Du kan have problemer med at få et lån, hvis du ikke har ret mange kreditkonti på din kreditrapport - også kaldet en tynd kreditfil - fordi långivere bruger din kreditrapport til at afgøre, om du kan kvalificere dig til et lån. Hvis din kredithistorik er ringe, kan långiveren beslutte at afslå din ansøgning i stedet for at påtage sig yderligere risiko ved at låne til dig. Nogle långivere har dog mindre strenge krav eller tilbyder lån helt uden kredittjek.

Hvad er en tynd kreditfil?

Den nøjagtige definition af en tynd kreditfil kan afhænge af långiveren. Men generelt, hvis din kreditrapport har færre end fem kreditkonti, kan kreditorer betragte det som en tynd kreditfil.

Folk har ofte tynde kreditfiler, når de er helt nye til kredit. For eksempel har unge voksne, der lige har åbnet deres første konti, ofte tynde filer, ligesom folk, der for nylig er flyttet til USA. Du kan dog også have en tynd fil, hvis du ikke har brugt kreditkonti for nylig, og dine gamle konti har været fjernet fra din kreditrapport.

Hvor kan du få et lån med en tynd kreditfil?

Din kreditrapport og score kan påvirke din berettigelse til et lån og de satser og vilkår, du vil modtage. At have en etableret kreditfil med en lang historie med rettidig betaling kan hjælpe dig med at kvalificere dig til de bedste tilbud, men der er også tilgængelige muligheder, hvis du har en tynd fil.

• Venner og familie: Dine venner eller familiemedlemmer kan tilbyde dig et lån uden at spørge om din kredit. Men tænk over de potentielle konsekvenser for dit forhold, hvis du tror, ​​du kan have problemer med at tilbagebetale lånet.
• Lån med høj afdrag: Nogle online långivere tilbyder afbetalingslån med lave krav til kreditvurdering. Høje gebyrer og renter kan gøre dem meget dyre, men de kunne være en mulighed.
• Udlånskredslån: Mission Asset Fund er en nonprofitorganisation, der tilbyder lånecirkellån uden rente- eller kreditkrav. Du kan ikke vælge din plads i cirklen, som afgør, hvornår du modtager pengene, men det kunne være en god mulighed, hvis du ikke har brug for pengene med det samme.
• Lån baseret på alternative data: Nogle låneplatforme giver dig mulighed for at forbinde din bankkonto og undersøge dit cash flow for bedre at forstå din kreditværdighed. Som følge heraf kan den finansielle institution lægge mindre vægt på din kreditrapport.
• Køb nu, betal senere (BNPL)-tjeneste: Hvis du ønsker et lån for at foretage et køb, så se om du kunne bruge en BNPL-tjeneste i stedet for. Disse giver dig mulighed for at betale af på købet over tid - ofte uden renter.
• Alternativt lån med betalingsdag: Nogle kreditforeninger tilbyder alternative payday-lån (PAL'er) med lavere gebyrer eller renter og længere tilbagebetalingsbetingelser, end du ville få med et payday-lån.
• Autolån: Du kan muligvis bruge dit køretøj som sikkerhed for at optage et autolån. Men de høje renter, gebyrer og muligheden for at miste køretøjet gør dette generelt til en sidste udvej.
• Lån med betalingsdag: Payday lån er små, kortfristede lån, der ikke kræver en kreditkontrol. Men de høje gebyrer og den korte tilbagebetalingstid gør dem også til en dyr løsning, som kan være svær at tilbagebetale. Disse bør kun betragtes som en allersidste udvej.

Sådan opbygger du din kreditfil

Opbygning af din kreditfil kan hjælpe dig med at kvalificere dig til flere lån og bedre tilbud i fremtiden. Du kan se nærmere på nogle af de lån og kreditkort, der er specifikt oprettet og tilbudt for at hjælpe folk med at opbygge kredit. Der er flere handlinger, du kan tage, såsom:

• Åbning af et sikret kreditkort: Sikrede kreditkort fungerer som almindelige kort, bortset fra at du sender kortudstederen et depositum som sikkerhed. Det er lettere at kvalificere sig til disse kort, og udstedere rapporterer ofte kontoen til alle tre store kreditbureauer. Hvis du ikke har meget at stille som et depositum, kan din kreditgrænse være ret lille.
• Sådan får du et lån til opbygning af kredit: Kreditopbyggende lån giver dig mulighed for at opbygge din opsparing og kredit på samme tid. I stedet for at fordele midlerne med det samme, lægger långiveren dem normalt på en separat konto. Du foretager månedlige betalinger, der indberettes til kreditbureauerne, og modtager det fulde beløb, når dit lån er betalt tilbage.
• Bliv en autoriseret bruger: Hvis nogen tilføjer dig som autoriseret bruger på et af deres kreditkort, kan udstederen også rapportere kontoen under dit navn. Det kan derefter medtages i din kreditrapport og gøre din fil tykkere.
• Tilmelding til Experian Boost™ ^† : Med Experian Boost kan du tilføje telefon-, forsynings- og populære streamingtjenesteregninger, som du allerede betaler, til din Experian-kreditrapport.

Tjek din kredit

Hvis du ikke er sikker på, om du har en tynd eller tyk kreditrapport, kan du tjekke din Experian-kreditrapport gratis for at se, hvor mange kreditkonti, der er opført i din fil. Du kan også bruge din konto til at blive matchet med personlige lån og kreditkorttilbud baseret på din aktuelle kreditfil.