Det ser måske ikke sådan ud på overfladen, men at få en livsforsikring som ryger er faktisk super nemt.
Da denne vane indebærer så mange sundhedsrisici, skal rygere generelt betale mere for deres dækning; og de kunne have en mere kompliceret ansøgningsproces.
Hvis du dog håndterer din ansøgning korrekt, kan du minimere de ekstra omkostninger, du skal betale.
Livsforsikring er det bedste sikkerhedsnet, du kan købe. Det er en af de eneste måder, hvorpå du kan sikre, at der bliver taget hånd om dine kære.
Hvis du er ryger, tror du måske, at du ikke vil være i stand til at få en overkommelig livsforsikringsplan. Jeg er her for at fortælle dig, hvordan du gør det.
Du kan absolut få en livsforsikring, hvis du er ryger af enhver art .
Faktisk kan du endda få øjeblikkelig godkendelse gennem nogle livsforsikringsselskaber. Pas på – Hvis du ryger, vil det skade dine priser.
Da rygning har vist sig at øge risikoen for forskellige lidelser, vil rygere betale højere priser end ikke-rygere, der ellers har de samme risikofaktorer.
Hvis du har to mænd, begge er i god form, begge har lignende familiehistorier, og begge består deres eksamen, men den ene er ryger, og den anden er ikke-ryger, så vil rygeren have en højere præmie.
Ifølge LifeInsuranceForSmokers.com, selvom du har dårligt helbred, kan du oven i rygning få så meget som $50.000 i livsforsikring, garanteret. Så uanset din tilstand kan du finde forsikring.
Det handler kun om, hvor meget du er villig til at betale.
De fleste rygere indser, at deres livsforsikringspriser vil være dyrere, men mange er chokerede over, hvor høje deres priser faktisk er.
Livsforsikring for en person i 30'erne kan forvente at betale to til tre gange så meget som en ikke-ryger. En ryger i 40'erne kan forvente at betale tre til fire gange så meget.
Forsikringsselskaber opkræver denne massive prisstigning, fordi rygere har så højere risiko for at dø end ikke-rygere.
Derudover har rygere ofte andre sundhedsproblemer som en dårlig kost eller en inaktiv livsstil. Dette er blot endnu et eksempel på, hvordan det kan betale sig at holde op med at ryge.
Nogle af de bedste livsforsikringspriser for rygere kan findes hos Transamerica.
| 20 års politik på $500.000 | 30-årig mand | 40-årig mand | 50-årig mand |
|---|---|---|---|
| Foretrukken Plus Ikke-ryger | SBLI 20,88 USD/md. | SBLI 30,45 USD/md. | SBLI 81,35 USD/md. |
| Foretrukket Ryger | SBLI 77,00 USD/md. | Banner 134,31 USD/md. | Transamerica 337,75 USD/md. |
Hvis du er ryger, vil du ikke være i stand til at skjule dette faktum.
Først og fremmest vil din livsforsikringsansøgning spørge dig direkte om, hvorvidt du ryger. Du skal være ærlig og sige "ja", for hvis du ikke gør det, er det en form for forsikringssvindel .
De fleste politikker kræver også, at du ser en sygeplejerske eller læge til en lægeundersøgelse. Som en del af denne eksamen skal du give dit blod og urin til test.
Forsikringsselskabet vil tjekke, om der dukker tobak op i nogen af dem. Hvis du tester positiv for tobak, men rapporterede, at du ikke røg, falder dine chancer for at få en rimelig forsikringssats.
Nogle virksomheder ser mere positivt på tobaksforbrug end andre, så dette vil være en af de vigtigste ting, du vil være på udkig efter.
Selvom du kan skjule din rygning for forsikringsselskabet, påtager du dig stadig en stor risiko.
De første to år af en livsforsikring er kendt som en konkurrenceperiode . Hvis du dør i løbet af denne tid, og forsikringsselskabet opdager, at du røg, kan det nægte at betale ud af din dødsfaldsydelse.
At være ærlig er den bedste måde at håndtere rygning på.
Gennem årene har jeg hørt en masse skøre måder, folk har forsøgt at skjule deres rygning for forsikringsselskaberne. Jeg er her for at fortælle dig, ingen af dem virker. Du kan prøve alt, hvad du vil, men du vil blive fundet ud af det. At ligge på din ansøgning vil gøre processen meget vanskeligere og vanskeligere.
Som en tilføjet bemærkning er ingen eksamenslivsforsikring en mulighed for rygere. Men vær advaret, præmierne vil være MEGET højere. Ikke kun er du ryger, men virksomheden får ikke den information, de har brug for for at lægge dine priser sammen. Jeg råder sjældent rygere til at gå uden eksamen.
Hvis du ryger cigarer eller tygger tobak, bør du sørge for at notere denne skelnen hos din forsikringsagent. Alle disse former for tobak ville dukke op på din blodprøve og kunne få dig vurderet som ryger.
Forsikringsselskaber er dog nogle gange mere eftergivende med disse typer af tobaksbrug. For eksempel giver nogle virksomheder en ikke-ryger-bedømmelse til ansøgere, som kun bruger røgfri tobak. Hvis du kun ryger cigarer et par gange om året, kan du muligvis også kvalificere dig til en ikke-ryger-bedømmelse ved ikke at ryge i flere uger før din ansøgning.
Hver virksomhed ser på forskellige former for rygning med forskellige medicinske garantier. Nogle selskaber vil stadig give dig foretrukne priser, hvis du ryger elektroniske cigaretter, men andre selskaber kommer til at lægge dig sammen med rygerpriser, uanset hvilken form for rygning du ryger.
Dette er blot et eksempel på, hvorfor du skal finde en virksomhed, der er mere favorabel over for dit specifikke tobaksforbrug. Ikke alle transportører ser på cigarer og damper det samme. At vælge det forkerte firma kan koste dig tusindvis af dollars.
Vaping har fuldstændig ændret den måde, som livsforsikringsselskaber skal se på rygerpriser på.
Der er tusinder og atter tusinder af mennesker, der begynder at vape eller skifte fra traditionelle cigaretter til vaping.
Faktisk bruger mange rygere vaping for at afbryde deres tobaksvaner, hvilket kan gøre underværker på dit helbred, men hvordan vil det påvirke dine livsforsikringspriser. Når du ansøger om livsforsikringsdækning, kan du undre dig over, hvordan vaping vil påvirke dine priser, og svaret er, "det afhænger af."
Ligesom med andre former for rygning eller tobak, er alle forsikringsselskaber forskellige. Nogle virksomheder vil automatisk give dig rygerpriser, hvis du vaper, men andre virksomheder vil give dig priser for ikke-rygere eller have en separat kategori. At finde de perfekte firmaer til folk, der vape, kan spare dig for hundredvis af dollars på din forsikringsplan.
Fordi ideen om vaping er ny, er der lidt forskning i, hvordan det vil påvirke rygere på lang sigt, hvilket betyder, at forsikringsselskaberne ikke ved, hvordan de skal vurdere det.
Efterhånden som der kommer flere undersøgelser om indvirkningen på vaping, kan livsforsikringsselskaber nøjagtigt beregne risikoen forbundet med vaping, men indtil da kan du forvente at få priser, der varierer drastisk fra selskab til selskab.
Marihuana er et helt andet dyr. Nogle virksomheder er okay med det, andre er ikke.
Der er også en lille nuance med, hvordan og hvorfor du bruger det.
I begge tilfælde vil du beskæftige dig med nogle oplysninger, som enhver agent og ethvert forsikringsselskab ikke er udstyret til at håndtere.
Lang historie kort, du kan få dækning. Det kan dog kvalificere dig som ryger.
Derudover kan du faktisk også blive afvist.
Jeg havde en 34-årig mandlig klient, som søgte $250.000 i livsforsikringsdækning. Han havde røget det meste af sit voksne liv, men var fast besluttet på at holde op. Han havde to små børn, så det var en stor bekymring for ham at få en livsforsikring.
Han var holdt op med at ryge i kun 4 måneder, så han ville stadig have været underlagt rygertakster.
Det, jeg foreslog, var at tegne en kortere forsikring (10 år vs. 30 år) for at sikre, at han havde den dækning, han havde brug for, uden at skulle betale en formue for at have den.
Den eneste grund til, at jeg foreslog dette, var, fordi jeg vidste, at min klient var seriøs omkring at holde op. Hvis du har forsøgt at afskaffe vanen i årevis og har været mislykket, så få den fulde livsforsikring, du har brug for. Hvis du har ønsket at sparke cigaretterne én gang for alle, er de tusindvis af dollars, du ville spare, et fantastisk incitament.
Ikke alene vil rygestop gøre underværker for dit helbred, men det vil også gøre underværker på din bankkonto.
Du kan bruge din livsforsikringsregning som endnu en motivation til at holde op med at ryge. Hvis du ryger nu og kun kan få en rygerpris, kan du stadig kvalificere dig til en rabat senere. Du skal holde op med at ryge i mindst et år.
På dette tidspunkt kan du anmode om en anden helbredsundersøgelse. Hvis du kommer igennem som ikke-ryger, vil dit forsikringsselskab begynde at opkræve de lavere ikkerygertakster fra dig.
Jeg vil aldrig foreslå, at du venter et år med at købe livsforsikring, selvom du kommer til at betale præmier på størrelse med ryger. Gå videre og køb din politik, og forpligt dig derefter til at stoppe.
Der er HUNDREDE måder, hvorpå du kan øge dine chancer for at holde op. Mere end sandsynligt har du prøvet før.
Tag fat i en partner. Brug tyggegummi eller plastre. Gør hvad du skal gøre for at holde op. Hvis du gør det, vil du finde hundredvis af dollars i din tegnebog i slutningen af året.
Når du er holdt op med at ryge for altid. Alt du skal gøre er at ringe til din forsikringsagent og fortælle dem, at du er holdt op med at ryge og ønsker at tage lægeeksamenen igen. De vil med glæde oprette en anden aftale. Du kan nyde de lavere præmier på ingen tid.
Hvert forsikringsselskab har en anden proces og forskellige takster for rygere. Derudover behandler nogle alle former for tobak ens, mens de bedste livsforsikringsselskaber for rygere skelner mellem cigarer, elektroniske cigaretter og/eller tyggetobak. Hvis du tager dig tid til at finde det rigtige match til din situation, kan det have stor indflydelse på dine forsikringspræmier.
Vi arbejder jævnligt med rygere, så vi er eksperter på dette marked. Vi kan vise dig, hvordan du sammensætter en smart applikation og matcher dig med de bedste virksomheder til dine behov.
I modsætning til en traditionel forsikringsagent repræsenterer uafhængige mæglere snesevis af forsikringsselskaber over hele landet, hvilket betyder, at de kan bringe alle de laveste priser direkte til dig. Spild ikke din tid på at ringe til snesevis af forsikringsselskaber og svar på de samme spørgsmål igen og igen.
At arbejde med en uafhængig forsikringsagent vil spare dig både tid og penge på din livsforsikring.
Bortset fra at vælge den rigtige type police, er det vigtigt, at du får nok forsikringsdækning til at beskytte din familie.
Når du beregner dit forsikringsbehov, er der forskellige faktorer, du skal tage højde for. Den første ting, du bør beregne, er din gæld og endelige udgifter.
Din familie ville stå tilbage med dine afdrag på realkreditlån, billån og meget mere. Alle disse kan sætte din familie under et bjerg af gæld.
Den næste ting, du skal tage højde for, er din lønseddel, du vil have, at din livsforsikring skal kunne erstatte din indkomst. Din familie ville kæmpe økonomisk, hvis de ikke længere havde din løn, men det er her, din politik kommer ind.
Dette er kun to af de ting, du bør overveje, når du sammenlægger dine livsforsikringsbehov. Jeg kan hjælpe dig med at sikre, at du får den dækning, du har brug for, og til en overkommelig pris.
Bare fordi du er ryger, betyder det ikke, at din livsforsikring skal bryde din bank hver måned.