Selvom refinansiering af dine studielån har klare økonomiske fordele, herunder lavere renter og lavere månedlige betalinger, er det også godt at være opmærksom på enhver negativ kreditpåvirkning, der kan opstå.

Hvis du er bekymret for, hvilken indvirkning refinansiering kan have på din kredit, så frygt ikke og følg vores trin for at begrænse den negative indvirkning på din score.

Kan refinansiering skade din kredit?

Refinansieringshandlingen betyder, at du ansøger om et nyt lån, så der vil være en "hård kreditforespørgsel." Enhver hård forespørgsel vil have en midlertidig og ubetydelig indvirkning på din kreditvurdering. Typisk vil din score falde med fem point eller mindre, men hvis du indsender flere ansøgninger, kan den falde mere. Alle hårde træk forbliver på din kreditrapport i op til to år.

Hvad er en hård kreditforespørgsel?

Når du udfylder en fuld ansøgning om et kreditkort eller lån, foretager långivere typisk en hård kreditforespørgsel (også kaldet en hard pull eller hard check) som en del af underwritingsprocessen. Dette gør det muligt for din kreditrapport at blive gennemgået af långiveren.

Til sammenligning opstår en blød kreditforespørgsel, når en virksomhed eller person ser på din kreditrapport af en anden grund end at tegne et lån og ikke har nogen indflydelse på din kreditscore. I modsætning til en hård forespørgsel kan disse ske eller ikke ske med din tilladelse, når du overvejer en kreditmulighed. At tjekke din egen kreditscore betragtes også som et blødt kredittræk.

Begrænsning af virkningen af ​​rate shopping på din kreditscore

Du kan muligvis undgå at pådrage dig flere forespørgsler på din kredit ved at ansøge flere långivere inden for en 14-45 dages "indkøbsperiode", hvis længde afhænger af den FICO-scoringsformel, som kreditbureauet bruger. Med andre ord kan forespørgsler til den samme tjeneste inden for en kort tidsramme kun tælle som én forespørgsel i stedet for flere.

Ifølge Equifax påvirker "Flere forespørgsler fra låneudbydere af autolån, realkreditlån eller studielån typisk ikke de fleste kreditvurderinger," så denne taktik fungerer muligvis ikke for andre kreditlinjer, såsom at ansøge om kreditkort.

Manglende betalinger under refinansiering

Sørg for at fortsætte med at foretage betalinger, mens din refi-ansøgning behandles. Hvis du er forsinket eller går glip af en betaling på dit lån under denne proces, kan din kreditscore blive ramt.

Når du har underskrevet din nye låneaftale og afsluttet refinansieringen af ​​dit studielån, vil du gerne holde dig til tiden og gennemføre betalinger med dit nye lån. Manglende betaling efter refinansiering vil have den samme negative indvirkning på din kreditscore, som før du refinansierede.

Hvordan refinansiering kan hjælpe din kredit

Hvis du sænker din betaling til et beløb, hvor du kan foretage fuldstændige betalinger til tiden, forbedrer du din betalingshistorik, som udgør 35 % af din FICO-score.

Udover dens direkte indvirkning kan refinansiering også give dig mere klarhed over din kredit og være det spark i bukserne, du havde brug for for at foretage ændringer, der forbedrer din score.

For at afslutte, er det vigtigt at være opmærksom på den indflydelse, du kan have på din kreditscore, ved at købe en aftale om studielån. Dette bør dog ikke forhindre dig i at finde en lavere sats, der hjælper dig med at få en positiv indvirkning på din kreditscore på lang sigt.