Dollar-omkostningsgennemsnit er en populær langsigtet investeringsstrategi, der kan hjælpe investorer med at mindske risikoen ved at vende markedets naturlige op- og nedture til deres fordel. Det fungerer ved automatisk at investere det samme beløb med jævne mellemrum – ugentligt, månedligt osv. – uanset aktiekursen. På denne måde bliver der købt flere aktier, når priserne er lave, og færre, når de er høje.
Gennemsnit af dollaromkostninger er en af de mest populære måder at investere og opbygge rigdom på på lang sigt.
Chancerne er, at du måske bruger det lige nu uden selv at være klar over det. Bidrag til pensionskonti såsom 401(ks) er lavet ved hjælp af dollar-omkostningsgennemsnit. Tænk tilbage på, da du første gang oprettede din konto.
Du skulle blot:
Det er alt, hvad dollar-omkostningsgennemsnittet er:regelmæssigt planlagte bidrag på et fast beløb, der foretages automatisk med et forudbestemt interval. For 401(k)s er intervallet hver lønperiode. Denne gradvise tilgang til investering gør dollar-omkostningsgennemsnit til en formidabel strategi for investorer, der ønsker at reducere risikoen.
Tænk på gennemsnit af dollaromkostninger som at vade i en pool, i modsætning til bare at dykke i. I stedet for at investere et engangsbeløb på én gang, foretages investeringer trinvist med det samme beløb med jævne mellemrum på en fast og automatisk tidsplan.
Lad os f.eks. sige, at du har $6.000 til at investere. Du kan investere det hele med det samme i ét engangsbeløb og håbe, at du har timet markedet rigtigt. Hvis fonden stiger, tillykke! Men hvis du timede det forkert og købte dine aktier i toppen af markedet, kunne du se betydelige tab efter selv den mindste markedsnedgang.
På den anden side, ved at bruge dollar-omkostningsgennemsnit, kan du investere et mindre beløb i regelmæssige intervaller, f.eks. $1.500 pr. måned over en periode på fire måneder. Som vist i tabellen nedenfor, vil antallet af købte aktier hver måned variere afhængigt af prisen på købstidspunktet.
Det eneste konsekvente ved markeder er, at de altid ændrer sig. Prisudsving sker hele tiden, i hver sektor, hver eneste dag. Derfor er det praktisk talt umuligt at prøve at "time markedet". Sandheden er, at ingen ved, hvad der vil ske i en given tidsperiode. Det er derfor, regelmæssigheden af gennemsnittet af dollaromkostninger er vigtig, fordi det fjerner de psykologiske barrierer, der kan få mange investorer til at tøve og forsøge at "time markedet", hvilket kan føre til længere tids passivitet, forpassede muligheder og unødvendig stress over volatilitet.
Dollar-omkostningsgennemsnit er en udbredt strategi for investorer for at komme på markedet på lang sigt. Der er mange fordele ved denne investeringsstil, herunder:
Som vi ved, er det udfordrende at time markedet. Men med dollar-omkostningsgennemsnit har enhver investor mulighed for langsomt, men sikkert at opbygge rigdom på lang sigt, uden at pine sig over de daglige markedsudsving.
Der har altid været en livlig debat om fordelen ved gennemsnit af dollaromkostninger i forhold til at investere alt på én gang, en strategi kendt som "engangsbeløb"-investering. Du kan tænke på en engangsinvestering som at dykke ned i en pool i stedet for at vade langsomt ind.
Enhver investeringsstrategi er forbundet med risiko. Selvom dollar-omkostningsgennemsnit hjælper med at afbøde mange af markedsrisici, er der ikke sådan noget som en "silver bullet"-tilgang til investering. Risiko kan minimeres, men aldrig undgås helt. Med det i tankerne er det vigtigt at vide, hvorfor mange tilhængere af investering i engangsbeløb vælger at undgå den trinvise tilgang med gennemsnit af dollar-omkostninger:
At dykke, eller at vade? Det er det store spørgsmål, når man skal beslutte sig for, om man skal investere alt på én gang i et engangsbeløb eller over tid ved at bruge dollar-omkostningsgennemsnit. Det er en debat, der har stået på i årevis blandt investorer.
Lad os sige, at du lavede et engangsbeløb og investerede alle $6.000 i $25-aktier i januar. I løbet af fire måneder ville dine investeringer stå over for markedets op- og nedture i løbet af året, hvilket vil give dig lige 6.000 $. Ingen gevinster, ingen tab.
Hvad nu hvis du brugte et gennemsnit af dollaromkostninger og spredte dine investeringer i regelmæssige tidsperioder? I nogle måneder ville prisen på en aktie være mindre end $25. Nogle gange ville det være mere. Men ved udgangen af de fire måneder ville du have tjent 335 USD bare ved at sprede dine penge ud.
Når du træffer beslutningen, er det vigtigt at forstå afvejningen. Engangsinvesteringer kan få dig hurtigere ind på markedet, men det kan også udsætte dig for mere risiko. På den anden side kan gennemsnit af dollar-omkostninger hjælpe med at beskytte dig mod markedsvolatilitet, men på et tyremarked kan det også begrænse din opside.
I et volatilt marked, hvor bekymringer om kortsigtede fald er altafgørende, er gennemsnit af dollar-omkostninger ofte den foretrukne tilgang, fordi det spreder risikoen over tid og beskytter investorerne mod at investere for meget i toppen af markedet.
I perioder med økonomisk vækst og markedsgevinster har investering i engangsbeløb generelt overgået gennemsnittet af dollar-omkostninger. Men investorer, der vælger den vej, bør være opmærksomme på risiciene. Kortsigtede markedsbevægelser kan være uforudsigelige, hvilket betyder, at investorer kan købe i toppen af markedet.
Fra almindelige mæglerkonti til pensionskonti som 401(k)s, IRA'er og mere, er gennemsnit af dollaromkostninger en af de mest udbredte måder for investorer at bryde ind på markedet. Det er en mere gradvis tilgang, der hjælper investorer med at beskytte sig mod aldrig at købe for meget til en for høj pris. Hvis du leder efter en måde at komme ind på markedet på på lang sigt, kan gennemsnit af dollar-omkostninger være den rigtige tilgang for dig.
E*TRADE tilbyder automatisk investering, en måde at drage fordel af dollar-omkostningsgennemsnit på, så du kan investere på lang sigt efter din tidsplan. Det giver dig mulighed for gradvist at komme ind på markedet gennem de over 4.400 gensidige fonde, vi tilbyder uden belastning, uden transaktionsgebyr.
Det er nemt at komme i gang med automatisk investering.
Trin 1:Hvor meget og hvor ofte – Først bør du bestemme, hvor meget du kan spare for at nå dine investeringsmål. Bestem derefter, hvor ofte du kan give dit tilbagevendende bidrag. Vil du lave dem hver anden uge? Månedlige? Kvartalsvis? Halvårligt?
Trin 2:Vælg din investering – Vi tilbyder en bred vifte af investeringsforeninger uden belastning og uden transaktionsgebyrer, som du kan vælge imellem. Og du kan automatisk overføre kontanter fra stort set enhver E*TRADE eller ekstern konto med jævne mellemrum.
Kom godt i gang keyboard_arrow_right