Gensidige fonde er blevet en populær vej til at skabe rigdom for arbejdende fagfolk. Faktorer som professionel ledelse, diversificering og mere har gjort investeringsforeninger attraktive.

Men mange mener, at investeringsforeninger er betydeligt risikable og dermed ikke den rigtige investering for dem.

Mens visse investeringsforeninger har en relativt høj risiko, er der fonde, der vides at generere forudsigelige afkast som gældsfonde. Vi vil guide dig gennem, hvordan de fungerer, og de bedste gældsfonde for 2022.  

Hvad er en gensidig gældsfond?

En gensidig gældsfond investerer i værdipapirer som obligationer, skatkammerbeviser, kommercielle papirer og mere, der genererer fast rente. Disse værdipapirer udstedes normalt i bytte for et lån.

Gældsfonden får sin hovedstol tilbage ved udløbet af lånets forud aftalte løbetid. Den faste rente, som den tjener, fordeles til investorerne i form af afkast.

Verden af ​​gældsfonde er enorm og består af forskellige investeringsforeninger, der investerer i fastforrentede værdipapirer. Dette omfatter (men er ikke begrænset til):

• Likvide midler
• Midler fra dag til dag
• Ultrakortfristede midler
• Bank- og PSU-midler
• Erhvervsobligationsfonde
• Dynamiske obligationsfonde 

Hver type gældsfond genererer varierende afkast baseret på løbetiden af ​​den sikkerhed, den investerer i. Når det er sagt, er gældsfondens afkast generelt forudsigelige i intervallet 4 % til 6 %.

Selvom dette lyder solidt, er du stadig nødt til at vælge de rigtige gældsfonde for at nå dine økonomiske mål. Vi vil hjælpe dig med at vælge ved at give dig et smugkig på de bedste gældsfonde for 2022. 

Bedste gensidige gældsfonde i 2022

Du kan se gældsmidler på to måder. For det første kan det bruges til at balancere en portefølje af aggressive investeringer. For det andet kan det være et solidt udgangspunkt for nye eller konservative investorer, der ønsker en smag af investeringsforeninger.

Uanset hvad, så arbejder vi med en førsteklasses rådgiver, som har været i spillet i mere end 20 år for at sikre, at du kun har adgang til de bedste gældsmidler. Her er et uddrag af de bedste gældsfonde for 2022.

Grunde til at investere i gældsfonde?

1. Forudsigelige afkast

De fleste gældsfonde investerer i værdipapirer, der genererer fast rente. Disse er kendt som fastforrentede værdipapirer. Det er derfor, topgældsfonde er kendt for at generere stabile afkast på 4% til 6%.

Selvom dette måske ikke er så højtflyvende som small-cap-fonde, mid-cap-fonde eller large-cap-fonde, er det kendt for at give stabilitet til både konservative og aggressive porteføljer.

2. Lave gebyrer

Gældsfonde er designet til at være billige investeringer. Dette design giver mere mening, når du overvejer den type værdipapirer, de investerer i, og de stabile afkast, de genererer.

Det er således kendt, at investeringsgebyret, som opkræves af en gældsfond, er lavt. Tag et kig på tabellen over bedste gældsfonde for 2022. Du vil bemærke, at de fleste gældsfondes omkostningsprocent er mindre end 1 %, bortset fra én.

3. Diversificering

Ligesom andre investeringsforeninger kan du få meget for prisen af ​​en, når du investerer i en gældsfond. Den gennemsnitlige gældsfond kan investere i flere obligationer, kommercielle papirer og mere baseret på den filosofi, den følger.

Hvad det betyder for dig som investor er, at du ikke behøver at gøre det tunge løft - en professionel fondsforvalter vil håndtere køb og salg af gældsbeviser på det komplicerede obligationsmarked.

Se denne video for at vide, hvorfor du bør lade en ekspert vælge gensidige fonde.

Risiko involveret i Gældsinvesteringer

1. Over/Under diversificering

Investering i en enkelt gældsfond giver dig adgang til flere fastforrentede værdipapirer. Hvad de fleste investorer ikke er klar over, er, at investering i flere gældsfonde effektivt kan hæmme formueskabelsen.

For eksempel vil køb af for mange gældsfonde med overlappende porteføljer betyde, at du betaler for meget i form af investeringsgebyrer for den samme flok værdipapirer.

2. Kreditrisiko

Der er gode gældsbeviser, som har en høj kreditværdighed. Det betyder, at de har en bedre chance for at betale deres gæld tilbage. Generelt betegnes dette med SOV, AAA og AA+.

Topgældsfonde som dem på Cube investerer i så højt vurderede gældsbeviser. Når det er sagt, er der også dårlige gældsbeviser. De kan have en dårlig kreditvurdering.

Hvis en gældsfond investerer i et sådant værdipapir, er det bedst at undgå det. For at vide mere, kontakt en finansiel ekspert som en formuecoach, der kan hjælpe dig med at vælge de rigtige gældsfonde.

3. Renterisiko

Du har måske bemærket, at ordene rente dukker op flere gange i løbet af denne blog. Fastforrentede værdipapirer genererer renter, der distribueres til investorer i gældsfonde som afkast.

De værdipapirer, der genererer disse afkast, påvirkes af RBIs renteændringer. Hvis RBI beslutter sig for at hæve renten, er obligationer kendt for at miste værdi, og ved tilknytning falder gældsfondens afkast.

Skattepligt af gensidige gældsfonde

Hvis du investerer i gældsfonde, skal du betale skat af to typer gevinster. Den ene er kendt som kortsigtede kapitalgevinster optjent ved at sælge en gældsfond inden 3 år. Skat på STCG er baseret på investorens I-T-plade.

Den anden er kendt som langsigtede kapitalgevinster optjent ved at sælge en gældsfond efter 3 år. Skat på LTCG er 20 % flad med indekseringsfordele, hvilket betyder, at din investering vil blive justeret for inflation.

Læs mere om at spare skat her.

Ting at overveje, før du investerer i gensidige gældsfonde

1. Din risikoappetit

I slutningen af ​​dagen er gældsfonde knyttet til markedet og er tilbøjelige til kredit- og renterisici. Som investor skal du vurdere, om du kan sejle gennem disse risici.

Den bedste måde at få en idé om din risikoprofil på er at:

1. Tag en risikoquiz, og lad Cubes Perfect Portfolio-funktion foreslå investeringer
2. Tal med en formuecoach, som vil forstå dine livsmål, risikoprofil og mere for at foreslå investeringer  

2. Dine økonomiske mål

Topgældsfonde er kendt for at være ideelle til kort- til mellemfristede mål, der ligger mellem 1 måned og 3 år. For eksempel at bygge en nødfond eller købe en ny mobiltelefon.

Du skal forstå, om du har kort- til mellemfristede mål og derefter fortsætte med at investere i gældsfonde, der kan hjælpe dig med at opfylde dem. For mere information om definition af investeringsmål, læs dette.

3. Kvalitet og track record

I betragtning af, at der er hundredvis af gældsfonde og tusindvis af investeringsforeninger på markedet, er det vigtigt at forstå, at ikke alle fonde vil være gode eller dårlige.

Det er nødvendigt at evaluere hver fond ud fra flere kriterier for at sikre, at du vælger de rigtige. Det betyder, at man går ud over en gældsfonds stjernevurderinger og ind i detaljer som track record, omsætning og mere.

At gøre dette kan være svært for arbejdende fagfolk. Det er derfor, du kan drage fordel af en tjeneste som Cube, der giver dig adgang til gældsmidler, der kan fungere for dig. Download Cube for at vide mere.

Bemærk:Fakta og tal er sande pr. 30-05-2022. Ingen af ​​de oplysninger, der deles her, skal opfattes som investeringsrådgivning. Udvis forsigtighed, når du investerer i aktiver som aktier, investeringsforeninger, alternative investeringer og andre.