At forstå dine livsforsikringsbehov er ingen raketvidenskab. Alt du skal gøre er at forblive logisk og følge disse trin.

Livsforsikring er synonymt med beskyttelse, det grundlæggende formål med Livsforsikring er at sikre, at din familie ikke får økonomiske vanskeligheder i tilfælde af din død. Derfor tilstrækkelig dækning kan ikke gå på kompromis med.

Din livsforsikringsdækningsbeløb bør afgøres efter at have taget hensyn til følgende faktorer:

1. 1. 1. Beløbet af din udestående gæld
         Al din gæld skal betales fuldt ud, inklusive dine boliglån, billån, kreditkort eller andre realkreditlån, så dine pårørende ikke skal bære presset af denne gæld efter dig. Derfor, hvis din udestående gæld er ₹ 20 lakhs, skal du have mindst ₹ 20 lakhs i din police for at dække din gæld.
         Det er vigtigt at bemærke, at låneinstitutioner har forstået forsikringsselskabernes overskudsgrad og er ved at gå i gang. Kreditkortselskaber og banker/NBFC'er er begyndt at tilbyde forsikringsfradrag på dine udestående saldi. Ofte beløber det sig til et par hundrede rupier om måneden, og i tilfælde af din død vil dit boliglånsselskab selv inddrive de resterende afdrag fra det forsikringsselskab, de har knyttet til sig.
         Hvis du vælger denne dækning, hvilket du bør, skal du sørge for at trække denne gæld fra enhver beregning, du laver for din livsforsikring.
      2. Indkomsterstatningsbeløb
         Dette er den største afgørende faktor for størrelsen af ​​din police. For at beregne dette, lad os antage, at du er den eneste udbyder til dine pårørende og indbringer 60.000 INR om måneden. Dette er 7,2 lakhs om året. For nu at finde indkomsterstatningsbeløbet skal du gange din årsløn med det antal år, dine pårørende har brug for støtten, f.eks. 13 år, men du skal også tage højde for inflation/årlig lønstigning. Så ved at øge lønnen med 3% hvert år når vi op på omkring 1,12 crores.
         
      3. Planlagte fremtidige udgifter
         Estimer omkostningerne til fremtidige behov som et barns videregående uddannelse og bryllupsudgifter osv. (tag altid inflation i betragtning, mens du estimerer fremtidige omkostninger). Lad os sige, at et bryllup koster 40 lakhs INR, og at prisen på videregående uddannelse er 25 lakhs. Derfor skal du tilføje 65 lakhs til dit policebeløb.
         Dette endelige beløb på omkring ₹1,97 crores (1+2+3) er dit samlede krav.
      4. Mængden af ​​dine eksisterende aktiver
         Find ud af værdien af ​​dine eksisterende aktiver, og træk det samme fra dit samlede behov for at nå frem til forsikringsdækningen. Lad os sige, at du har kontanter og opsparing på ₹2,4 lakhs, investeringer (såsom aktier, investeringsforeninger osv.) på ₹10,2 lakhs, pensionsfonde (PPF osv.) på ₹7,5 lakhs, eksisterende livsforsikringsdækning på ₹5 lakhs og andre aktiver for ₹ 3,4 lakhs. Så de samlede eksisterende aktiver er ₹28,5 lakhs.

      Mængden af ​​forsikringsdækning, du har brug for baseret på eksemplet ovenfor, er omkring ₹1,69 crores (₹1,97 crore – ₹28,5 lakhs). Mit råd vil være at vælge en periodeforsikring med en lav præmie. Planer som Moneyback giver ikke mening, som jeg diskuterede her.

      Dette eksempel er ikke en videnskabelig tilgang - det er en boldberegning. Men det er ret tæt på det, du har brug for, og det er en beregning, som du selv kan lave. Og det er bestemt meget bedre end et vildt gæt.