Ønsker du at øge din indsats for at spare penge til pensionering og passe på dit økonomiske helbred? Heldigvis er det hele i dine hænder. W. Patrick Jarrett, COO for HealthSavings Administrators, var venlig nok til at besvare vores spørgsmål om pensions- og sundhedsopsparingskonti.

Hvad er din professionelle baggrund? Hvordan har det tjent dig i din stilling hos HealthSavings Administrators?

Før jeg kom til HealthSavings Administrators for 11 år siden, arbejdede jeg i sundhedsvæsenet, især mental sundhed. Jeg startede som rådgiver efter at have dimitteret fra West Virginia University, og flyttede derefter til administrative og ledende stillinger, efter at jeg modtog min Master of Science in Health Administration (MSHA) fra Medical College of Virginia ved Virginia Commonwealth University. Alt i alt tilbragte jeg omkring 20 år i den mentale sundhedsprofession, før jeg gik over til sundhedsopsparingskonti (HSA'er) og finansielle tjenester.

Da lovgivningen om HSA'er blev lanceret for 11 år siden, var folk bange for at påtage sig mere ansvar for deres sundhedsudgifter. De måtte tænke anderledes om deres sundhedspleje og ændre deres forbrugs- og spareadfærd.

En af de sværeste ændringer, folk kan foretage, er at ændre nuværende adfærd for fremtidig gevinst; men det er præcis den type ting, som psykiatriske fagfolk hjælper folk med at gøre hver dag! Så i den forstand forberedte min baggrund mig til at uddanne folk om HSA'er og hjælpe dem med at tage mere ansvar for deres sundheds- og sundhedsydelser, så de kunne investere og vokse deres penge for fremtiden.

Fortæl os venligst mere om HealthSavings-administratorer.

HealthSavings startede i 1996 som en medicinsk opsparingskonto (MSA) administrator. Efter at lovgivningen, der vedtager HSA'er, blev vedtaget i januar 2004, vendte vi vores fokus mod HSA'er. På det tidspunkt var vi en af ​​kun 16 HSA-udbydere i landet, hvoraf de fleste var banker.

Fordi vi ikke var en bank, tænkte vi anderledes på HSA'er. Fra begyndelsen omfavnede vi HSA'er som en langsigtet investeringsløsning til opsparing til fremtidige sundheds- og pensionsudgifter. I dag trives vi i top 1 % af HSA-virksomheder på landsplan, og vi er en af ​​de få udbydere, der udelukkende arbejder med HSA'er.

Mange mennesker omtaler os som "investorens HSA." Det skyldes, at vores forhold til Vanguard® går tilbage til 2006, hvor virksomheden første gang anerkendte værdien af ​​vores produkter og tjenester. Siden 2008 har vi været den eneste HSA-udbyder, der er anerkendt på Vanguard®-webstedet, ikke kun for vores valg af 22 Vanguard®-fonde (hvoraf 12 er Admiral™-aktier), men også fordi vi tillader investering uden minimumsbalancekrav.

Gennem årene er HealthSavings blevet nationalt anerkendt som en af ​​de bedste værdier i HSA'er. Faktisk er vi blevet bemærket i Forbes, Money magazine, Wall Street Journal, Kiplinger's og Reuters samt forskellige online publikationer, herunder 20 Something Finance, Investment News, Market Watch, Nerd Wallet og andre.

Hvem skal besøge HealthSavings Administrators websted og hvorfor? Hvad kan de forvente at finde der?

Jeg tror, ​​at enhver, der ønsker at lære mere om HSA'er, vil finde værdi på HealthSavings.com. Også enhver, der har været frustreret over at skulle holde deres HSA-midler på en checkkonto, snarere end investeringer, mens de forsøger at spare op til fremtidige sundhedsudgifter. Vores hjemmeside giver et enkelt, letforståeligt sprog og infografik, der artikulerer, hvordan HSA'er fungerer, og hvordan de kan drage fordel af det. Vi betjener også alle, der har været frustrerede over at skulle nå eller opretholde en minimumsaldo på deres HSA checkkonto, før de kan investere i fremtiden.

Vi vil også være af interesse for arbejdsgivere, der leder efter en erfaren administrator, der kender HSA'er ud og ind; kan besvare deres spørgsmål såvel som deres medarbejderes spørgsmål; og kan tjene som et bedre HSA-alternativ end deres lokale bank.

Endelig alle, der respekterer og værdsætter gebyrgennemsigtighed. Fra begyndelsen har vi været stolte af at give kunderne de nødvendige detaljer for at træffe informerede beslutninger om deres HSA – og det inkluderer gebyrer.

Hvad tror du, folk har brug for at vide om pensions- og sundhedsopsparingskonti, som de fleste ikke har?

Der er så mange ting, som jeg ville elske at fortælle folk om HSA'er og pensionsplanlægning, men hvis jeg skulle indsnævre det til de vigtigste ting, ville de være:

Dine HSA-midler er altid tilgængelige til at refundere dig selv skattefrit for kvalificerede sundhedsudgifter, uanset din alder. Mange mennesker forstår ikke de fantastiske skattefordele ved HSA'er. Hvis pengene bruges til en kvalificeret sundhedsudgift, kan de altid trækkes skattefrit fra din HSA.

Du er heller ikke forpligtet til at refundere dig selv fra din HSA i samme år af udgiften. Nogle gange forveksler folk HSA'er med fleksible forbrugskonti (FSA'er), som kræver refusion samme år. HSA'er er forskellige. Det er individuelle konti, der tilhører kontohaveren, så længe de ønsker at have kontoen; derfor er der ingen tidsbegrænsning for at refundere dig selv fra kontoen. Du skal blot gemme dine kvitteringer og refundere dig selv, når du vil!

Din HSA har dobbelt formål; kontoen hjælper dig ikke kun med at spare og investere til sundhedsudgifter, men midlerne kan også bruges til pensionsudgifter. Efter 65 år er der ikke længere en straf for at bruge din HSA til at betale ikke-kvalificerede sundhedsudgifter. Derfor kan du hæve penge til ikke-kvalificerede udgifter og blot betale den samme skat, som du ville betale på udlodninger fra din IRA, 401(k) eller anden pensionsordning.

Hvad er én ting, nogen kan begynde at gøre i dag for at hjælpe med pensions- og helbredsopsparinger?

Her er den største ting, jeg vil anbefale:Stil flere spørgsmål på lægens kontor. Bliv en bedre sundhedsforbruger. De fleste af os tænker ikke på at stille spørgsmålstegn ved vores læger. Vi tror ikke, at de penge, vi bruger på lægekontoret, er vores penge. Men hver dollar, som vores arbejdsgiver giver til forsikringsselskabet, er en dollar, der ikke er tilgængelig for en lønforhøjelse eller en bonus. Så ligeglad med det faktum, at den test, du er ved at få, koster 3.000 USD (når en test på 400 USD ville være tilstrækkeligt) i sidste ende kommer ud af din lomme som en betaling for næste års øgede forsikringspræmier. Med høje fradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP'er) og HSA'er er det endnu mere indlysende, at de penge, vi bruger, er vores penge. Vi kan spare flere af disse penge ved at stille spørgsmål og shoppe rundt.

Jeg vil give dig et personligt eksempel for at illustrere pointen. For år siden lavede min kone og jeg havearbejde og kom ved et uheld i kontakt med gift vedbend. Min kone var den første til at reagere og gik til lægen. Hendes læge ordinerede en creme, der kostede omkring $51. Så var det min tur. Jeg gik til den samme læge, nævnte den dyre creme, der blev ordineret til min kone, og spurgte, om der var en generisk version af den samme creme. Det var der, og jeg var i stand til at få en større tube af cremen for $3,41. Så jeg modtog den samme behandling, men den kostede 47,59 $ mindre end hvad min kone betalte.

Moralen i historien er denne:Stil altid spørgsmål. Jo mere du sparer nu, jo mere vil du have til fremtidige sundheds- og pensionsudgifter.

Hvad slags feedback modtager du fra dem, der har brugt dine tjenester?

En af de sætninger, vi oftest hører, er:"Wow, det vidste jeg ikke!" Vi er virkelig stolte af vores HSA-certificerede medlemsservicerådgivere, som uddanner vores kunder og besvarer deres spørgsmål - ofte før de overhovedet tænker på at stille disse spørgsmål! I mange tilfælde mener jeg, at uddannelse er lige så (f ikke vigtigere) end investeringsmulighederne. Vores gennemsigtighed af gebyrer er især en kærkommen lettelse for mange af vores investorer.

Del venligst alt med os, som du mener har bidraget til HealthSavings administratorers succes. Hvad er nogle af de ting, du har lært undervejs?

Jeg tror, ​​at flere ting har bidraget til vores succes. For det første har vores fokus på investeringer og opsparing for fremtiden adskilt os fra andre HSA-udbydere. Vi var en af ​​de første HSA-udbydere, der tegnede forbindelsen mellem HSA'er og opsparing til pension. Og nu hvor flere og flere mennesker åbner HSA'er og forstår dette link, er vi unikt positioneret til at imødekomme efterspørgslen.

For det andet var vi så heldige tidligt at udvikle et forhold til et fremragende investeringsfondsselskab i Vanguard®. Vi elsker vores første dollars investeringsmuligheder i 22 Vanguard®-fonde, og det gør vores investorer også.

For det tredje indser vi, at vores virkelige produkt ikke er registrering; det er uddannelse og støtte. I de første år havde vi ikke de klokker og fløjter, som vores konkurrence havde, men vi var gode til at uddanne folk og besvare spørgsmål – ofte tilføjede de en eller to ekstra sætninger, der besvarede spørgsmål, som vores kunder ikke engang havde tænkt sig at stille .

Du kan følge Patrick på Twitter og LinkedIn.