Det er trist, men sandt:vi lever i en retssagsglad verden.
Og freelancere er ikke udeladt; de skal også opnå tilstrækkelig dækning. Ellers risikerer de økonomisk ruin, hvis de bliver sagsøgt.
Ansvar betyder at være juridisk ansvarlig for at gøre noget, der skader nogen, såsom at bryde en kontrakt, begå fejlbehandling eller såre nogen i en ulykke.
Hvis du er personligt ansvarlig for en fejl, og en person sagsøger dig og opnår en dom mod dig, skal du betale dommen. Og hvis du ikke betaler, kan den person, der modtog dommen, tage din personlige ejendom (med visse grænser). Med andre ord kan du ende med at miste dine personlige bankkonti, ejendom og hjem.
Bemærk :Mange freelancere er eneejere, så de ejer personligt deres virksomhed og dens aktiver. De er personligt ansvarlige for alle disse typer retssager.
Hvad kan du gøre for at beskytte dig selv mod forretningsrelaterede retssager? Få en ansvarsforsikring!
Denne forsikring beskytter dig, hvis en person kom til skade eller ejendom blev beskadiget, og du bliver sagsøgt, fordi du gjorde noget, eller undlod at gøre noget, der forårsagede disse skader eller skader. Forsikringen dækker advokatomkostninger, skadelidtes lægeregninger og enhver forlig eller dom mod dig, op til policegrænsen.
Jo større policegrænsen er, jo dyrere er policen. For eksempel vil en police med en grænse på 1 million USD betale maksimalt 1 million USD, men du vil være ansvarlig for skyldige beløb over 1 million USD.
For yderligere beskyttelse kan du købe separat "paraplydækning", i tilfælde af at du lider et større ansvarstab, der overstiger grænserne for din almindelige ansvarspolitik. For eksempel, hvis du har en ansvarspolitik med en grænse på $1 million, og du bliver sagsøgt for $2 millioner og taber sagen, kan paraplypolitikken betale den $1 million, der ikke er dækket af din almindelige politik. Og den gode nyhed er, at paraplydækning er relativt billig, fordi den supplerer din almindelige forsikring.
Der er to typer ansvarsforsikringer:almindeligt ansvar og erhvervsansvar. Du har måske brug for begge dele. Heldigvis er ansvarsforsikringspræmier fradragsberettigede som en erhvervsudgift.
Dette vil give dækning for de typer retssager, enhver virksomhedsejer kan blive udsat for. For eksempel ville det beskytte dig, hvis en kunde, der besøger dit hjemmekontor, glider på det våde gulv og brækker en arm, eller hvis du vælter og knuser en arvestykke vase, mens du besøger en kundes hjem.
Du har brug for denne dækning, hvis kunder eller kunder besøger dit kontor. Hvis du allerede har husejer- eller lejerforsikring, skal du ikke antage, at du er dækket. Sådanne politikker dækker typisk ikke skader på forretningsbesøgende, medmindre du betaler for en særlig godkendelse.
Hvis du udfører en del af dit arbejde væk fra dit kontor, herunder i kundernes hjem eller kontorer, har du brug for denne dækning, fordi du kan ende med at skade nogen eller beskadige ejendom, mens du arbejder der.
Generel ansvarsforsikring er ikke for dyr. Du kan få det for blot et par hundrede dollars årligt. Derudover kan du få generel ansvarsdækning som en del af en pakkepolitik, såsom:
I hjemmet politikker: Hvis du arbejder hjemme, kan du få en ansvarsforsikring, der spænder fra $300.000 til $1 million med en in-home business policy, der også vil forsikre din virksomhedsejendom på et enkelt sted for op til $10.000. Prisen er normalt omkring $200 årligt. Der er også dækning for at beskytte mod tabte værdifulde papirer, optegnelser, debitorer, forretningsejendom og udstyr udenfor stedet.
Forretning ejeres politikker (BOP): Dette er for virksomheder, der ikke er hjemmebaserede eller større hjemmebaserede virksomheder. Disse policer kombinerer både ansvars- og ejendomsdækning i én police. Selvom de er dyrere end hjemmeforsikringer, giver de den mest omfattende dækning for små virksomheder.
Bemærk: Som et alternativ kan du få en særskilt generel ansvarsforsikring:en "kommerciel almindeligt ansvar (CGL)". Det koster måske mere end en pakkepolitik, men det vil give dig mere dækning.
Hvis du leder efter en god mulighed for generelt ansvar, inklusive brugsbaseret generelt ansvar, har Bunker nogle gode muligheder. En venture-støttet virksomhed baseret i San Francisco, de arbejder hårdt på at ændre forsikringsområdet. Bunker forstår virkelig fremtiden for arbejde og freelancere.
Hvorfor har du brug for en separat professionel ansvarsforsikring, også kendt som "fejl og udeladelser" eller E&O-dækning? Fordi en generel ansvarsforsikring ikke dækker professionel uagtsomhed:erstatningskrav forårsaget af en fejl, du har begået, eller noget, du undlod at gøre, da du udførte professionelle tjenester.
Disse politikker dækker almindeligvis følgende arbejdere:
Bemærk: Nogle typer arbejdere er påkrævet i henhold til statslovgivningen for at opnå denne forsikring.
Du kan også få E&O-dækning til andre erhverv, hvis du er villig til at betale for det. På grund af det stigende antal sager om professionel uagtsomhed og omkostningerne ved retssager, har denne forsikring en tendens til at være dyr og spænder fra flere hundrede til flere tusinde dollars årligt.
Hvis du har brug for denne forsikring, skal du gå til en professionel forening. Mange vil sørge for aftaler med forsikringsselskaber, der tilbyder lavere priser, og dem, der ikke gør det, kan henvise dig til et godt forsikringsselskab. Som freelancer anbefaler vi, at du tjekker Freelancers Union ud. De har et samarbejde med nogle forsikringsselskaber, der har lave månedlige takster.
Ansvarsforsikring kan umiddelbart virke som en anden skræmmende udgift, men det er mere end umagen værd. Hvis du køber den rigtige dækning, får du ro i sindet ved at vide, at hvis du nogensinde bliver sagsøgt, vil du være beskyttet.
Når du er freelancer, er der mange ting at tænke på for at beskytte dig selv mod at blive sagsøgt. At danne et selskab i partnerskab med den rigtige forsikring kan tilføje yderligere beskyttelse. Hyke har en concierge-tilgang til at etablere din virksomhed og kan hjælpe lede dig gennem dannelsesprocessen og forbinde dig med deres partnere for at sikre, at du virkelig fungerer som en virksomhed for at beskytte dig selv.
Alt i alt føles det bedre at drive en virksomhed, når du har den rette beskyttelse på plads i tilfælde af at blive sagsøgt. På denne måde vil din virksomhed fortsætte med at trives i sjældne tilfælde, og du vil være i stand til at holde din virksomhed oven vande.