Det er den tid på året igen. Åben tilmeldingssæson for sygesikring og andre arbejdsgiversponsorerede ydelser nærmer sig hastigt.
Hvis du føler dig overvældet denne gang, er du ikke alene. Midt i alt kaos og usikkerhed i 2020 er det sidste, du har brug for, en liste over forvirrende forsikrings- og fordelsmuligheder at navigere rundt i. Så for at hjælpe dig med at forberede dig på at træffe dine dækningsbeslutninger, er her 7 spørgsmål, der skal stilles, som kræver svar på vej ind i dette års åbne tilmeldingsperiode.
IRS har hævet bidragsgrænserne for Health Savings Accounts (HSA'er), der bruges i forbindelse med sundhedsplaner med høj fradragsberettigelse (HDHP'er). Den årlige grænse for enkeltpersoner vil stige med $50 til $3.600. Det vil stige med $100 til $7.200 for familiedækning.
Bidragsgrænserne for 2021 for fleksible opsparingskonti (FSA'er), der bruges til sundhedspleje og afhængig pleje, er ikke blevet annonceret. Disse oplysninger bør være tilgængelige på tidspunktet for åben tilmelding. I 2020 kunne du lægge op til $2.750 for en sundheds-FSA og $2.500 for afhængige plejekonti ($5.000 for arbejdere, der er gift, der ansøger i fællesskab). IRS tillod også kontohavere at foretage midtvejsjusteringer på grund af pandemien, forudsat at deres arbejdsgivere tillod det.
Det er vigtigt at huske, at omkostningerne ved en COVID-19-test er en kvalificerende udgift for FSA'er.
Bidragsgrænser for 401(k) og andre skattebegunstigede pensionsordninger er heller ikke tilgængelige for 2021 på nuværende tidspunkt, da de bestemmes af inflationsraten. Eksperter forudser, at 401(k)-bidragsgrænsen ikke vil stige fra grænsen på 19.500 USD i 2020.
På nogle måder er alles liv anderledes i dag end for et år siden. Det kan du takke COVID-19 for. Pandemiens realiteter burde få dig til at tænke mere omhyggeligt over de fordele, du tilmelder dig i stedet for blot at vælge de samme som året før.
Udover pandemien kræver andre livsændringer ofte ændringer i fordele. Disse omfatter:
[ Læs: Din tjekliste for økonomisk planlægning for alle trin i livet ]
Mange arbejdsgivere tilbyder flere planer for sygeforsikring. Du kan også shoppe for dækning på HealthCare.gov, onlinemarkedspladsen skabt af Affordable Care Act (også kendt som Obamacare). Den åbne tilmeldingsperiode varer fra 1. november til 15. december.
Arbejdsgivere kan tilbyde et valg af en lav fradragsberettiget plan med højere præmier, en HDHP med lavere præmier og en mellemindstilling. Nu ville det være et godt tidspunkt at se på, hvor meget du brugte på præmier og egne omkostninger i år og afgøre, om du ville spare penge med en anden plan næste år.
For eksempel, hvis du tilmeldte dig en plan med lav selvrisiko og havde få lægeudgifter, har du sandsynligvis betalt for meget i præmie og kan være bedre stillet med en HDHP.
Din dækning skal muligvis ændres, hvis du blev gift, tilføjede pårørende eller har færre pårørende end for et år siden.
Åben tilmelding er et godt tidspunkt at tilføje forsikringsbeskyttelse, som din arbejdsgiver tilbyder, men som du ikke har udnyttet.
Det er også et godt tidspunkt at overveje kraftigt, om din gruppeforsikring er nok til at beskytte din familie tilstrækkeligt.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder gruppepolicer for invalideforsikring, forsikring ved kritisk sygdom og/eller livsforsikring, bør du kraftigt overveje at tilmelde dig.
Overvej samtidig også at have dine egne individuelle politikker. Dette kan sikre, at du har tilstrækkelig dækning til dine behov. Det sikrer også, at du har dækning, hvis du forlader din ansættelse.
De typer forsikringer, du bør overveje kraftigt, og som kan hjælpe gennem den aktuelle pandemi og videre omfatter:
For at konkurrere om toptalenter forbedrer virksomheder deres fordelspakker regelmæssigt. Sørg for at se over hele fordelsporteføljen for at se, om der er nogle, du ikke drager fordel af. Ud over forsikrings- og pensionsordninger omfatter almindelige virksomhedsfordele:
[ Læs: Hvad er økonomisk velvære og hvorfor er det vigtigt? ]
Afhængigt af din situation kan det være et svært spørgsmål at besvare for 2021.
Hvis du arbejder hjemmefra det meste af året, har du muligvis ikke brug for penge til børnepasning næste år. På den anden side, hvis du har børn i skolealderen, som ikke kan blive hjemme alene, men som ikke går i timen på fuld tid på grund af pandemien, skal du muligvis finde børnepasning.
Du vil måske tale med personale eller din leder for at se, hvilke planer din virksomhed har for at bringe folk tilbage til kontoret næste år.
[ Læs :HSA vs. FSA:Hvilken er bedre for mine sundhedsbehov? ]
Det kan være udfordrende at tænke på fremtiden, når du forsøger at klare en pandemi.
Men det er vigtigt at blive ved med at spare. Jo mere du kan afsætte i dag, og jo længere tid det akkumulerer, jo bedre stillet økonomisk vil du være, når pensioneringen kommer. Og selvom det kan se ud til at være år væk, vil det være her, før du ved af det.
Hvis du ikke bidrager til din arbejdsgivers 401(k), er det nu, du skal tilmelde dig. Prøv at lave et bidragsniveau, der udløser din arbejdsgivers maksimale matchende midler.
Hvis du har bidraget til din 401(k), skal du kigge efter måder at øge dine bidrag i 2021, især hvis din arbejdsgiver har reduceret eller elimineret sit match på grund af COVID-19.
Joel Palmer er freelanceskribent og personlig finansekspert, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle tjenesteydelser og teknologiindustrierne. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.