Hvis du ejer en lille virksomhed, har du investeret tid og penge i dens opstart, drift og - forhåbentlig - dens udvidelse. Denne investering kan blive udslettet, hvis uforudsete hændelser opstår.
Der er en række situationer, der kan føre til økonomiske tab for en virksomhed. En kunde kan sagsøge for uagtsomhed. En arbejder kan komme til skade på jobbet. En virksomhed kan lide skade på ejendom af en række forskellige årsager. Der er også risiko for, at der sker noget med dig, virksomhedsejeren.
Derfor er der så mange forskellige typer forsikringer til små virksomhedsejere. Afhængigt af hvilken type virksomhed du driver, og hvor mange mennesker du ansætter, er her de typer forsikringer, du muligvis har brug for.
Enhver virksomhed - inklusive dem, der er hjemmebaserede - har brug for en generel ansvarsforsikring, fordi den dækker de fleste af de almindelige typer ulykker, der kan opstå, når du interagerer med en kunde eller klient. Denne dækning beskytter mod økonomiske tab som følge af:
Generel ansvarsforsikring anbefales kraftigt uanset størrelsen af din virksomhed, fordi den beskytter dig mod disse "tredjeparts" krav. Hvem tæller som en tredjepart? Enhver, som du interagerer med i løbet af din arbejdsdag, som ikke er dig selv eller dine medarbejdere. Dette er forsikringspolicen, der ofte vil beskytte dig mod store og små ulykker, der involverer en kunde eller forbipasserende:tænk på at spilde en kop kaffe på en klients computer eller lade et værktøj ligge rundt omkring i deres hjem.
Udover at proaktivt beskytte din virksomhed mod hverdagsulykker, kan det også give din virksomhed den legitimitet, du har brug for for at få flere (og større) kunder. Faktisk vil mange virksomheder og organisationer kræve, at deres leverandører fremlægger bevis for forsikring - oftest generel ansvarsforsikring - for at blive godkendt til et job.
Sammenfattende er en generel ansvarsforsikring et væsentligt beskyttelseslag over din daglige drift og indgangen til endnu mere succes.
Hvis din virksomhed omfatter ejendom og andre fysiske aktiver, skal du have en erhvervsejendomsforsikring. Det beskytter din virksomhed mod tab og skader på dine faciliteter, udstyr, værktøjer og computere forårsaget af begivenheder som brand, vejr, civil ulydighed og hærværk.
Det kan være en god ide at tage fat på yderligere dækning, der sikrer dig mod tab af erhvervsindtjening forårsaget af førnævnte ejendomsskade. Lad os for eksempel sige, at du er nødt til at lukke en produktionsfacilitet ned i flere dage på grund af skader fra en storm. Denne type omfattende dækning vil dække både ejendomsskaden og den tabte arbejdsfortjeneste forårsaget af nedlukningen.
Hvis du driver en virksomhed uden for dit hjem, bør du tilføje en rytter til din husejers politik, der tilbyder yderligere beskyttelse af forretningsudstyr og ansvarsdækning for skader fra tredjepart.
Hvis du har ansatte, skal du have en arbejdsskadeforsikring. Faktisk er det lovpligtigt. Det dækker virksomheden og dens ansatte i tilfælde af, at de kommer til skade på jobbet. Forsikringen giver lønkompensation og sygesikring. Det hjælper også med at beskytte dig og virksomheden mod juridiske handlinger, der er truffet som følge af arbejdsskader.
Produktansvarsdækning er nødvendig for virksomheder, der fremstiller, engros, distribuerer eller sælger produkter. Det beskytter mod økonomiske tab forårsaget af defekte produkter, der forårsager skade eller skade.
Også kendt som fejlbehandlingsforsikring eller fejl- og udeladelsesforsikring, beskytter professionel ansvarsdækning servicevirksomheder mod økonomiske tab, når en tjenesteudbyder begår en fejl eller er uagtsom og som følge heraf forårsager et negativt resultat for en kunde. Læger, advokater, fagfolk i finansielle tjenesteydelser, entreprenører, underleverandører og frisørsaloner er blot nogle få af de typer virksomheder, der har brug for en erhvervsansvarsforsikring.
En ret ny type dækning tilbydes til virksomheder, der opbevarer følsomme oplysninger om deres kunder og medarbejdere. En databrudspolitik hjælper med at dække de involverede omkostninger, hvis der opstår et brud, der risikerer at blive stjålet og misbrugt.
I stedet for at købe den nødvendige forsikring som individuelle policer, kan du få en virksomhedsejers police, der samler mange af ovenstående muligheder i én police. En virksomhedsejers politik omfatter typisk:
Ud over at forenkle processen for køb af forsikringer, kan en virksomhedsejers politik også spare dig penge sammenlignet med at købe dækning individuelt.
For små virksomhedsejere kan livsforsikring opfylde en række behov. Hvis du dør uventet, kan dødsfaldsydelsen erstatte din indkomst, der ville gå tabt. Livsforsikring hjælper de efterladte med at betale regninger, dække gæld og betale for begravelsesudgifter.
Livsforsikringer kan også være med til at sikre din virksomheds videreførelse, hvis du dør. Polisens dødsfaldsydelse kan dække de udgifter, der er nødvendige for at rekruttere en professionel til at styre virksomheden i dit sted.
Hvis du er partner i en virksomhed, kan livsforsikring også give de nødvendige midler til, at de resterende partnere kan købe din andel fra dit dødsbo. Og hvis overdragelsen af din virksomhed til arvinger kan medføre en ejendomsskat, kan en livsforsikring hjælpe dine arvinger med at betale den regning.
[ Relateret læsning: Hvad er de forskellige typer livsforsikringer? ]
Skøn spænder fra 25 procent til 30 procent af amerikanske arbejdere vil lide en eller anden form for midlertidigt handicap i løbet af deres karriere, som vil forhindre dem i at arbejde.
Hvis du er selvstændig virksomhedsejer, har du to store grunde til at investere i invalideforsikring. For det første kan en skade eller sygdom forhindre dig i at få en indtægt fra dine erhvervsaktiviteter. For det andet kan du få brug for forsikringsydelser for at holde din virksomhed flydende, mens du kommer dig over dit handicap.
Individuel invaliditetsforsikring er designet til at erstatte en stor del af din indkomst, hvis du er ude af stand til at arbejde på grund af skade eller sygdom.
Er du nysgerrig efter, hvad en invaliditetsforsikring koster? Tjek din pris her[ Relateret læsning: Invalideforsikring for selvstændige, forklaret ]
Erhvervsomkostningsforsikring (BOE) hjælper med at dække dine månedlige forretningsudgifter, hvis en skade eller sygdom påvirker din arbejdsevne. Den typiske maksimale månedlige ydelse er mellem $15.000 og $25.000. Det beløb, som policen udbetaler i ydelser, vil være baseret på virksomhedens månedlige faste omkostninger hver måned, op til et loft.
Du kan opnå BOE-dækning som en selvstændig police eller kombinere den med din personlige handicappolitik. Erhvervsomkostningsforsikring har typisk en maksimal ydelsesperiode på to år. Hvis dit handicap varer længere, vil BOE-dækningen i det mindste holde din virksomhed flydende, indtil du kan sælge, likvidere eller sørge for, at en anden kan styre driften. Hvis du har et erhvervslån, kan din långiver kræve denne type forsikringsdækning.
At købe forsikring til små virksomhedsejere er ikke en enkelt-og-gjort transaktion. Efterhånden som din virksomhed vokser, vil dine forsikringsbehov også ændre sig. Du bør arbejde med en uafhængig forsikringsagent for at hjælpe dig med at vurdere dine behov og revurdere dem cirka en gang om året.
Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.