Der er et gammelt ordsprog, der siger:
Mange forældre med voksende familier og voksende økonomiske ansvar beslutter ofte den 1. januar, at "det er året, hvor jeg får styr på mit økonomiske hus." Desværre bliver den beslutning, ligesom mange andre, oftere brudt end bevaret.
Det er ikke meningen at afskrække dig, hvis du ikke har holdt den beslutning tidligere. Denne artikel er her for at give dig nogle nye indsigter og nogle påmindelser om at få styr på din families økonomi. Vi giver dig en tjekliste, som du kan udskrive og poste et sted, du kan se i de næste 90 dage og bruge som en plan for handling.
Her er din liste med nogle praktiske råd knyttet til hver vare. I slutningen af artiklen har vi tjeklisten i oversigtsform, som du kan klippe, indsætte og udskrive, så du kan sende den derhjemme eller på kontoret.
Har du "for meget måned tilbage ved slutningen af pengene?" Hvis det passer for dig, eller hvis du bare klarer dig hver måned uden meget margin til uventede udgifter, er det afgørende for dit økonomiske helbred, at du sammensætter et budget og holder dig til det.
Der er masser af budgetskemaer tilgængelige online. De vil opfordre dig til at afsætte lidt tid til at placere din månedlige indkomst i én kolonne og dine månedlige udgifter i en anden kolonne. Tilføj derefter begge kolonner og sammenlign dem. Forhåbentlig er udgiftskolonnen mindre end indkomstkolonnen, hvilket betyder, at du har et pusterum i slutningen af måneden.
Hvis dine udgifter overstiger din indkomst, har du grundlæggende to valg:
Det kan tage dig et stykke tid at booste den indkomst, enten med en lønforhøjelse på arbejdet eller med at starte en sidepress, så du bliver sandsynligvis nødt til at reducere dine udgifter. Det er aldrig sjovt at lave, men vi kan alle finde nogle ting, vi kan undvære et stykke tid, indtil vores indkomst stiger.
[ Relateret læsning: 26 af de bedste personlige budgettip ]
En linjepost, du skal have i dit budget, er en månedlig indbetaling til en nødfond. Ja, det er en anden udgift, men den er uundværlig. Hvidevarer slår ud, køretøjer går i stykker, og børn har pludselig brug for seler.
Du vil gerne have 3-6 måneder af din familieindkomst i din nødfond for at være forberedt på den store, uventede udgift, der altid ser ud til at komme på det forkerte tidspunkt.
Hvis det virker som en yomans opgave at lægge en del af din lønseddel i din nødfond hver lønperiode, så start i det små. Uanset om det er et par dollars eller en lille procentdel af din indkomst, så læg det til side hver lønperiode. Der kommer en dag, hvor du vil være glad for, at du gjorde det.
Det "unge dig" vil en dag være det "gamle dig". Du synes måske ikke, det er et smukt billede, men det kommer til at ske. Når den tid kommer, får du brug for pengene til at opretholde din levestandard, mens du nyder din pension. Måske vil du rejse til steder, du altid har drømt om at besøge, eller måske vil du bare forkæle børnebørnene. Men uanset hvad du gerne vil gøre, vil det kræve penge.
Du kan få det, du har brug for, når du går på pension, hvis du konsekvent sætter penge ind på en pensionskonto og lader renten falde i så mange år, du kan. Jo yngre du er, når du starter, jo bedre er det selvfølgelig, da det giver masser af tid til at lade din pensionskasse vokse. Men uanset din alder er det aldrig for sent at starte.
Hvis din virksomhed tilbyder en pensionsopsparing, som en 401(k), skal du drage fordel af skattefordele og indsætte den højeste procentdel af din løn, du kan. Hvis din arbejdsgiver tilbyder et matchende bidrag, skal du i det mindste sørge for, at dit bidrag er et beløb, der modtager det fulde arbejdsgivermatch.
Hvis du er selvstændig, skal du oprette din egen pensionsordning. Du har mange muligheder at vælge imellem:IRA, Keough Plan, SEP, Simple 401(k) og mere. Dit bidrag kommer også med skattefordele.
Og hvis du er ansat i en virksomhed, der ikke tilbyder medarbejderne en pensionsordning, skal du kontakte din finansielle rådgiver eller revisor og udforske dine muligheder. Du vil være i stand til at afsætte penge og få onkel Sam til at hjælpe dig med at maksimere din opsparing. Din rådgiver kan fortælle dig hvordan.
[ Relateret læsning: Den amerikanske pensionsopsparingskrise, forklarede ]
Hvis det er på din økonomiske radar at hjælpe med at betale for dine børns uddannelse, er en 529 college-opsparing en fantastisk måde at hjælpe på. De bidrag, du giver, er ikke fradragsberettigede, men der skal ikke betales skat af indtjeningen af dine investeringer inde på kontoen. Og et andet stort plus - når tiden kommer til at tage pengene fra kontoen for at hjælpe børnene, er disse udbetalinger skattefrie for føderal indkomst. Spørg din finansielle rådgiver om at oprette en 529-fond.
En anden nødvendig udgift er månedlige præmier for de tre store dækningstyper:
Du har brug for en sundhedsforsikring for at undgå at blive udslettet af en katastrofal lægeregning på grund af en større sygdom eller ulykke, der involverer et familiemedlem. Som du ved, er sygeforsikring dyr, og omkostningerne fortsætter med at stige, men der er muligheder som en High Deductible Health Plan (HDHP) eller en HMO, der kan give dig stor beskyttelse.
[ Relateret læsning: HMO vs. PPO planer:Hvad er forskellen, og hvad er bedre? ]
Invaliditetsindkomstforsikring er et andet must-have. Du kan ikke risikere, at din indkomst bliver skåret ud, fordi du eller din ægtefælle ikke kan arbejde på grund af en skade eller sygdom. Dine månedlige udgifter vil fortsætte med at være der, selvom din lønseddel ikke er det. For 1% til 3% af din årlige indkomst kan du beskytte din lønseddel og din familie. Så udskyd ikke at få en invaliditetsforsikring. Sæt en stjerne ved siden af denne på din tjekliste.
Kryds invaliditetsforsikring fra din tjekliste med Breeze. Kom i gang her.Hvis din familie ikke ville være i stand til at fortsætte med at leve på den måde, du ønsker, hvis du eller din ægtefælle skulle dø, og din indkomst blev taget ud af ligningen, skal du have en livsforsikring. Medmindre du ønsker en politik som hele livet, der både har en dødsfaldsydelse og en opsparingsdel, bør livsforsikring være mere end tilstrækkelig. Jo yngre du er, jo mindre betaler du hver måned; så få det så ungt som du kan. Hvis du ikke har en livsforsikring, bliver du aldrig yngre end i dag.
Få ting i livet er så mindeværdige som ferier eller specielle rejser, I foretager, enten som par eller med hele familien. Vi har talt om at lægge penge til side til seriøse formål, som pensionering, college og forsikring; men du skal også nyde livet. Opret en opsparingskonto, der kun er til for din familie at have det sjovt sammen. Uanset om det er en tur til Disney World eller en lokal udflugt for at spille minigolf, så brug den fond til at nyde tiden sammen.
Her er tjeklisten, som du kan sætte på dit badeværelsesspejl, dit køleskab eller andre steder, hvor du ikke kan undgå at se det. Forpligt dig til at markere hvert af disse seks trin i de næste 30 dage, som er afgørende for et godt økonomisk helbred.
Kom i gang i dag. Du vil ikke tro, hvor meget bedre du vil føle dig og sove, vel vidende at dit økonomiske hus er i orden.
Da er vokset op i upstate New York, tilbragte Bob Phillips over 15 år i finansverdenen og har skrevet freelancebidrag til blogs og websteder siden 2007. Han bor i det nordlige Texas med sin kone og Doberman-hvalp.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.