skole, og du skal måske endda begynde at betale, før du dimitterer.

Hvor kan du få et privat studielån?

Mange långivere tilbyder private studielån, herunder banker, kreditforeninger, skoler og online långivere. Lånevilkår, det beløb, du kan låne, og kvalificerende anvendelser for pengene kan variere meget fra den ene långiver til den næste, så sørg for at sammenligne flere långivere, før du ansøger. Her er et par steder at søge:

• Online långivere :Du kan bruge søgeværktøjer som Experian Credit Match™ til hurtigt at sammenligne lånetilbud på ét sted.
• Din skole :Kontakt din skoles kontor for økonomisk støtte for at finde ud af, hvilke lån skolen tilbyder direkte, og om der er lån fra statslige myndigheder. Du kan også spørge, om skolen har en liste over långivere, der samarbejder med dem.
• Din bank eller kreditforening :Det pengeinstitut, du allerede foretager din bankforretning hos, kan tilbyde studielån til lav rente. Mange banker og kreditforeninger tilbyder også rabatter til kvalificerede kunder.

Når du er klar til at begynde at ansøge, kan du indsende ansøgninger via de fleste långiveres hjemmesider. Vær forberedt på at dele følgende detaljer som en del af din ansøgning:

• Din grad eller dit program
• Den skole, du går på eller går på
• Hvor mange penge skal du låne
• Dine grundlæggende personlige og økonomiske oplysninger
• Din cosigners oplysninger, hvis du ansøger med en

Hvordan kan private studielån påvirke din kredit?

Private studielån påvirker din kredit på flere måder. At ansøge om et lån kan forårsage, at en hård forespørgsel vises på din kreditrapport, hvilket kan have en negativ, men midlertidig indvirkning på dine kreditvurderinger. En måde at reducere den negative påvirkning på er at blive prækvalificeret, før du ansøger. Når du prækvalificerer, giver långiveren et skøn over de lånevilkår, du sandsynligvis vil kvalificere dig til, inklusive det beløb, du muligvis kan låne.

Når du har optaget et studielån, vil din nye gæld yderligere påvirke dine kreditrapporter og score. Hvis du går glip af en betaling, vil dine resultater falde, og forsinkede studielånsbetalinger forbliver på dine rapporter i syv år. På den anden side kan det hjælpe dig med at opbygge en stærk kreditprofil ved at betale dit studielån til tiden hver måned.

Det skyldige beløb på dit lån er en anden faktor, der påvirker din score. Ubetalt gæld kan reducere dine resultater, selvom betalingerne ikke forfalder endnu. Nedbetaling af saldoen over tid vil hjælpe dig med at forbedre dine resultater og opbygge en god kredithistorik.

Overvej nøje dine muligheder

Der er ingen fast kreditvurdering, der kvalificerer dig til et privat studielån. Selv med god kredit kan private studielån være dyre. Den sikreste og mest omkostningseffektive måde at finansiere din uddannelse på er at ansøge om føderale lån, stipendier og tilskud.

Hvis du har brug for yderligere midler, skal du købe et privat studielån omhyggeligt. Start med at gennemgå din gratis kreditrapport for at se efter måder, den kan forbedres på. Så kan du sammenligne prækvalifikationstilbud fra flere långivere for at finde det bedste tilbud. Hvis du stadig har problemer med at blive prækvalificeret, eller dine prækvalifikationstilbud er mindre end ideelle, kan du overveje at ansøge med en cosigner.