Afbalancering af afdrag på studielån mod andre økonomiske mål og behov er en årelang opgave. Derfor er et årligt eftersyn vigtigt – dine pengebehov ændrer sig, når du skifter job, øger dine aktiver og omfavner nye muligheder.
Unge fagfolk, der balancerer lånebetalinger, bør gennemgå de renter, de betaler, siger Cady North, administrerende direktør for North Financial Advisors LLC i Washington, D.C.
Hvis du betaler mere end 5 % på et studielån (eller anden gæld), vil du måske overveje at refinansiere dit studielån for at se, om du kan sænke din ÅOP.
Tjek vores studielånsberegner for at sammenligne dine priser.
Udvikl mål om, hvorfor du sparer dine penge, uanset om det er pension, et hus eller en ferie. »Det er ikke nok at lave en plan for at spare. Man skal finde ud af, hvad man egentlig skal med pengene,” siger North. "At have konkrete mål gør det meget lettere at holde sig til en plan, såsom om du gerne vil købe et hjem, starte en virksomhed eller starte en nødfond, hvis du mister dit job."
Bestem, hvor meget du realistisk kan spare efter at have fratrukket boliger, forsyningsselskaber og andre månedlige regninger. Hvis du har problemer med at finde ud af, hvor alle dine penge går hen, skal du finde en måde at logge på, hvordan hver krone er brugt. Det er din forbrændingshastighed.
"Gennemgå listen og afgør hver måned, hvad du kunne undvære for at reducere dine udgifter. Også selvom det betyder, at du skal skrive på bagsiden af pengeautomatsedlen, hvad du faktisk brugte pengene til,” siger Catherine Seeber, rektor hos Wescott Financial Advisory Group LLC i Philadelphia.
Læs mere Lav et budget med disse 5 trin
Hvis du fik en lønforhøjelse sidste år - men ikke hævede din opsparing - er det på tide at sparke den op med 1 %. "Du vil ikke bemærke forskellen på din lønseddel, og det kan virkelig øge din opsparing på lang sigt," råder Seeber.
"Din uddannelse og din evne til at tjene til livets ophold er sandsynligvis dine største aktiver på dette tidspunkt, og du bør beskytte dem," siger Harriet J. Brackey, investeringsdirektør hos GSK Wealth Advisors i Hollywood, FL.
Invalideforsikring kan beskytte dig, hvis du ikke er i stand til at arbejde, og den vil betale dig en del af din indkomst. Dette sikrer, at du har pengestrømmen til at gøre ting som at betale dine regninger (og for eksempel holde dig på sporet med dine studielån).
Du kan også købe en plan på egen hånd, som måske er dyrere, men fordelen er, at du kan beholde planen, hvis du skifter job, siger Brackey. Desuden er udbetalte ydelser ikke skattepligtige, når enkeltpersoner selv køber policer.
Mange individer bidrager op til deres arbejdsgivers match for pensionsopsparing, men det kan være så lavt som 3% eller 6%. Nu er det tid til at overveje, om du kan øge det beløb.
"Det er fantastisk, hvis du lige er ude af skolen med dit første job, men mange individer revurderer ikke dette beløb, når de først tjener højere indkomster," siger Anjali Jariwala, grundlægger af FIT Advisors i Chicago.
Hvis din virksomhed tilbyder både en almindelig 401(k) og en Roth 401(k), hvilken skal du så bruge?
For personer med høj indkomst kan det faktisk give mere mening at bidrage til den almindelige 401(k) frem for Roth 401(k) på grund af skattebesparelserne, siger Jariwala.
For dem, der starter med mere beskedne indkomster, kan Roth 401(k) være en god vej at gå, siger Brackey. "Du har sandsynligvis ikke brug for skattefradraget nu nær så meget, som du vil sætte pris på de skattefrie hævninger senere," siger hun.
Mens du er under 50 år, kan du maksimalt spare i 2016 i begge typer 401(k) $18.000.
"Jo mere du kan lægge væk tidligere i livet, jo mere tid er der til vækst, hvilket kan resultere i flere penge i pension," siger Jariwala.